Ja pse.
Ja se si funksionon një HSA
Së pari, një kujtesë e saktësisht se çfarë është një HSA dhe si funksionon. Llogaritë e Kursimeve Shëndetësore janë, gjithashtu, llogaritë e kursimit / investimeve të cilat ju lejohet të hapni nëse blini një plan sigurimi shëndetësor të kualifikueshëm të lartë. Për t'u kualifikuar në vitin 2018, të ardhurat e zbritshme duhet të jenë të paktën $ 1,350 për një individ, $ 2,700 për një familje. Planet kualifikuese gjithashtu nuk mund të ofrojnë ndonjë përfitim përtej kujdesit parandalues përpara se pjesëmarrësit të kënaqin të ardhurat e zbritshme. Dhe ata duhet të kufizojnë shpenzimet tuaja shëndetësore vjetore jashtë xhepit, duke mos përfshirë premitë, në $ 6,650 për individë, $ 13,300 për familjet. Sapo të hapni një HSA, individët (dhe punëdhënësit e tyre, më shumë se një herë) mund të kontribuojnë deri në $ 3,450 në dollarë para taksave për vitin 2018, familjet $ 6,900, dhe individët 55 dhe më të vjetër një shtesë $ 1,000.
Një llogari pensionimi në veshjen e shëndetit
Ashtu si me 401 (k) s , dhënia e një kontributi zvogëlon të ardhurat bruto të rregulluara për qëllime tatimore.
Kjo eshte e mire. Më shumë punëdhënës kanë filluar gjithashtu t'i ofrojnë punëtorëve të tyre karrota, në mënyrë që t'i marrin ato a) të hapin llogaritë e tyre të kursimit shëndetësor dhe b) të fillojnë të vënë para në to, shpjegon Shelby George i Manning & Napier. Kjo është më mirë - dhe këtu është arsyeja pse. Me 401 (k) s, flasim për përputhjen e dollarëve.
Kuptimi: Duhet të shkundni pak nga paratë tuaja për të marrë punëdhënësin tuaj që të kalojë me të. Kjo nuk është gjithmonë rasti me HSAs, ku shpesh mund të merrni nxitje duke marrë vetëm një vlerësim shëndetësor, duke shkuar për fizikun tuaj vjetor (të mbuluar) ose duke hapur llogarinë. Me fjalë të tjera, nuk mund t'ju kushtojë asgjë. Kur i referohemi duke lënë paratë e lira në tavolinë duke mos parapërgatitur mjaftueshëm për të kapur ndeshjen 401 (k), ne po i shtrijmë gjërat pak; ka një kosto për ju për të marrë ato para. Në rastin e stimujve HSA, paratë shpesh janë me të vërtetë të lira.
Është e gjitha në mënyrën se si e përdorni
HSAs gjithashtu kanë aftësinë për të morph në llogaritë e daljes në pension më vonë në jetë. Pasi të keni një HSA dhe të jepni kontribute në të, ju mund të paguani faturat mjekësore të pa mbuluara nga llogaria, në thelb duke bërë këto pagesa me dollarë para taksave dhe duke kursyer veten 25 për qind të çdo shpenzimi shëndetësor. Por - dhe këtu është rrudha e daljes në pension - nëse mund të përballosh të paguash shpenzimet e kujdesit shëndetësor me para të gatshme jashtë llogarisë, mund të investosh fondet në HSA tënd. Ata mund të rriten-ashtu si 401 (k) asetet-tatimi i shtyrë. Ju mund t'i tërhiqni ato, pa taksa, për të paguar shpenzimet mjekësore në çdo kohë. Por sapo të keni goditur 65, mund t'i tërhiqni ata për të paguar për çdo gjë - dhe të paguani taksat mbi të ardhurat - ashtu si ju bëni me një 401 (k).
Në këtë mënyrë - veçanërisht me të gjitha bisedimet në Uashington për të mbuluar numrin e dollarëve të zbritshëm nga taksat që mund të kontribuohen në një nga 401 (k) deri në 2,400 dollarë - HSA bëhet një llogari e vlefshme, shtesë e daljes në pension. Një caveat këtu: Nëse keni ndërmend të shkoni në këtë rrugë, hidhini një sy opsioneve të investimit kur hapni HSA tuaj. Shpesh ato janë shumë më të kufizuara se menyja që ju jeni mësuar për të dalë në pension.
Dhe pastaj Ka FSA ...
Së fundi, ndërsa ne flasim për HSAs, një fjalë në lidhje me FSAs ose Llogaritë fleksibile të shpenzimeve. Për shkak se ata tingëllojnë shumë njësoj, shumë njerëz i ngatërrojnë këto dy, vëren Kim Buckey, nënkryetar i Shërbimeve të Klientëve në DirectPath, një afat këshillimi për përfitimet. Ndryshe nga HSAs, ku çdo dollar që ju kontribuoni është i juaji për të mbajtur, FSAs janë përdorim-ose-humbasin atë. Nëse nuk i shpenzoni paratë deri në fund (shpesh në fund të vitit), është zhdukur.
Por, ndërsa ju jeni duke marrë vendimin për të financuar një HSA, ju mund të dëshironi të vendosni disa para në një FSA, si dhe - veçanërisht për shpenzimet dentare dhe vizion. "Nëse keni një plan të zbritshëm, ju nuk mund të përdorni një FSA për shpenzimet mjekësore," shpjegon Buckey. Në flipside, "ju nuk mund të përdorni një HSA për dentare ose vizion përveç nëse është e mbuluar sipas planit tuaj mjekësor, që zakonisht nuk është." Pra, nëse ju e dini se sa keni shpenzuar çdo vit në kontaktet, ose keni faturat e mëdha ortodontike në horizont, duke i hedhur ca para në një punëdhënës-ofruar FSA mund të jetë një lëvizje e zgjuar për këtë vit, po ashtu.