8 mësime për të mësuar nga dy mijëvjeçarë që u pensionuan me 1 milion dollarë
Kur do të dëshironit të pensionoheni?
Gjashtëdhjetë e pesë? Fifty?
Ju nuk duhet të prisni atë kohë, ju e dini.
Një çift në Kaliforni kohët e fundit u tërhoq në mesin e të 30-ave me $ 1 milion në bankë, sipas revistës Forbes .
OK, e vërtetë, ky sukses i shquar i financave personale do të ishte pothuajse i pamundur për shumicën prej nesh, sepse kemi, ju e dini, jetën. Dhe fëmijët. Unë kurrë nuk do të mund të nxirrja diçka si kjo me katër djem për t'u rritur.
Çifti - Travis dhe Amanda - nuk ka fëmijë. Ata fitonin para të mira si profesionistë të teknologjisë dhe kishin zhvendosur 350.000 dollarë, kur ata vendosën të iknin përgjithmonë. Ata gjithashtu kanë vullnetin e hekurt si ju do të shihni. Gjithsesi, ka shumë për të mësuar nga këto dy mijëvjeçarë për bazat e ndërtimit të vezës së foshnjës së daljes në pension.
1. Njihni objektivin tuaj
Kur Travis u hoq nga një punë IT në 2012 ai zbuloi një pasion të ri - lirinë që erdhi me moshën e punës. Ai dhe Amanda vendosi të tërhiqeshin sa më shpejt që të ishte e mundur. Ata mendonin se ata kishin nevojë për 1 milion dollarë për ta bërë këtë të ndodhë. Çifti planifikoi të jetojë në 3 për qind - 4 për qind të vlerës së portofolit të tyre çdo vit dhe priti një rritje vjetore prej 7 për qind.
Si e parashikoni daljen tuaj në pension? A do të udhëtoni në botë? Filloni një biznes të vogël? A keni një shtëpi plazhi? Njohja e asaj që dëshiron pas karrierës është hapi i parë drejt realizimit të këtyre ëndrrave.
2. Merrni atë së bashku
Organizimi i financave tuaja ju lejon të dini se ku jeni dhe si të ecni përpara. Travis dhe Amanda mblodhën të gjitha llogaritë e tyre të lidhura me paratë në faqen e lirë të buxhetit Mint.com dhe bënë një shqyrtim të plotë të pasurive dhe shpenzimeve të tyre. Kjo çoi në uljen e shpenzimeve dhe vendimin (lehtë) për të kombinuar disa nga 401ks nga ish-punëdhënësit.
3. Kursimet e para
Çifti shpëtoi deri në 65 përqind të pagës së tyre gjatë tre viteve që duhej të grumbullonte 1 milion dollarë. Ata jetonin në një shtëpi me qira të kontrolluar nga $ 2,200 Oakland (një ujdi nga Bay, sigurisht) dhe shkurtuan në mënyrë agresive shpenzimet duke bërë gjëra të tilla si lëvizja më pak, dhe varja e rrobave për të tharë në erë të lirë.
Këtu është një tip për rritjen e kursimit tuaj: Paguani veten e parë. Keni kursimet tuaja automatikisht të zbritura nga paga juaj, nëse hyni në kompaninë 401k ose në një fond tjetër të daljes në pension. Ju nuk mund të shpenzoni atë që nuk shihni kurrë.
4. Kujdes nga taksat dhe taksat
Tarifat janë vrasësi i madh i kthimit. Ju duhet të rishikoni dhe të bëni pyetje për çdo pagesë që ju paguani, madje edhe për fondet brenda 401k tuaj. Amanda dhe Travis vënë shumicën e parave të tyre të daljes në pension në ETF me kosto të ulët dhe fondet e indeksit. Këto paguan bukur, pasi çifti luajti një rritje prej më shumë se 60 për qind në S & P 500 nga 2012 deri në vitin 2015.
Çifti planifikoi përpara dhe ishte në gjendje të shmangte dënimin me tërheqje të hershme të IRA-s prej 10 për qind duke përdorur një shkallë konvertimi të Roth IRA. Në këtë strategji afatgjatë, ata transferuan një sasi të caktuar parash çdo vit nga IRA-ja e tyre tradicionale në Rothin e tyre. Pasi 5 vjet kishin kaluar nga IRA fillestare në Roth konvertimit, ata ishin në gjendje të takoj kontributet e tyre Roth në një renditje vjetore të shkallëzuar dhe për të shmangur ndëshkimin e hershëm të tërheqjes.
5. Punë juaj është Moneymaker juaj e vërtetë
Lehtë për t'u harruar, paga juaj është thelbi i planit tuaj të investimeve. Çdo gjë që mund të bëni për të rritur pagën tuaj ose për të shtuar të ardhura të tjera (një punë e dytë ose një pronë me qira, për shembull), do të përparojë në mënyrë dramatike objektivat tuaja.
Pjesa më e madhe që ai e urrente punën, Travis u kthye në një kabinet për të bërë ëndrrën e daljes në pension të çiftit. Ai ndërroi punë tri herë në tre vjet për të fituar paga. Amanda e mbylli atë në punën e saj si një inxhinier kimik. Në kulmin e fitimeve, çifti po bënte një kombinim prej $ 200,000.
6. Leviz dhe ruaj
Është shumë më e lehtë për të kursyer kur kostoja juaj e jetesës është e ulët. Kur Amanda dhe Travis u tërhoqën, ata u larguan nga Bay Area për një shtëpi 270,000 dollarë në Asheville, NC. Çifti zgjodhi qytetin malor sepse kostoja e jetesës është relativisht e ulët.
Ata gjithashtu besojnë se shtëpia e tyre do të jetë e lehtë për t'u dhënë me qira turistëve, ndërkohë që çifti vazhdon të kalojë nëpër globin.
7. Thjeshtimi dhe zvogëlimi
Ndërsa iu afrua qëllimit të tyre të daljes në pension, Amanda dhe Travis shisnin shumë gjëra në shtëpinë e tyre me dy kate. Ata filluan të dalin në pension vetëm me atë që ata përdorën çdo ditë.
8. Planifikoni shpenzimet e daljes në pension
Ne synojmë të përqëndrohemi në kursim kur diskutojmë planifikimin e daljes në pension. Por duhet të mendosh me kujdes për shpenzimet e tua pas punës nëse dëshiron që veza e folesë të të shohë gjatë dy apo tre dekadave. Jemi duke jetuar më gjatë këto ditë, mbani mend 1000 rregulla Bucks A Month nga kolonat e mëparshme të mia AJC.
Travis dhe Amanda janë shumë të disiplinuar. Ata refuzojnë të shpenzojnë më shumë se 4 për qind të vlerës aktuale të portofolit të tyre në vit. Si rezultat, ata nganjëherë duhet të ulin shpenzimet kur vlera e portofolit të tyre të ulet. Ata mbërthyen në këtë rregull edhe gjatë udhëtimit të ëndrrës së tyre të daljes në pension nga San Francisko në Kosta Rika.
Ata e bënë këtë udhëtim të lirë, duke vozitur (dhe duke fjetur) një Toyota 4runner të vjetër. Në Kosta Rika, ata kanë dhënë me qira një shtëpi për 1,000 dollarë në muaj - të barabartë me 30 dollarë në natë. Ata hëngrën në shtëpi dhe ia hoqën sendet turistike.
Travis dhe Amanda i thanë Forbes se kurrë nuk do të punojnë përsëri. Por ata e lanë derën hapur për të pasur fëmijë. Është e vështirë për të rritur fëmijët këto ditë në të ardhurat e një familje prej vetëm $ 30,000 ose $ 40,000. Por nëse dikush mund ta bëjë këtë, unë jam bast për Travis dhe Amanda.
Shembulli i tyre ekstrem është frymëzues. Nëse këto dy tridhjetë vjet mund të kursejnë rreth 650,000 $ në tre vjet, me siguri mund të arrijmë qëllimet tona të daljes në pension në 20 apo 30 vjet.
Gjithçka që duhet është një qëllim, një plan dhe një angazhim. Sidomos angazhim.