Maksimizo planifikimin e daljes në pension bazuar në fazën tuaj të vetëpunësimit
Çdo fazë e vetëpunësimit vjen me një listë të ndryshme të "to-do's" kur është fjala për planifikimin e daljes në pension . Për të mbajtur veten në rrugën e duhur, përpiquni të ndiqni këto këshilla.
Faza 1: Faza e hershme e vetëpunësimit
Faza e hershme e vetëpunësimit mund të jetë më e madhe, veçanërisht nëse ju keni lënë një karrierë tradicionale në fuqinë punëtore për të filluar biznesin tuaj ose për t'u vetëpunësuar. Tani për tani, dalja në pension është ndoshta gjëja e fundit në listën tuaj të prioriteteve, por nuk ka kohë më të mirë për të filluar shqyrtimin e mundësive tuaja.
Mos u shmangeni nga kufijtë e kontributeve. Edhe në qoftë se ju nuk mund të vendosni në shumën e kapakut në një llogari të daljes në pension, kjo nuk do të thotë që ju duhet të heq dorë nga ruajtja krejtësisht. Në vend të kësaj, përqëndrohu në ruajtjen e asaj që mundesh, kur mundesh, sidomos në fazat e hershme.
Kini para automatikisht tërhequr në llogarinë tuaj të daljes në pension. Nga sytë, nga mendja, dhe pastaj nuk duhet të shqetësoheni për këtë.
Shikoni në një individ 401 (k) . Kjo është vetëm një opsion nëse nuk keni punonjës. Kjo është gjithashtu llogaria e përsosur nëse bashkëshorti juaj shpreson të kontribuojë gjithashtu. Nëse zgjidhni një plan Roth, gjithashtu mund të gëzoni tërheqje pa taksa pasi të keni goditur një moshë të caktuar, të cilat zakonisht janë të dobishme kur jeni të vetëpunësuar.
Shqyrto stoqet. Investoni në kompaninë tuaj, por gjithashtu konsideroni bizneset e tjera në industrinë tuaj, veçanërisht nëse pronësia juaj ka një vit të vështirë. Ju do të diversifikoni portofolin tuaj dhe asetet tuaja.
Bisedoni me këshilltarin tuaj financiar në lidhje me kursimet e mëparshme. Në varësi të shumës së kursimeve që keni akumuluar tashmë në llogaritë tuaja të daljes në pension, kalimi i llogarive tuaja në një plan të ri të daljes në pension të vetëpunësuar mund të jetë më kompleks se sa keni parashikuar. Bisedoni me këshilltarin tuaj financiar për mënyrën më të mirë për të marrë, nëse kjo përfshin investimin e parave ose thjesht duke e shtuar atë në planin tuaj aktual.
Faza 2: Mid-Faza e Vetëpunësimit
Nëse jeni në një pozicion ku keni qenë të vetëpunësuar për më shumë se 10 apo 15 vjet, mund të keni tashmë një vezë të folesë të pensionit. Megjithatë, ekziston një numër alarmant i amerikanëve që ende nuk kanë llogari pensionimi në këtë fazë. Nëse e gjeni veten në këtë pozitë, merrni parasysh këto hapa:
Filloni të mendoni për një strategji dalëse. A planifikoni të punoni përgjithmonë? A shpresoni ta shitni biznesin tuaj ose do ta kaloni pishtarin tek një anëtar i familjes? Këto janë gjëra që duhen marrë parasysh kur shikoni opsionet tuaja të daljes në pension. Ju do të dëshironi të siguroheni që biznesi juaj të funksionojë dhe të zhvillohet pa ju atje.
Ju do të dëshironi të vendosni një afat kohor kur doni të tërhiqeni në mënyrë që të mund të planifikoni në përputhje me rrethanat. Në këtë pikë, duhet të filloni të rishikoni implikimet financiare të daljes tuaj.
Rishikoni pasuritë tuaja. Duhet të filloni të mbani shënim mbi pasuritë e kompanisë suaj dhe si mund të bëhen pjesë e planit tuaj të daljes në pension. A keni shumë pasuri likuide, apo është gjithçka e lidhur në fitimet nga biznesi juaj? Zhvillimi i një plani të daljes në pension mund të përfshijë elementizimin e aktiveve tuaja dhe të mësoni se si do të kthehen në një llogari pensionimi pasi të keni ndërprerë punën.
Parashikoni pensionin që dëshironi. A doni të udhëtoni? A doni akoma të punoni si konsulent në industrinë tuaj? Këto vendime ndikojnë në mënyrën se si kurseni për pension. Ju mund të konsideroni freelancing ose duke qëndruar me kompaninë tuaj si një konsulent për të ardhurat e daljes në pension .
Maksimoni limitet e kontributit tuaj. Kursimet e tua janë të rëndësishme, kështu që nëse mund të filloni të bëni maxximin e llogarive tuaja të daljes në pension, tani duhet. Kufijtë e kontributeve tuaja varen nga lloji i llogarisë që zgjidhni, por mund të shikoni nëse investoni disa nga kursimet që keni akumuluar tashmë në daljen tuaj në pension. Nëse keni investuar kursimet tuaja në një llogari, jini të vetëdijshëm për çdo gjobë tatimore nëse vendosni të bëni tërheqje herët.
Faza 3: Faza e vonë e vetëpunësimit
Faza e vonë e vetëpunësimit mund të jetë e frikshme - prej nga shkoni këtu? Nëse shpresoni ta shisni biznesin tuaj ose ta kaloni atë tek një mik apo një të dashur, mundësitë mund të jenë të mëdha. Shumë mendojnë se fitimet nga shitja e biznesit të tyre do të jenë të mjaftueshme për t'i kryer ato përmes daljes në pension, por kjo nuk është gjithmonë rasti. Deri në këtë kohë, duhet të jeni në një pozicion ku keni reduktuar borxhin tuaj personal dhe keni filluar të llogaritni se sa keni nevojë të tërhiqeni. Prej aty, shqyrtoni hapat e mëposhtëm:
Diversifikoni investimet tuaja. Ndërsa është e rëndësishme të investoni në kompaninë tuaj, është po aq e rëndësishme që të diversifikoni investimet tuaja për t'i dhënë portofolit tuaj më shumë forcë të përgjithshme. Këto mjete likuide mund të kthehen në të ardhura të daljes në pension për ju dhe familjen tuaj.
Jepini vetes kohë për të shitur biznesin tuaj. Shitja e biznesit tuaj nuk ndodh brenda natës dhe mund të kërkojë shumë punë nga ana juaj. Mos prisni derisa të arrini daljen në pension për të filluar të shikoni opsionet tuaja dhe përgatitni biznesin tuaj për shitje.
Ju nuk mund të merrni një shumë të barabartë për biznesin tuaj. Shpesh, pronarët e bizneseve të vogla marrin pagesa për shitjen e biznesit të tyre dhe jo një shumë të madhe. Nëse është kështu, është edhe më e rëndësishme që të konsideroni portofolin tuaj dhe investimet për të mbështetur veten tuaj në pension.
Rritni sasinë e parave që kurseni në pension deri në 20 për qind ose më shumë nga të ardhurat tuaja. Në këtë pikë, shumë presione financiare si pagimi i një hipoteke ose vendosja e fëmijëve tuaj nëpërmjet kolegjit, nuk janë më çështje. Mundohuni të plotësoni ato llogaritë e daljes në pension sa më shumë që mundeni. Konsideroni investimin në stoqe. Këto janë pasuri që në përgjithësi qëndrojnë përpara inflacionit dhe mund t'ju mbajnë me pension, edhe nëse i keni blerë ato vetëm kohët e fundit.
Bilanci nuk ofron shërbime tatimore, investuese ose financiare dhe këshilla. Informacioni është duke u prezantuar pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të ndonjë investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit. .