Kjo vlen për çdo lloj kredie për të cilën mund të aplikoni, duke përfshirë huazimet në shtëpi dhe auto, karta krediti, hua personale dhe kredi biznesi.
Sa herë që ka një shkëputje midis asaj që menduat se ishte e mundur dhe asaj se huadhënësi juaj pajtohet, ia vlen ngushtimi i asaj boshllëku.
Analizoni gjendjen tuaj
Gjeni se pse kërkesa juaj e kredisë nuk është miratuar. Huadhënësit në përgjithësi janë të lumtur t'ju japin një shpjegim dhe atyre u kërkohet të japin disa zbulime të caktuara, kështu që nuk ka arsye për të mos zbuluar.
Arsyet më të zakonshme për t'u mohuar janë:
- Çështjet me kredinë tuaj ose një rezultat të ulët të kredisë
- Nuk ka të ardhura të mjaftueshme
Kredia e keqe (ose jo): Huadhënësit shikojnë historinë tuaj të huazimit, zakonisht në formën e rezultateve tuaja të kreditit , kur aplikoni për një hua. Ata duan të shohin një histori të qëndrueshme huamarrjeje dhe shlyerje të kredive. Sidoqoftë, mund të mos keni marrë hua shumë, ose mund të keni përjetuar disa sfida dhe në të vërtetë keni falimentuar në kredi në të kaluarën.
Nëse kredia ishte fajtori, huadhënësi juaj kërkohet t'ju japë një njoftim për veprime të kundërt , duke shpjeguar se historia juaj e kreditit është përdorur kundër jush, duke siguruar një arsye të tillë si kreditë e dështuara ose shumë kërkesa dhe duke shpjeguar disa të drejta që keni.
Njoftimi duhet të shpjegojë se si mund t'i shikoni raportet tuaja të kreditit, shpesh pa pagesë . Lajm i mirë është se ju mund të përmirësoni kredinë tuaj.
Nuk ka të ardhura të mjaftueshme: Huadhënësit duan të shohin se jeni në gjendje të bëni pagesat minimale mujore para se të miratojnë kredinë tuaj. Me disa kredi, të tilla si kredi për shtëpi, huadhënësit kërkohet me ligj për të llogaritur aftësinë tuaj për të shlyer.
Shumica e huadhënësve përdorin raportin e borxhit ndaj të ardhurave për të parë nëse mund të përballoni pagesat me miratimin e kredisë tuaj. Ata e krahasojnë sa fitoni çdo muaj me atë se sa shpenzoni për shlyerjen e borxheve, duke marrë pagesa minimale . Nëse nuk duket sikur ju do të jeni në gjendje të përballoni borxhin e ri, ata refuzojnë kërkesën tuaj.
Çështje të tjera: Herë pas here ju do të refuzoheni për arsye të tjera. Për shembull, ndonjëherë kreditë hipotekare nuk kalojnë, sepse një vlerësim nuk ka ardhur në nivelin e duhur për të justifikuar madhësinë e huasë.
Kur aplikoni për hua për biznese të vogla, huadhënësit shpesh shikojnë në kredi personale të pronarit të biznesit. Përveç nëse pronarët e bizneseve zotohen për asete personale si kolateral ose biznesi është i mirë, shanset për t'u miratuar janë të pakta.
Përpara ri-aplikimit
Ruajeni ca kohë dhe zhgënjim para se të aplikoni për huanë e ardhshme. Shikoni veten në të njëjtën mënyrë huadhënësit, dhe kontrolloni për çdo flamuj të kuq në kredi tuaj, dhe shikoni nëse keni të vërtetë të ardhura të mjaftueshme për të shlyer kredinë.
Shqyrtoni raportin tuaj të kreditit dhe kërkoni huadhënësit nëse parashikoni ndonjë problem. Ata me kënaqësi do të shpjegojnë se çfarë ka rëndësi dhe çfarë nuk ka, dhe sa kohë ju duhet të prisni pas ngjarjeve të caktuara si foreclosure. Është gjithashtu e vlefshme duke kërkuar atë që huadhënësi dëshiron të shohë për borxhin tuaj në raportet e të ardhurave.
Nëse përdorni një institucion të vogël lokal, si një bashkim lokal krediti , mund të jeni në gjendje të flisni drejtpërdrejt me një huadhënës për të mësuar gjithçka që ju nevojitet dhe për t'u përgatitur para se të plotësoni një aplikacion tjetër.
Ju gjithashtu mund të punoni nëpërmjet hapave në vijim për të pastruar financat tuaja dhe për t'u bërë një kandidat më i mirë për kredi.
Quick Clean-Ups
Fix errors: Nëse keni gabime në raportin tuaj të kreditit, rregulloni ato. Ju nuk duhet të mbani përgjegjësi për gabimet kompjuterike ose veprimet e dikujt tjetër. Ju keni të drejtë të hiqni gabimet . Me blerje të mëdha si një blerje në shtëpi, mund të merrni gabime të fiksuara dhe rezultati i kredisë i përditësuar brenda pak ditësh duke përdorur rescoring shpejtë .
Paguani borxhet e tjera: Kreditë tuaja të tjera mund të jenë pjesë e problemit. Huadhënësit shikojnë se sa keni shpenzuar për shlyerjen e borxhit çdo muaj, duke reduktuar kështu shpenzimet ju bën të dukeni më mirë si huamarrës.
Strategjitë e menjëhershme
Parapagim: Një pagesë më e madhe për një shtëpi ose makinë mund t'ju ndihmojë të merrni miratimin . Ju do të përfundoni me huamarrje më pak, që do të thotë se pagesat tuaja mujore do të jenë më të ulëta. Plus, huadhënësit kanë më pak rrezik, me një raport më të ulët të vlerës së kredisë , kështu që ata mund të jenë të gatshëm të miratojnë një hua edhe pa kredi të përsosur.
Përdorni kolateral: Nëse po aplikoni për një hua personale ose biznes, kolaterali mund t'ju ndihmojë të merrni miratimin. Oferta për të zotuar diçka me vlerë për të ndihmuar në sigurimin e huasë . Vetëm të jetë i vetëdijshëm për rreziqet: ju mund të humbni shtëpinë tuaj në foreclosure ose automjeti juaj mund të riposedoheni nëse nuk i bëni pagesat. Vetëm merrni rreziqe që kanë kuptim. Nuk vlen të përdorësh një hua për kapital shtëpiak për të paguar për një makinë pushimi ose luksoze.
Merrni një bashkëbisedues: Të ardhurat dhe / ose kreditë tuaja nuk ishin të mjaftueshme për t'u miratuar, por mund të keni shanse më të mira nëse mund të shtoni të ardhura dhe kredi të dikujt tjetër në aplikim, duke supozuar se ata kanë kredi të mirë dhe të ardhura të mirë. Një cosigner zbatohet me ju , dhe ai person do të jetë përgjegjës për shlyerjen e kredisë. Nëse nuk arrini të paguani, huadhënësi do të shkojë pas ju dhe bashkëpjesëmarrësi tuaj, dhe kredia e saj do të vuajë, prandaj përdorni vetëm një cosigner i cili është i gatshëm dhe në gjendje ta kuptojë këtë rrezik.
Aplikoni diku tjetër: Ju jeni mohuar, por kjo është vetëm një mendim i huadhënësit. Është informacion i vlefshëm, dhe ju duhet të shikoni në kreditimin dhe të ardhurat tuaja, por një huadhënës tjetër mund ta miratojë kredinë tuaj. Ju nuk duhet të prisni para se të aplikoni përsëri pas një refuzimi, ju vetëm duhet të shkoni diku tjetër.
Provoni një bankë vendore ose bashkim krediti, dhe kontrolloni me huadhënësit online . Me kredi të caktuara siç janë kreditë për shtëpi dhe auto në veçanti, është më mirë të "mbushni" aplikacionet tuaja në një afat të shkurtër kohor prej 30 deri në 45 ditë në një kohë më të gjatë për të minimizuar dëmtimin e kreditit tuaj nga shumë kërkesa të vështira në një periudhë kohe të shkurtër .
Strategjitë afatgjata
Përveçse duke u mohuar ishte një përplasje, ju do të përfitoni nga bërja e disa ndryshimeve në mënyrë që është më e lehtë për të marrë hua. Hapat e mëposhtëm do t'i mbajnë financat tuaja të shëndetshme edhe në mënyra të tjera.
Ndërtoni kredinë tuaj: Huazimi do të jetë më i lehtë në të ardhmen nëse ndërtoni një histori të fortë krediti. Kjo do të thotë që do të duhet të huazosh dhe t'i ripaguosh kreditë në kohë. Kredia juaj gradualisht do të përmirësohet dhe do të merrni norma më të mira interesi dhe më pak refuzime përpara.
Get caught: Nëse jeni prapa në ndonjë nga kreditë tuaja, është koha për të marrë gjërat pastrohen në mënyrë që kredia juaj mund të fillojë të shërohet. Kjo nuk do të thotë të paguash 100 për qind të asaj që ke borxh, edhe pse kjo do të ishte alternativa më e mirë. Kontaktoni kreditorët tuaj për të përpunuar një plan pagese dhe merrni një marrëveshje me shkrim për të hequr informacione negative nga raportet tuaja të kreditit.
Paguani borxhin: Kreditë tuaja ekzistuese ndikojnë në aftësinë tuaj për të marrë hua të reja. Pagimi i borxhit të vjetër do të rrisë sasinë e të ardhurave tuaja mujore që janë në dispozicion për kredi më të reja.
Rritja e të ardhurave: Të fitosh më shumë është më e lehtë se sa të bëhet, por ia vlen të paktën t'u kushtoni vëmendje të ardhurave tuaja kur keni nevojë për të marrë hua. Nëse po shikoni ndryshimet e jetës, siç është ndalja e një pune, është më mirë të ruani ato pasi të jeni miratuar për kredi, dhe vetëm kur keni një plan për të paguar borxhin.