Hapat afatshkurtër të planifikimit të daljes në pension që do t'ju përgatisin
Rritja e rezervave të parave
Aplikimi për pensionet dhe sigurimet shoqërore, si dhe ngritja e tërheqjeve nga planet e IRA-s dhe 401 (k), kërkon kohë dhe dokumente. Gjërat mund të shtyhen dhe ju nuk mund të merrni gjithmonë kontrollin tuaj të parë të pensionit në kohë, kështu që ju doni të planifikoni një gabim ose dy përgjatë rrugës.
Përgatitja për vonesa duke pasur rezerva ekstra të holla të fshehura në investime të sigurta ; gjëra si kursimet, kontrollet dhe llogaritë e tregut të parasë. Shuma për t'u larguar është diku nga shpenzimet e jetesës prej tre deri në gjashtë muaj.
Vlerësoni sa para keni nevojë për të dalë në pension
Për të vendosur nëse keni mjaft për të dalë në pension , duhet të zhvilloni një vlerësim të saktë të shumës së parave që keni shpenzuar dhe shumën e të ardhurave që do të keni çdo muaj. Edhe pse e mërzitshme, ky është hapi më i rëndësishëm i planifikimit të daljes në pension që mund të merrni.
Filloni me një jastëk të verdhë dhe shkruani pagën tuaj aktuale të marrë-në shtëpi dhe shpenzimet tuaja aktuale mujore.
Mos harroni për shpenzimet e ndryshueshme si hobi, përmirësime në shtëpi dhe riparime të automjeteve.
Pastaj shkruani të ardhurat mujore që do të jenë në dispozicion nga pensionet, sigurimet shoqërore dhe tërheqjet IRA / 401 (k). A është ky numër i afërt me pagën tuaj aktuale në shtëpi? Nëse jo, keni katër zgjedhje: shpenzoni më pak në pension, kurseni më shumë tani, punoni disa vite shtesë ose fitoni një normë më të lartë të kthimit në investimet tuaja.
Nëse nuk jeni shumë i mirë për të bërë këto llogaritjet në kërkimin tuaj për një këshilltar të kualifikuar financiar për të ndihmuar. Dalja në pension është, me shpresë, diçka që bëni vetëm një herë, kështu që kërkimi i ndihmës profesionale është në mënyrë të përkryer në rregull.
Vlerësoni Pasojat Tatimore
A do të jeni në një grup taksash më të ulët brenda pak vitesh? Pastaj sigurohuni që të maksimizoni kontributet e zbritshme të taksave tani. A po mendoni të lëvizni? Deri në $ 500,000 nëse martoheni ($ 250,000 në qoftë se një) e fitimeve kapitale nga shitja e shtëpisë tuaj mund të jetë pa taksa (sipas rregulloreve të zbatueshme të IRS). A keni aksione të kompanisë që duhet të jenë të larmishëm? Plani për shumën e tatimit që do të jetë borxh viti i shitjes së aksioneve ose shpërndarja e shitjes gjatë disa viteve kalendarike.
Pensionistët në mënyrë rutinore nënvlerësojnë shumën e taksave që ata do të paguajnë në pension. Një planifikim i vogël në këtë fushë mund të të mbajë nga probleme të mëdha më vonë.
Diversifikoni investimet tuaja
Shikuar portofolin tuaj të rritet dhe pastaj të kthehet poshtë përsëri nuk është kënaqësi, por në fund, për sa kohë që të përfundoni me një tenxhere të mjaftueshme të parave, nuk ka rëndësi se si keni arritur atje.
Megjithatë, kur të jeni në pension, kjo është një histori e ndryshme. Kur jeni duke marrë tërheqje të rregullta nga një portofol, luhatshmëria ka një ndikim shumë më të madh.
Kjo është diçka që planifikuesit e daljes në pension e quajnë rrezikun e sekuencës . Reduktimi i lart dhe poshtë mund të rrisë ndjeshëm shanset që paratë tuaja do të zgjasin gjatë jetëgjatësisë tuaj.
Kaloni kohë duke kuptuar se çfarë përzierjeje investimesh do të arrijnë normën e kthimit që ju nevojitet përderisa keni një nivel rreziku që është i arsyeshëm për ju. Karakteristikat e rrezikut / kthimit të portofolit tuaj do të përcaktojnë sa të ardhura do të keni dhe sa do të zgjasë.
Edukoni veten
Edhe pse është e këshillueshme që të kërkoni udhëzime profesionale, e vërteta është se askush nuk do të kujdeset kurrë për paratë tuaja sa më shumë që ju. Merrni kohë për të mësuar rreth planifikimit të daljes në pension dhe investimit.
Ju do të dëshironi të mësoni rreth qasjeve të investimit që ndikojnë në fazën e shpërndarjes në pension, pasi është mjaft ndryshe nga faza e akumulimit.
Dhe hedhin besimet e vjetra si "anuitete nuk janë të mira" ose "hipotekat e kundërt janë të këqija". Qasja e planifikimit tuaj me një mendje të hapur dhe me qëllim që të siguroheni që të ardhurat tuaja janë të sigurta. Kjo qasje do t'ju udhëheqë për të bërë zgjedhje më të përshtatshme se sa nëse fokusi juaj është në marrjen e shkallës më të lartë të kthimit.
Disa sugjerime: ndiqni një klasë të investimeve në kolegjin e komunitetit lokal, merrni një klasë të investimeve online , lexoni libra dhe përdorni internetin për të mësuar. Keni shpenzuar një sasi të konsiderueshme të jetës tuaj duke fituar këto para; tani është koha për të mësuar se si do të fitojë për ju.