Duhet të merrni një hua të siguruar?
Çdoherë që merr hua nga një bankë, apo edhe nga një individ, po merr një hua. Huadhënësi mund t'ju lejojë të huazoni paratë me vetëm premtimin tuaj për ta kthyer atë. Ose, huadhënësi mund të kërkojë që të përdorni një pasuri si garanci për huanë. Ky dallim themelor është dallimi në mes të kredive të siguruara dhe të pasigurta.
Cilat janë huatë e siguruara?
Kreditë e siguruara janë kredi që mbështeten nga një pasuri, si një shtëpi në rastin e një kredie hipotekare ose një makinë me një kredi auto.
Ky aset është kolateral për huanë. Kur pranoni kredinë, ju pranoni që huadhënësi mund të riposedojë kolateralin nëse nuk e ktheni kredinë siç është rënë dakord.
Edhe pse huadhënësit riposedojnë pronën për kredi të paracaktuara të siguruara, ende mund të përfundoni për shkak të parave në hua, nëse keni paracaktuar. Kur huadhënësit riposedojnë pronën, ata e shesin atë dhe përdorin të ardhurat për të paguar huanë. Nëse prona nuk shitet për para të mjaftueshme për të mbuluar tërësisht huanë, do të jeni përgjegjës për pagimin e diferencës.
Cilat janë huatë e pasigurta?
E njëjta gjë nuk është e vërtetë për një hua të pasiguruar. Një hua e pasiguruar nuk është e lidhur me ndonjë nga pasuritë tuaja dhe huadhënësi nuk mund ta konfiskojë automatikisht pasurinë tuaj si pagesë për huanë. Kreditë personale dhe kreditë studentore janë shembuj të kredive të pasigurta, sepse këto nuk janë të lidhura me ndonjë pasuri që huadhënësi mund të marrë nëse ju keni vonesë në pagesat tuaja të kredisë.
Ju në mënyrë tipike duhet të keni një histori të mirë të kredisë dhe të ardhura të qëndrueshme për t'u miratuar për një hua të pasiguruar.
Shuma e huasë mund të jetë më e vogël pasi që huadhënësi nuk ka ndonjë kolateral për të konfiskuar nëse ju nuk keni pagesa.
Raportimi i kredisë me kreditë e siguruara dhe të pasigurta
Huadhënësit mund të (dhe të bëjnë) të raportojnë historinë e pagesave të dy llojeve të kredive në zyrat e kreditit. Pagesat e vonuara dhe mospagimet me të dy llojet e huave mund të renditen në raportin tuaj të kreditit.
Me kredi të siguruara, huadhënësi mund të përdorë përjashtimin ose riposedimin për të marrë asetin e lidhur me huanë. Këto mund të rezultojnë në futjen e shënimeve shtesë negative në raportin tuaj të kreditit.
Pse të zgjidhni një hua të siguruar?
Me rrezikun e marrjes së pasurisë suaj nëse nuk e ktheni kredinë, mund të pyesni veten pse dikush do të zgjidhte një hua të siguruar. Njerëzit ndonjëherë zgjedhin kredi të siguruara, sepse historia e tyre e kreditit nuk do t'u lejojë atyre të marrin miratimin për një hua të pasiguruar. Për shkak se kreditë e siguruara janë të mbështetura nga asetet, huadhënësit kanë rrezik më të ulët në dhënien e një kredie për ju.
Kreditë e siguruara gjithashtu u lejojnë huamarrësve të marrin miratimin për kufizime më të larta të kredisë. Edhe pse mund të kualifikoheni për një hua më të madhe, ju duhet të jeni të kujdesshëm për të zgjedhur një hua që mund t'i përballoni. Kur jeni duke zgjedhur kredi të siguruara, sigurohuni që t'i kushtoni vëmendje normës së interesit, periudhës së ripagimit dhe shumës mujore të pagesës.
Me disa kredi - një kredi hipotekare ose auto - huadhënësi nuk do të miratojë aplikimin tuaj nëse ata nuk kanë leje për të marrë në posedim të pronës në qoftë se ju default. Disa kredi sigurohen nga dizajni - kjo përfshin kreditë e titullit dhe kreditë peng.