Informacione të vlefshme për t'ju ndihmuar të përcaktoni nëse një HSA është e drejtë për ju
Llogaritë e Kursimeve Shëndetësore (HSAs) janë plane shëndetësore të sponsorizuara nga punëdhënësit që janë krijuar nga legjislacioni federal në vitin 2003. Një HSA është shumë si një llogari kursimi dhe zakonisht ruhet dhe administrohet nga bankat ose kompanitë e sigurimeve.
Një HSA ofron kursime të trefishtë tatimore dhe mund të jetë jashtëzakonisht e dobishme për punonjësit nëse ata duhet të paguajnë një faturë të rëndë për një emergjencë mjekësore. Një HSA gjithashtu do të mbulojë një shumëllojshmëri të shpenzimeve shëndetësore që nuk mbulohen nga sigurimet tradicionale të punonjësve.
Ndërsa duket e madhe që të ketë një plan që ofron një kursim të tillë të vlefshëm të taksave dhe një koleksion të gjerë shërbimesh, është e rëndësishme të kuptoni të gjitha detajet e një HSA përpara se të përcaktoni nëse është e drejtë për ju.
1. Kush mund të krijojë një HSA?
Punonjësit e një plani të sponsorizuar nga punëdhënësi shpesh mund të zgjedhin një HSA nga një menu opsionesh. Kushdo që është i vetëpunësuar mund të zgjedhë këtë lloj plani. Por është e rëndësishme të kuptoni se nëse jeni punonjës ose i vetëpunësuar, ju duhet të mbuloni një Plan të Lartë të Shëndetit (HDHP) për të krijuar një HSA . Një HDHP është një plan i sigurimit mjekësor që ka një zbritje më të lartë se mesatarja e përcaktuar minimale. Tre gjëra kritike për të ditur për HDHP-të janë:
- minimumi i zbritshëm i HDHP për një individ është $ 1,300 dhe $ 2,600 për një familje (në vitin 2015, si të indeksuar);
- mbulimi i HDHP mund të jetë një plan mjekësor i madh tradicional, një HMO, një PPO, etj, për sa kohë që nuk mbulon shpenzimet e para mjekësore të dollarit (përveç kujdesit parandalues); dhe
- mbulimi nga ndonjë plan mjekësor gjithëpërfshirës nuk lejohet, as nuk është regjistrimi në Medicare (HSA mund të mirëmbahet pas regjistrimit të Medicare, por kontributet nuk mund të vazhdohen).
2. Kush është një HSA më tërheqës për të?
Duket se një HSA do të ishte më tërheqëse për një individ ose familje që ka shpenzime relativisht modeste të kujdesit mjekësor, mund të përballojë një plan mjekësor të zbritshëm dhe mund të përfitojë nga përfitimet e konsiderueshme tatimore të një llogarie kursimi shëndetësor.
Është e rëndësishme për çdo punonjës që të krahasojë një HSA me opsionet e tjera të planit mjekësor.
3. Limite vjetore të kontributeve.
Kufijtë vjetorë të kontributeve për kontributet e HSA (në vitin 2015, si të indeksuara) janë $ 3,350 (individuale) dhe $ 6,650 (familje).
4. Catch kontributet.
Për individët e moshës 55 vjeç e lart, lejohen kontribute të tjera shtesë. Për 2015 (si të indeksuar), kjo shumë është $ 1,000. Të gjitha kontributet për një HSA duhet të ndalet pasi që individi të bëhet i pranueshëm për Medicare.
5. Kontributet e zbritshme tatimore .
Tipari më tërheqës i një HSA është aftësia për të bërë kontribute të zbritshme nga taksat në një Llogarinë e Kursimeve Shëndetësore që mund të fitojë interes.
6. Fitimet në HSA nuk janë të tatueshme.
7. Tërheqjet pa taksa.
Tërheqjet nga një HSA mund të bëhen në një bazë pa taksa përderisa ato përdoren për të paguar shpenzimet mjekësore të kualifikuara. Nëse nuk përdoren për shpenzime mjekësore, tërheqjet janë të ardhura të tatueshme.
8. Ndëshkimet e pakualifikuara të tërheqjes.
Nëse pronari i një HSA bën tërheqje para moshës 65 vjeç për shpenzimet jo mjekësore, një ndëshkim shtesë prej 20% vendoset mbi shumën e tërheqjes jo të kualifikuar.
9. Përdoreni ose e humbni?
Ndryshe nga planet e kursimeve të sponsorizuara nga punëdhënësi, një HSA ju lejon të rrokullisni çdo para që nuk shpenzoni deri më 31 dhjetor.
10. Shpenzimet shëndetësore të aprovuara.
Ka qindra shpenzime shëndetësore të miratuara nga IRS dhe disa mbulime të sigurimeve shëndetësore dhe bashkë-sigurim mbulohen. Për shembull, trajtimet dentare jo-kozmetike, paterica, aparatet e dëgjimit, kirurgjia me syze lazeri, lentet e kontaktit, syze, kujdesi kiropraktik, akupunktura dhe terapia fizike mbulohen nga një HSA.
A është një HSA e drejtë për ju? A keni konsideruar mundësi të tjera ? Nëse mund të përballoni një plan të lartë të kujdesit shëndetësor të zbritshëm, një HSA do t'ju ofrojë kurorën e trefishtë të kursimeve tatimore që është një bonus në xhepin e secilit tatimpagues.
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Ky informacion ju është dhënë si burim vetëm për qëllime informative. Ajo paraqitet pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të çdo investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët.
Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit. Ky informacion nuk synon dhe nuk duhet të formojë një bazë parësore për çdo vendim investimi që mund të bëni. Gjithmonë konsultohuni me këshilltarin tuaj ligjor, tatimor ose investime para se të bëni ndonjë konsideratë apo vendim të investimeve / taksa / pasuri / planifikim financiar.