Këshilltarët e Kreditit mund të ndihmojnë, por të eksplorojnë opsionet tuaja
Nëse luftoni me të mësuarit se si të zhvilloni një buxhet të mirë në mënyrë që t'i merrni borxhet tuaja të paguara me kohë çdo muaj, ju mund të konsideroni përdorimin e një këshilltari krediti për t'u kthyer në rrugën e duhur. Agjencitë e këshillimit për kredi konsumatore janë joprofitabile që do t'ju ndihmojnë të gjeni një zgjidhje të zbatueshme për problemet financiare.
Megjithatë, disa agjenci jofitimprurëse të kreditit ngarkojnë tarifa të tepërta që nuk zbatohen për reduktimin e borxhit .
Kur merret parasysh një këshilltar kredie, është e rëndësishme të përdorni kujdes. Jini të kujdesshëm dhe dinë se çfarë duhet të kërkoni për të gjetur shërbime të ligjshme të këshillimit të kredisë që do të zvogëlojnë, pa shtuar, borxhin tuaj.
Çfarë duhet të presësh nga një Agjenci Këshillimi për Konsumatorët
Agjencitë me reputacion japin këshilla për menaxhimin e parave, mund t'ju ndihmojnë në përgatitjen e një buxheti dhe ofrojnë seminare dhe burime falas për arsim. Këshilltarët e mirë janë të certifikuar dhe sigurojnë specialistë të menaxhimit të parave dhe borxhit për t'ju ndihmuar.
Sesioni fillestar i këshillimit mund të zgjasë të paktën një orë me sesione përcjellëse të planifikuara nëse është e nevojshme. Këshilltari do të diskutojë gjendjen tuaj financiare me ju, për të zhvilluar një plan të personalizuar për trajtimin e borxhit tuaj dhe marrjen e financave tuaja në formë. Në varësi të shumës së borxhit tuaj këshilltari mund të rekomandojë një plan të menaxhimit të borxhit ku bëni pagesa mujore për agjencinë dhe ata paguajnë kreditorët tuaj.
Këshilltari do të negociojë tarifat e vonuara, normat e ulëta të interesit dhe zgjatjen e afateve me kreditorët tuaj.
Mos regjistrohuni me një agjenci që pretendon se shërbimet e tyre janë një alternativë falimentimi . Këto agjenci gjithashtu pretendojnë se shërbimet e tyre nuk ndikojnë në kredinë tuaj. Ata mund t'ju thonë që të mos paguani kreditorët tuaj dhe të dërgoni ato para në agjenci.
Kjo është një ide e keqe për tre arsye.
Së pari, pagesat me vonesë mund të jenë shkatërruese për rezultatin tuaj të kreditit. Një rezultat i ulët i kreditit mund ta bëjë më të vështirë të kualifikoheni për kredi të reja më vonë dhe gjithashtu mund të ndikojë në aftësinë tuaj për të marrë me qira një apartament ose për të marrë shërbimin e celularit në emrin tuaj. Shenja negative, duke përfshirë pagesat me vonesë, mund të mbeten në historinë tuaj të kreditit deri në shtatë vjet.
Së dyti, nuk ka garanci se kreditorët do të pranojnë një pagesë të pjesshme . Ata mund të refuzojnë ndonjë term që propozon një alternativë falimentimi, duke ju lënë potencialisht në gjendje më të keqe se kur filluat. Përfundimisht, tarifat dhe interesat e vonuara rriten në bilancet e papaguara. Kjo është paratë që do të duhej të paguheshin, në krye të çdo pagese të tepruar, që vetë agjencia e kreditit mund të akuzoje.
Si të zgjidhni një Agjenci Këshillimi për Konsumatorët
Kur krahasoni këshilltarët e kredisë konsumatore, ka disa gjëra që duhet të mbani në mend.
Konsideroni atë një flamur të kuq nëse një agjenci e këshillimit të kredisë nuk dërgon informacion falas rreth organizatës para se të kërkoni detaje rreth situatës suaj. Kontrolloni Better Business Bureau, agjencinë lokale të mbrojtjes së konsumatorit dhe me Fondacionin Kombëtar për Këshillim të Kreditit për legjitimitetin e një liste të agjencive të këshillimit potencial.
Këto organizata mund të identifikojnë çdo që kanë pasur ankesa të konsumatorëve. Megjithatë, nuk ka asnjë ankesë nuk është garanci se ato janë legjitime.
Si një burim përcjellës, kontaktoni Programin e Administratorëve të Shteteve të Bashkuara për një listë të agjencive këshilluese të miratuara të kredisë që mund të ofrojnë këshillime para falimentimit.
Pasi të keni ngushtuar listën tuaj, kërkoni një agjenci të këshillimit të kredisë për këto pyetje:
- Cilat janë shërbimet tuaja? Ju dëshironi një organizatë që ka një gamë të shërbimeve të tilla si këshillimi i buxhetit dhe klasat e menaxhimit të borxhit . Të heqë dorë nga agjencitë që kanë një plan të menaxhimit të borxhit (DMP) si opsioni i vetëm. Ata gjithashtu duhet të ofrojnë shërbime të tjera këshillimi.
- A jepni informacione falas? Organizatat nuk duhet të ngarkojnë për materiale arsimore apo informacion rreth agjencisë.
- A paguani tarifat? Merrni çmime specifike për tarifat e përcaktuara ose mujore, nëse aplikohen.
- Si mund të më ndihmoni të shmangni problemet e ardhshme të borxhit? Ju dëshironi një plan për menaxhimin e borxhit , jo një skemë të shpejtë për të hequr qafe detyrimet e borxhit.
- A është kjo agjencia e licencuar për të ofruar shërbime të menaxhimit financiar në shtet? A janë këshilltarët tuaj të certifikuar dhe të trajnuar nga një parti jo e lidhur?
Nëse konkurroni në një agjenci të këshillimit për kredi, që nuk ngurron t'i përgjigjet pyetjeve tuaja ose thotë se nuk mund t'ju ofrojnë ndonjë informacion derisa t'i jepni informacionin e llogarisë suaj bankare ose të paguani një tarifë, kjo është një sinjal paralajmërues se ata nuk mund të jenë me reputacion. Në këtë rast, ju jeni më mirë duke thënë faleminderit, por jo në sajë të shërbimeve të tyre.
A është Agjencia e Këshillimit të Kredisë së Konsumatorit e Drejta për Gjendjen Tuaj?
Duke folur me agjensitë e këshillimit për kredi konsumatore është vetëm fillimi. Tjetra, duhet të përcaktoni nëse shërbimet janë në të vërtetë ajo që ju nevojitet, ose nëse mund të arrini më shumë në tuajin. Mos harroni, këshillimi i kredisë nuk bën asgjë që nuk mund të bëni; ata thjesht ofrojnë udhëzime për mënyrën më të mirë për menaxhimin e borxhit tuaj. Ju mund të kontaktoni kreditorët dhe të negocioni kushtet e pagesës në llogarinë tuaj. Çdokush mund ta bëjë këtë vetë, por nganjëherë njerëzit kanë nevojë për ndihmë të vogël shtesë për të qëndruar në rrugë të mbarë.
Një konsideratë tjetër është nëse mund të bëheni disiplinuar në shpenzimin dhe krijimin e detyrimeve financiare pa ndihmën e këshillimit për kredi. Këta këshilltarë mund t'ju ndihmojnë të qëndroni në shënjestër me qëllimet tuaja financiare. Arsyeja që po i konsideroni këto shërbime është sepse ju keni rënë nga një rrugë e shëndoshë financiare. Shfrytëzimi i ndihmës së një agjencie të këshillimit të kredisë mund t'ju ndihmojë të fitoni stabilitet financiar .
Nëse vendosni të përdorni shërbimet e këshillimit për kredi , lexoni marrëveshjen e kontratës para se të nënshkruani. Kontrata duhet të shpalosë tarifat ose shumat e kontributit; një përshkrim të shërbimeve; një orar i parashikuar i fitimeve; dispozitat e ndërprerjes; dhe, procesi i zgjidhjes së mosmarrëveshjeve. Kërkoni qartësi për çdo dispozitë që nuk e kuptoni.
Dëshira për liri financiare është diçka që shumë njerëz ndajnë. Nëse vendosni të punoni me një agjenci të këshillimit për kredi konsumatore, sigurohuni që qëllimet e tyre përputhen me tuajën dhe nuk jeni të lidhur me një mashtrim që mund t'ju bëjë një vrimë më të madhe financiare.