Një udhëzues për menaxhimin e fitimeve kapitale për investitorët
Por ju duhet të dini se si funksionojnë taksat e fitimeve kapitale, dhe ju duhet të jeni në gjendje të vlerësoni të ardhurat tuaja të tatueshme çdo vit.
Menaxhimi i fitimeve kapitale do të thotë të kërkoni vite kur ka kuptim të fitoni ose të humbni qëllimisht "korrjen" në varësi të numrit tuaj të parashikuar të taksave për atë vit. Korrja do të thotë shumë më tepër se çfarë tingëllon si: po grumbulloni fitimet dhe / ose humbjet tuaja për t'i përdorur ato në një kohë kur është më e dobishme për ju që ta bëni këtë.
Fitimet kapitale afatshkurtra dhe afatgjata
Fitimet kapitale janë afatshkurtra ose afatgjata. Fitimet afatgjata ndodhin në qoftë se shitni një investim për më shumë se sa keni paguar për atë pasi keni zotëruar investimin për të paktën një vit. Fitimet kapitale afatgjata dhe dividentët e kualifikuar tatohen me një normë më të ulët tatimore se llojet e tjera të të ardhurave, siç janë të ardhurat e fituara ose të ardhurat nga interesi. Për ata në një grup taksash prej 15 për qind ose më të ulët, fitimet afatgjata kanë një normë tatimore zero për qind që nga 2017.
Fitimet afatshkurtra janë fitimet e realizuara në shitjen e një aktivi që keni në pronësi për më pak se një vit; këto tatohen si të ardhura të rregullta, që zakonisht është një normë shumë më e lartë tatimore.
Si humbjet e kapitalit mund të ndihmojnë
Humbjet kapitale ndodhin kur shitni një investim për më pak se investimi juaj në të. Humbjet kapitale përdoren së pari për të kompensuar çdo fitim afatshkurtër në kthimin tuaj tatimor, atëherë ato mund të kompensojnë çdo fitim afatgjatë që mund të keni. Deri në 3.000 dollarë humbje mund të përdoret për të kompensuar të ardhurat e zakonshme nëse keni më shumë humbje sesa fitimet dhe çdo humbje e mbetur mund të bartet pafundësisht për t'u përdorur në vitet e ardhshme.
Përdorimi i rregullave në avantazhin tuaj
Në vitet ku do të jesh në një grup taksash prej 15 për qind ose më të ulët, dhe nëse nuk ke humbje kapitale për të bartur përpara, do të dëshirosh që me dashje të kuptoje fitime të mjaftueshme afatgjata për të plotësuar të ardhurat deri në krye e kllapa tatimore prej 15 për qind. Kjo quhet fitim kapital "korrje" .
Në vitet ku të ardhurat tuaja janë të larta dhe nuk keni humbje kapitale për të bartur përpara dhe nëse nuk keni arritur ndonjë fitim, ju mund të shisni qëllimisht investimet që mund të jenë në vlerë në mënyrë që të mund të realizoni humbjen e kapitalit për arsye tatimore .
Nëse keni humbje kapitale që po barten, mund të dëshironi të shmangni realizimin e fitimeve dhe të përdorni këto humbje kapitale për të kompensuar gradualisht të ardhurat e zakonshme - fitimet tuaja. Kjo do të thotë që ju do të duhet të zgjidhni investime efikase për taksat në llogaritë tuaja jo-pensionale. Zgjedhjet tuaja më të mira do të jenë fondet e administruara nga taksat ose fondet e indeksit.
Mbroni të ardhurat e daljes në pension
Duhet të njihni normat aktuale tatimore për të përdorur këto rregulla dhe do të doni të bëni një projeksion taksash çdo vit para fundit të vitit, në mënyrë që të dini se ku qëndroni dhe çfarë duhet të bëni. Një projektim tatimor është një kthim tatimor i përafërt që vlerëson gjithçka që mendoni se do të paraqitet në kthimin tatimor.
Duke përdorur një qasje investimi që vazhdimisht i kushton vëmendje taksave, ju mund të mbani më shumë nga ajo që fitoni dhe kështu të rrisni të ardhurat e daljes në pension pas taksave. Një mënyrë e mundshme për ta bërë këtë është që të riorganizoni investimet në mënyrë të tillë që të zotëroni investime më të mëdha për të ardhurat e interesit brenda llogarive tuaja të daljes në pension, si obligacione dhe fonde obligacionesh, si dhe investime më të mëdha fitimprurëse brenda llogarive jo-pensionale, fondet e indeksit të aksioneve.