Kursimet e Taksave, Kufijtë e Kontributit dhe Gjërat për të Ditur Rreth HSA vs FSAs
HSA dhe FSA kanë kualifikime dhe përparësi të ndryshme në rrethana të ndryshme. Këtu është një pasqyrë me gjithçka që ju duhet të dini për t'ju ndihmuar të kuptoni bazat dhe zgjidhni planin më të mirë .
Çfarë është një llogari e kursimit shëndetësor (HSA)?
Një HSA është një llogari kursimi me avantazhe tatimore që mund të përdoret në kombinim me një Plan të Lartë të Shëndetit të Dëmtueshëm. Fondet në llogarinë HSA janë akumuluar në mënyrë që të përdoren për shpenzimet mjekësore të përshtatshme nga mbajtësi i llogarisë. Llogaritë e Kursimeve Shëndetësore duhet të jenë të lidhura me Planet e Shëndetit të Lartë (HDHP), ato nuk janë të disponueshme nëse nuk jeni të regjistruar në një plan shëndetësor të kualifikuar të lartë të zbritshëm.
HDHP të kualifikuar ju japin akses në opsionet e kursimeve përmes HSA-së
Një HDHP mund t'ju bëjë të pakëndshme nëse jeni i shqetësuar për të ardhur me para për të mbuluar shpenzimet e zbritshme dhe jashtë xhepit , por kur shikoni përfitimet kryesore që mund të përfitoni kur keni një plan shëndetësor të lartë të zbritshëm dhe një HSA, ajo ka shumë kuptim dhe ju vë në një avantazh. Dy elementë kyç janë:
- Prime më të ulëta kurseni para për shpenzimet e planit shëndetësor
- Qasja në një HSA mund t'ju kursejë paratë e tatimit tani dhe të krijojë kursime afatgjata
HSA përfitimet që e bëjnë HSA një ide vërtet të mirë
Megjithëse HSA-ja ka shumë përfitime, të cilat ne përshkruajmë në tabelën krahasuese të lehtë për referencë më poshtë, dy karakteristika kryesore janë:
- Çdo para që investoni në HSA tuaj mund të rritet pa taksa dhe në qoftë se ju nuk e shpenzoni atë në shpenzimet mjekësore, atëherë ju mund të mbani akumulimin e këtyre kursimeve për daljen në pension.
- Tërheqja e parave nga një HSA për të paguar shpenzimet mjekësore të kualifikuara është pa taksa.
- Fitimet në HSA nuk taksohen
- Nëse nuk keni shpenzime të larta mjekësore ose shpenzime mjekësore xhepi, tani nuk po humbni apo humbisni paratë tuaja, paratë rriten me kalimin e kohës, kështu që nëse papritmas keni nevojë për qasje në fondet mjekësore, t kufizuar në kontributin vjetor, paratë në HSA do të ndërtohen me kalimin e kohës.
Çfarë është një Llogaritje fleksibile e Shpenzimeve ose Marrëveshje fleksibile për shpenzime (FSA)?
Marrëveshjet fleksibile të shpenzimeve që nganjëherë quhen edhe si Llogari fleksibile për shpenzime , mund të përdoren për shpenzimet mjekësore nuk janë të lidhura me HDHP-të që mund të përdoren me ndonjë plan shëndetësor dhe zakonisht ofrohen nga një punëdhënës si pjesë e një pakete përfitimi.
Paraja e FSA skadon në fund të vitit - Nuk ka mundësi afatgjatë të kursimit
Ju përfitoni nga kursimet tatimore të parave që keni vënë në FSA tuaj, problemi është, ju nuk do të jeni në gjendje të mbani ndonjë fond në të në fund të vitit nëse nuk i keni përdorur ato. FSA-të nuk punojnë mirë si një strategji afatgjatë e kursimit. *
Ruajtja në taksat tuaja Me HSA ose FSA
Me HSA dhe FSA ju përfitoni nga kursimet tatimore, sepse mund t'i merrni paratë tuaja në llogarinë tuaj nga punëdhënësi ose administratori juaj "para taksave".
A mund të keni një HSA dhe një FSA në të njëjtën kohë?
Ju mund të keni vetëm një HSA dhe një FSA në të njëjtën kohë nëse AMF është caktuar si një "FSA e kufizuar për qëllime" (LPFSA). LFAFSA duhet të ketë një qëllim të caktuar, për shembull kur LPFSA është caktuar për të mbuluar shpenzimet e dhëmbëve dhe të vizionit , dhe jo shpenzimet e rregullta mjekësore që mbulohen nga HSA.
Cili është ndryshimi midis një HSA dhe një FSA?
Duke përdorur tabelën më poshtë, mund të kontrolloni një sërë avantazhe ose disavantazhe të ndryshme të HSA kundrejt FSA.
Cilat janë shpenzimet HSA dhe FSA?
HSA dhe FSA kanë për qëllim mbulimin e shpenzimeve shëndetësore të përshtatshme . Disa shembuj se si njerëzit mund të përdorin fondet e tyre mund të përfshijnë: Copayments, deductibles , disa droga, si dhe shumë të tjera të përshtatshme të kujdesit shëndetësor shpenzimet. Shpenzimet e pranueshme mund të shihen në faqen 8 të formularit 969: Llogaritë e Kursimeve Shëndetësore dhe Planeve të tjera Shëndetësore me Tatimore .
Administratori i planit ose punëdhënësi mund t'ju ndihmojë të kuptoni shpenzimet e kualifikuara për planin tuaj shëndetësor .
Ç'është më e mirë? Një HSA ose FSA?
Në përgjithësi, një HSA është më fleksibël, ju lejon të kurseni para duke paguar më pak taksa, por gjithashtu ju lejon të kurseni kohë afatgjatë pasi që çdo gjë që nuk e përdorni në një vit të caktuar do të rrokulliset dhe do të grumbullohen si kursime me kalimin e kohës.
FSA nuk ndërton me kalimin e kohës, ju humbni çdo shumë që ju vënë në të në fund të vitit, kështu që nuk është një mjet afatgjatë kursimi. Ju gjithashtu do të qëndroni të humbni FSA tuaj nëse ndryshoni punëdhënësin, por ende ju ofron kursime tatimore, kështu që nëse nuk kualifikoheni për një HSA dhe nuk keni një HDHP, FSA është një opsion i mirë.
HSA vs dallimet kryesore të FSA: Cila është më e mirë për ju? | ||
|---|---|---|
HSA | FSA | |
Kualifikimi ose Kërkesat | Ju duhet të keni një plan të kualifikuar të Lartë të Shëndetit të Lartë ose HDHP për t'u kualifikuar për një HSA. Minimumi i zbritshëm për t'u kualifikuar në 2018 është $ 1,350 për planet individuale ose $ 3,700 për planet familjare Ju nuk mund të regjistroheni në Medicare Ju nuk mund të deklaroheni si i varur nga plani i një personi tjetër | Asnjë kërkesë, zakonisht e ofruar përmes një grupi ose punëdhënësi |
Çfarë ndodh nëse ndryshoni punëdhënësin? | HSA juaj mund t'ju ndjekë. | AMF-ja nuk mund t'ju ndjekë te punëdhënësi juaj i ri, mund të humbni çdo shumë që nuk është shpenzuar / përdorur. |
Rregullat e Rollover | HSA do të rrokulliset çdo vit, fondet e papërdorura mund të ruhen në afat të gjatë HSA tuaj. | Fondet e FSA do të skadojnë në fund të vitit. Ju nuk mund t'i ruani ato. * Shihni shënime të veçanta |
Kufizimi i limiteve të kontributit vjetor | Për vitin 2018 kufiri i kontributit për planet mjekësore kualifikuese është $ 3,450 për planet individuale dhe $ 6,900 për planet familjare | Për 2018 kufiri i kontributit është 2.650 $, nëse dy bashkëshortët kanë FSA atëherë secili bashkëshort mund të ketë një kufi individual të kontributit prej $ 2650 (deri në 2.600 $ në vitin 2017). |
Fleksibiliteti në ndryshimet e shumës së kontributeve | Po, duke mbajtur parasysh kapakun vjetor të kontributit | Në përgjithësi mund të ndryshohet vetëm:
|
Potenciali afatgjatë i kursimit | po | Asnje |
Dënimi për përdorimin e fondeve | Kursimet e grumbulluara mund të tërhiqen në pension (pas moshës 65 vjeç) pa gjobë Nëse përdoret për shpenzime jo mjekësore para moshës 65, duhet të deklarohen në formularin e tatimit mbi të ardhurat dhe i nënshtrohet dënimit prej 20 përqind | Ju mund të duhet të dorëzoni shpenzimet tuaja për t'u rimbursuar nga FSA juaj. Për shkak se kjo menaxhohet nga punëdhënësi, ju nuk mund të keni akses në fonde për arsye jo mjekësore. Bisedoni me administratorin ose punëdhënësin e FSA për detaje. |
Kursimi i Taksave |
|
|
Shënime Speciale | HSA-të mund të jenë të aksesueshëm në mënyra të ndryshme, të jenë të sigurt dhe të pyesin nëse do të keni një kartë debiti dhe se si funksionojnë shpenzimet. | * Planet e FSA-së mund të lejojnë një periudhë të vogël mbartëse ose hiri, megjithatë, kjo është në diskrecionin e administratorit të planit ose të punëdhënësit dhe mund të mos zbatohet në shumë raste. |