Çfarë është një histori krediti negative?
Duke pasur një histori negative të kredisë, do të thotë të keni disa informacione negative në raportin tuaj të kreditit - një dokument që përmban detajet e pagesës dhe historinë e llogarisë me kreditorët dhe huadhënësit.
Disa gjëra mund të dëmtojnë kredinë tuaj, por historia negative e kreditit është më së shpeshti e shkaktuar nga llogaritë me vonesë, siç janë pagesat me vonesë, mbledhjet e borxheve, pagesat, riposedimet, përjashtimet, gjykimet, taksat tatimore ose falimentimin në raportin tuaj të kreditit. Këto të gjitha vijnë nga pagesat që mungojnë në llogaritë tuaja. Një ose dy pagesa të vonuara nuk do të shkaktojnë një histori negative të kreditit, por disa pagesa të vonuara do të jenë, veçanërisht nëse ju jeni vonë në disa llogari të ndryshme brenda një periudhe të shkurtër kohore.
Duke pasur bilance të larta në kartat e kreditit dhe kreditë, në krahasim me kufirin tuaj të kredisë ose shumën origjinale të kredisë, mund të çojë gjithashtu në një histori negative të kredisë.
Si të tregoni nëse keni një histori kreditimi negative
Kontrollimi i rezultatit tuaj të kreditit është mënyra më e mirë për të vlerësuar historikun tuaj të kreditit.
Rezultati juaj i kreditit është një numër që vlerëson informacionin në raportin tuaj të kreditit. Sa më i ulët të jetë rezultati i kredisë, aq më e keqja do të jetë historia juaj e kreditit.
Rezultatet e FICO - një nga versionet më të përdorura të rezultatit tuaj të kreditit - variojnë nga 300 në 850. Rezultati në fundin më të ulët të intervalit, zakonisht më të ulët se 650, tregojnë një histori negative të kredisë.
VantageScore është një tjetër lloj i rezultateve të kreditit, duke filluar nga 501 në 990. VantageScore jep një notë letre, e ngjashme me një notë të shkollës, së bashku me numrin e rezultateve të kredisë, duke e bërë më të lehtë të tregoni se çfarë do të thotë rezultati juaj i kreditit.
Raporti juaj i kreditit është pjesa e dytë e hetimit të një historie negative të kredisë pasi që është dokumenti që përfshin detajet negative. Konsumatorët në SHBA kanë të drejtë për një raport kredie pa pagesë çdo vit. Ju mund të merrni raportet tuaja falas nga tre zyrat kryesore të kreditit - Equifax, Experian dhe TransUnion - nëpërmjet AnnualCreditReport.com. Përndryshe, mund të blini një raport krediti nga zyrat e kreditit ose myFICO.com.
Përmirësimi i një Negative Credit History
Detajet e sakta negative mund të qëndrojnë në raportin tuaj të kreditit deri në shtatë vjet (ose 10 vjet për falimentim). Nëse informacioni që dëmton historinë tuaj të kreditit është i pasaktë, ju mund të kundërshtoni këtë informacion me zyrën e kredive për ta hequr atë.
Ju mund të jeni në gjendje të hiqni gjërat negative nga historia juaj e kreditit me një letër pagese për fshirje ose me mirëdashje . I pari është një kërkesë për të hequr informacionin negativ në këmbim të pagesës dhe ky i fundit është një kërkesë për të hequr artikujt negativë si çështje e vullnetit të mirë.
Bizneset nuk duhet të heqin informacione të sakta negative nga raporti juaj i kredisë për aq kohë sa këto zëra janë brenda afatit kohor për raportimin e kredisë. Edhe pagimi i një llogarie me vonesë nuk e ndryshon faktin se ishit dikur delinquent.
Adage "Koha shëron të gjitha plagët", është e vërtetë edhe me një histori kreditimi të plagosur. Ndërsa informacioni negativ bëhet më i vjetër, ai do të ndikojë më pak në vlerësimin tuaj të kreditit. Ju mund të filloni të kualifikoheni për kartat e kreditit dhe kreditë e reja, por ju nuk mund të merrni kushtet më të mira për ato. Mund të duhet të pranoni kufizime të ulëta dhe norma të larta interesi derisa historia negative e kredisë të përmirësohet. Përdorni këto llogari për të treguar se mund të merreni me kredi dhe për të shtuar informacione pozitive në historinë tuaj të kreditit. Kjo do t'ju ndihmojë të përmirësoni kredinë tuaj dhe të kualifikoheni për llogari shumë më të mira në të ardhmen.