Cila është VantageScore?
Kur shumica e njerëzve flasin për rezultatet e kreditit, ata janë duke iu referuar rezultatit FICO, markës më të përdorur nga huadhënësit. Por, kjo nuk është rezultati i vetëm i kredisë atje. VantageScore u nis nga tre zyrat e mëdha të kreditit - Equifax, Experian dhe TransUnion - në mars 2006.
Zyrat e kreditit dolën me VantageScore në mënyrë që rezultatet e kreditit të konsumit të jenë konsistente midis të tre zyrave të kreditit.
Para VantageScore, secila prej zyrave të kreditit përdori modelin e tyre të vlerësimit të kredive që çoi në ndryshime në rezultatet e kreditimit edhe për të njëjtin raport të kredisë.
VantageScore 3.0
Në vitin 2013, VantageScore lëshoi versionin 3.0 të rezultatit të saj të kreditit, i cili përmirësuar parashikueshmërinë e rezultatit dhe rezultatet e gjeneruara për miliona konsumatorë që ishin më parë të pandashëm. VantageScore 3.0 gjithashtu ka adoptuar një varg prej 300 deri 850.
VantageScore 3.0 llogarit rezultatet e kreditit bazuar në gjashtë faktorë kryesorë .
- Historia e pagesës - 40%
- Mosha dhe lloji i kredisë - 21%
- Përqindja e kredisë së përdorur - 20%
- Bilancet totale / borxhi - 11%
- Sjellja e fundit e kredisë dhe pyetjet - 5%
- Kredia e disponueshme - 3%
Veç kësaj, VantageScore 3.0 falë konsumatorëve për delikuenca gjatë fatkeqësive natyrore, shpërblen konsumatorët "me cilësi të lartë" për hipotekat e paguara, përjashton koleksionet e paguara dhe minimizon rritjen sipërfaqësore nga depërtimi i autorizuar i përdoruesit.
Modelet e mëparshme VantageScore
Pikët e llogaritur duke përdorur VantageScore 2.0 dhe modelet e mëparshme shkonin nga 501 në 990 me rezultate më të larta që ishin më të mira. VantageScore cakton një notë letre për rezultatin e kreditit të çdo konsumatori. Nota letre merr supozimet nga zbulimi se çfarë është një rezultat i mirë krediti.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% e konsumatorëve janë Super Prime.
- 801 - 900 = B, Kryeministri Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Kryeministri, 21%
- 601 - 700 = D, jo-kryeministër, 20%
- 501 - 600 = F, rrezik i lartë, 19%
VantageScore Formula
VantageScore është llogaritur në bazë të informacionit në raportin tuaj të kreditit, por historia më e fundit 24-mujore e kredisë ka ndikimin më të rëndësishëm në një VantageScore.
VantageScore 2.0 dhe modelet e mëparshme peshuan gjashtë faktorë të vlerësimit të kreditit si më poshtë:
- 28% - Historia e pagesës - nëse pagesat tuaja janë të kënaqshme, me vonesë ose nënçmues
- 23% - Shfrytëzimi - shuma e kredisë që keni përdorur
- 9% - Bilancet - shuma e balancave aktuale dhe të vonuara të raportuara kohët e fundit
- 8% - Thellësia e kredisë - kohëzgjatja e historikut të kredisë dhe llojet e llogarive që keni
- 30% - Kredia e fundit - numri i llogarive të kreditit të hapura kohët e fundit dhe pyetjet për kredi
- 1% - Kredia e disponueshme - shuma e kredisë në dispozicion në llogaritë tuaja të kartës së kreditit
VantageScore vs FICO Score
Formula VantageScore është e ngjashme me formulën FICO me pesë faktorë (historia e pagesave, niveli i borxhit, mosha e historikut të kredive, lloji i llogarive, hetimet), por kategoritë janë të ndara në mënyrë të ndryshme: historia e moshës së kredisë dhe lloji i llogarive janë të përfshira në thellësinë e kreditit të VantageScore (15% vs 13%).
Përveç shfrytëzimit të kredisë (30% të rezultatit tuaj FICO), VantageScore gjithashtu konsideron bilancin e kredisë dhe bilancin e kredisë dhe kredinë në dispozicion (10% të Vantage Score).
VantageScore juaj do të vazhdojë të ndryshojë nga një zyrë krediti në tjetrën pasi informacioni në raportet tuaja të kreditit është i ndryshëm.
Kërkesat e kredisë dhe VantageScore
Ju mund të kontrolloni VantageScore tuaj pa pasur rënie të rezultateve tuaja të kreditit pasi që ky lloj i hetimit të raportit të kredisë nuk ndikon në kredinë tuaj. VantageScore juaj ndikohet nga pyetjet që rezultojnë nga kërkesa juaj për kredi, kartë krediti ose shërbime të tjera.
Si të Shiko Vantage Score tuaj
Ju mund të merrni një version falas të VantageScore nga Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com, dhe Quizzle.com.