8 hapa për të dalë nga borxhi
Të jesh në borxh ndihet i tmerrshëm. Borxhi do t'ju mbajë nga arritja e qëllimeve tuaja financiare, si kursimi për daljen në pension ose blerja e një shtëpie. Mund të jetë një burim stresi dhe pikëllimi, duke ju bërë vazhdimisht shqetësime për financat tuaja dhe për të ardhur keq për kufizimet që borxhi ka vendosur në jetën tuaj. Për fat të mirë, borxhi nuk është një dënim i përjetshëm. Ju mund - dhe duhet - të bëni nxjerrjen nga borxhi një prioritet.
Shumë njerëz përpiqen të dalin nga borxhi sepse nuk janë të sigurt se ku të fillojnë.
Njerëzit kanë dhjetra pyetje rreth procesit. Cilat borxhe duhet të paguhen së pari? Sa duhet të paguani çdo muaj për të dalë nga borxhi? A mjafton pagesa minimale? Sa do të zgjas? A do të jetë e vështirë? Çfarë do të duhet të heqësh dorë? Pas këtyre shtatë hapave do t'ju japë drejtimin që duhet të paguani borxhin tuaj për mirë.
1. Reflektoni se si keni marrë borxhin
Këshilla tradicionale ju thotë të mos qëndroni në të kaluarën, por në këtë rast, vështrimi prapa mund të jetë i dobishëm. Getting nga borxhi - dhe qëndrimi jashtë - kërkon që ju të ndryshoni zakonet apo rrethanat që ju çuan në borxhin në vendin e parë.
Merrni pak kohë për të menduar se si keni hyrë në borxhe. Shkruani tre deri në pesë faktorë që besoni se kanë kontribuar në borxhin tuaj. Çfarë mund të kishte bërë ndryshe? Çfarë do të bëni ndryshe për të shmangur borxhin në të ardhmen.
Borxhi juaj nuk mund të jetë gabimi juaj. Shpesh, njerëzit u mbyllën me borxhe, sepse ata mbizotëronin dhe mbipeshën. Megjithatë, ky nuk është rasti për të gjithë. Shumë njerëz kanë borxhe mjekësore që rrjedhin nga procedurat e zbuluara mjekësore.
Ju mund të keni borxhe për shkak të divorcit .
Në të vërtetë është shumë e lehtë për të hyrë në borxhe. Kompanitë e kartës së kreditit janë të gatshëm të japin kredi. Kjo do të thotë, derisa të shkatërroni plotësisht kredinë tuaj. Financat personale nuk mësohen në shumë shkolla. Ne nuk jemi të lindur me një njohuri të borxhit apo me aftësinë për të vlerësuar sa borxh është shumë. Dhe ne jemi të inkurajuar për të financuar një arsimim me shpresën për të përmirësuar potencialin tonë afatgjatë të fituar.
Duke reflektuar mbi gjërat që të kanë çuar në borxhe, nuk ka për qëllim t'ju bëjë të ndiheni keq për të qenë në borxh. Në vend të kësaj, qëllimi është të njohësh atë që çoi në borxhin tënd kështu që mund të ndërmarrësh hapa për të parandaluar që e njëjta gjë të ndodhë përsëri.
Dhe nëse keni fëmijë, ose do t'i keni ato një ditë, këto janë mësime të vlefshme për të kaluar së bashku kështu që ata, gjithashtu, mund të shmangin borxhin.
2. Ndryshoni zakonet e shpenzimeve tuaja të këqija
Arritja në kushtet me shprehitë e këqija të shpenzimeve është e vështirë. Megjithatë ju keni shpenzuar para, ndoshta keni (çfarë ndjehet si) një arsye e mirë për ta shpenzuar atë. Por, nëse zakonet tuaja të shpenzimeve po shkatërrojnë të ardhmen tuaj financiare, duhet të heqësh qafe ato. Mos shpenzoni shumë para, krijoni një buxhet dhe nisni një fond emergjence .
Identifikoni zakonet e këqija të shpenzimeve. Sillni shpenzimet tuaja në kontroll duke ndjekur të gjitha shpenzimet tuaja për të paktën një muaj. Pastaj, vendosni shpenzimet tuaja në kategori dhe total deri në secilën kategori. Kjo ju lejon të dini saktësisht se ku po shkojnë paratë tuaja.
Një mënyrë tjetër për të vlerësuar shpenzimet tuaja të tanishme është të shohësh përqindjen e shpenzimeve që shkojnë drejt çdo kategorie të shpenzimeve: shpenzimet për strehim, gaz, ushqim etj. Për të llogaritur një përqindje, ndani shumën që keni shpenzuar në secilën kategori shumës totale shpenzimet mujore.
Pasi të keni analizuar shpenzimet tuaja është koha për të bërë ndryshime ku shkojnë paratë tuaja.
Nëse duket sikur po shpenzoni një sasi jonormale parash në çdo kategori, kërkoni mënyra për të shkurtuar atë shpenzim. Për shembull, nëse më shumë se 25 përqind e të ardhurave tuaja po shkon drejt ushqimit, duhet të kuptoni se si mund t'i zvogloni shpenzimet e ushqimit. Rregullimi i buxhetit 50/30/20 mund t'ju ndihmojë të mbani shpenzimet tuaja në kontroll.
3. Shifni sa borxh keni
Deri tani, ju ndoshta keni mbetur i pavetëdijshëm për sa borxh keni me të vërtetë. Tani është koha për t'u përballur me realitetin e borxhit tuaj. Bëni një listë të të gjitha borxheve tuaj , shumën që ju detyroheni, normën e interesit dhe pagesën minimale. Përdorni deklaratat e fundit të faturimit, çeqet e anuluara ose deklaratat bankare dhe raportin tuaj të kreditit për të marrë një listë të plotë të të gjithë atyre që ju detyroheni dhe shumës që ju detyroheni.
4. Vendosni sa ju mund të përballoni për të paguar
Nëse jeni duke paguar minimalisht çdo muaj, do t'ju duhen disa vite, ndoshta edhe disa dekada për të paguar më në fund borxhin tuaj. Për të paguar borxhin tuaj shumë më shpejt, do të duhet të dërgoni më shumë se pagesa minimale në të paktën një nga llogaritë tuaja çdo muaj.
Përdorni buxhetin tuaj për të ndihmuar borxhin tuaj në fitim. Përdorni buxhetin tuaj mujor për t'ju ndihmuar të kuptoni se çfarë jeni në gjendje të shpenzoni për borxhin çdo muaj. Gjithsej të ardhurat tuaja nga të gjitha burimet e besueshme, duke përfshirë pagat, ushqimin, pagesat për mbështetjen e fëmijëve, shpërblimet ose dividentët. Pastaj, zbrisni atë që shpenzoni çdo muaj në shpenzimet e kërkuara, ato sende që ju nevojiten për mbijetesë. Shpenzimet e kërkuara përfshijnë hipotekën ose qiranë, shërbimet, ushqimin, transportin, shpenzimet mjekësore dhe borxhin tuaj aktual (minimal).
Mos harroni të llogarisni ndonjë shpenzim të parregullt ose periodik që mund të shfaqet gjatë muajit. Çfarë mbetet pasi të keni mbuluar të gjitha shpenzimet e nevojshme është shuma që mund të shpenzoni për borxhin tuaj. Përdorni këtë shumë në planin tuaj të borxhit.
Paguani ekstra kurdoherë që mundeni. Sa më shumë para mund t'i vendosni borxhit tuaj, aq më shpejt mund ta paguani. Jini kreativ në mënyrën se si arrini paratë shtesë duke reduktuar shpenzimet tuaja të tanishme dhe duke kërkuar mënyra për të rritur të ardhurat tuaja.
5. Vendosni së bashku një plan
Një plan borxhi nuk duhet të jetë kompleks.
Të gjithë ju duhet të bëni është prioritizimi i borxheve tuaja, qoftë nga norma e interesit ose nga bilanci ose disa kritere të tjera që ju zgjidhni.
Cili borxh duhet të paguani së pari? Ju duhet të zgjidhni metodën që do t'ju mbajë të motivuar për të paguar borxhet tuaja. Nëse optimizimi i pagesave tuaja është më i rëndësishmi, atëherë metoda me interes të lartë është më e mira. Nga ana tjetër, nëse mund të bëheni të pamotivuar duke paguar një borxh të madh për një periudhë të gjatë kohore, atëherë metoda më e vogël e borxhit do të jetë më e mirë për ju. Mund të keni një kreditor që dëshironi të hiqni plotësisht. Në këtë rast, paguani atë kartë krediti së pari. Qëllimi është të porositni kartelat tuaja të kreditit dhe të filloni t'i paguani ato.
Sa duhet të paguani? Pasi të keni prioritet borxhet tuaja, vendosni se sa do të paguani çdo muaj. Zakonisht është më së miri për të bërë pagesën e një shume në një nga borxhet tuaja duke paguar minimumin në të gjitha llogaritë e tjera. Pastaj, sapo të keni paguar një borxh, përcillni pagesën tuaj të plotë në borxhin tjetër në listën tuaj.
Sa do të zgjas? Ju mund të shihni planin tuaj do të luajë jashtë dhe të vlerësojë kohën që do të ju merr për të bërë borxh pa pagesë duke përdorur një kalkulator borxhi shlyerjes . Disa ju lejojnë të futni një pagesë specifike mujore ose një afat kohor pa borxhe për të rregullo planin tuaj të ripagimit.
Vini re se koha juaj e kthimit të borxhit mund të luhatet në varësi të shumës që paguani ndaj borxhit tuaj dhe nëse krijoni borxhin shtesë. Rivizni kalkulatorin e ripagimit të borxhit një herë ose dy herë në vit për të parë se si po përparoni drejt afatit kohor falas të borxhit.
6. Filloni të bëni pagesa
Me një plan dhe me një pagesë mujore mujore, çfarë duhet të bëni më pas dërgoni pagesat tuaja me besnikëri çdo muaj. Kjo pjesë e planit do të marrë vitet më të gjata, disa vite në varësi të shumës së borxhit që keni dhe pagesave që bëni. Konsistenca me pagesat tuaja është një pjesë e domosdoshme e nxjerrjes jashtë borxhit.
Ndiqni ecurinë tuaj. Krijimi i pikave të borxhit mund t'ju ndihmojë të qëndroni të motivuar në pagimin e borxhit tuaj. Duke festuar suksese të vogla, si duke paguar 10 për qind ose 25 për qind të borxhit tuaj, ju e kuptoni përparimin që po bëni dhe qëndroni të motivuar.
7. Mos krijoni më shumë borxhe
Ju nuk mund të përdorni kartat e kreditit nëse dëshironi të dilni nga borxhi. Krijimi i borxhit gjatë kohës që jeni duke u përpjekur të paguani borxhin do të dëmtojë progresin tuaj. Është sikur po ecin dy hapa përpara dhe tre hapa prapa. Ju vetëm po e vendosni veten.
Nuk është e nevojshme të mbyllni llogaritë tuaja të kartës së kreditit, nëse nuk mendoni se nuk do të jeni në gjendje t'i rezistoni tundimit për t'i përdorur ato.
Ju gjithashtu mund të ngrijë kartat e kreditit tuaj për të parandaluar veten nga përdorimi i tyre. Po, fjalë për fjalë, vendosni kartelat e kreditit në një tas me ujë dhe i vendosni në frigorifer. Nëse ju merrni dëshpëruar për kartat tuaja të kreditit, ju do të keni për të vënë në një shumë përpjekje për të marrë ato nga akulli. Shpresojmë, kjo do t'ju japë kohë të mendoni përsëri duke përdorur kartat tuaja dhe t'i vendosni ato në frigorifer derisa të jeni jashtë borxhit.
8. Bounceback nga pengesat
Mund të mos jetë e qetë duke lundruar në rrugën tuaj drejt lirisë së borxheve. Për shembull, një emergjencë financiare që kërkon që ju të shkurtoni pagesën tuaj në rritje për disa muaj. Eshte ne rregull. Vetëm merreni me pagesat tuaja sa më shpejt që të jetë e mundur. Ju mund të jeni të dekurajuar në pagimin e borxhit tuaj dhe kjo është e natyrshme. Kapërceni dekurajimin dhe mbani shlyerjen e borxheve në rrugën e duhur.