Getting shortchanged në sigurimin tuaj? Mund të jetë për shkak të kufijve të veçantë.
Shumë njerëz lënë një kërkesë sigurimi ndjenjë të shkurtër, por kjo mund të shmanget duke kuptuar se çfarë të presin më parë. Një nga keqkuptimet e rëndësishme që i bëjnë njerëzit të ndihen të pakënaqur me pagimin e kërkesave është kur ata mendojnë se do të paguhen për diçka, por pastaj nuk paguhen plotësisht.
Arsyeja shpesh është të mos njohësh kufijtë e sigurimit.
Duke ditur se cilat janë kufijtë e veçantë dhe se si ato mund të ndikojnë tek ju, mund të merrni vendime më të mira nëse keni nevojë për një shtojcë shtesë ose nëse keni nevojë për të gjetur një politikë më të mirë sigurimi për nevojat tuaja.
Cila është një kufi i veçantë i përgjegjësisë për sigurim?
Një kufi i posaçëm i përgjegjësisë në politikën tuaj të sigurimit është një kufizim brenda formulës suaj të politikës që tregon se sa maksimumi do të paguhet për disa artikuj të paracaktuar. Nuk duhet të ngatërrohet me përmbajtjen dhe limitin e pronës personale në faqen e deklarimit të politikës së sigurimit ose vlerën e siguruar të banesës e cila është gjithmonë shumë më e lartë.
Shembull i limitit të veçantë: Politika juaj e sigurimit ka një kufi për para ose të holla
Ja një shembull i kufizimeve të veçanta në politikën tuaj të sigurimit dhe si mund të ndikojë në një kërkesë:
Gjyshja e Marias u grabitur, dhe vjedhësit jo vetëm që morën të gjitha sendet dhe sendet e saj të argjendit, por gjithashtu hoqën me 1500 dollarë në para të gatshme që gjyshja e saj po kursente nën dyshekun e saj për një ditë me shi.
Kur gjyshja e saj e bëri kërkesën e sigurimit, ajo ofroi të gjitha provën e nevojshme që ajo kishte 1.500 dollarë të fshehura nën dyshek; mbledhur vlerësimet e saj bizhuteri që arriti në $ 16,000; dhe me kusht detajet e argjendit që shtuan deri në $ 6,000. Ajo i ofroi asaj ankesat e saj për pretendimet e saj për humbjen e formës dhe inventarit dhe ndjeu veten të sigurt se do të paguheshin $ 23,500 pasi kjo ishte humbja e saj aktuale .
Gjyshja e Marisë pretendoi $ 23,500 për vjedhjen, por kompania e sigurimeve pagoi vetëm $ 4,200! Cfare ndodhi?
Përkundër të gjitha shkresave të përpiktë dhe provave të vlerës së sendeve të vjedhura, gjyshja e Marisë mori vetëm 200 dollarë për të holla, 2.500 dollarë për argjendi dhe 1.500 dollarë për bizhuteri: gjithsej 4.200 dollarë. Arsyeja që ajo mori vetëm kjo shumë është sepse këto ishin shumat maksimale të pagueshme siç përshkruhet në shtypin e vogël të "Kufijve të Veçantë të Përgjegjësisë" në kontratën e saj të sigurimit. Nuk kishte asnjë keqbërje, vetëm një keqkuptim shumë i kushtueshëm i asaj që mbulonte sigurimi.
Pse ju nuk mund të paguani plotësisht për vjedhjen e parave dhe sendeve të tjera në sigurimin tuaj
Për shkak të kufizimeve të veçanta të sigurimit të parave dhe faktit që gjyshja e Marisë nuk kishte planifikuar bizhuteri dhe sende argjendi mbi një konkluzion ose përkrahje të veçantë , gjyshe e Marisë ishte tani nga mijëra dollarë xhepi për shkak të dallimit në mes të vlerës së vjedhur, dhe maksimumi i pagueshëm për shkak të kufizimeve të veçanta.
Shoqëria e sigurimit do të paguajë vetëm kufijtë e veçantë në kontratë
Familja ishte e mërzitur sepse ata ndiheshin të shkurtër dhe të mashtruar nga sigurimi, por detajet ishin të gjitha në kufijtë e veçantë. Gjyshja e Marisë nuk bëri asgjë të gabuar, dhe ajo kishte të gjithë informacionin për të provuar se sa e humbi.
Nuk kishte rëndësi. Shoqëria e sigurimit nuk do t'i kishte paguar kurrë ato shuma, sepse politika e blerë nuk e mbulonte atë. Kompania e sigurimeve do të paguajë vetëm atë që kanë rënë dakord për të paguar brenda kontratës.
Kjo mund të ishte zgjidhur të gjitha më parë nëse i kishin kontrolluar kufijtë e veçantë të sigurimit kur ata blenë politikën ose shqyrtuan detajet mbi ripërtëritjen me përfaqësuesin e tyre të sigurimeve për të gjetur rreth shtimit të garuesve të sigurimeve ose marrjen e mbulimit të zgjeruar në një formë më të mirë të politikave.
"Kufijtë e Veçantë të Përgjegjësisë" kapin sa para mund të paguhen në një kërkesë
Nëse keni një sigurim të qiramarrësit, sigurimin shtëpiak ose sigurimin e kondomave , gjithmonë ka kufizime brenda formulimit të politikave që do të kufizojnë sa para paguhen në një kërkesë. Shumë njerëz shikojnë shumën e banesës së siguruar, ose shumën e pronës personale të sigurimit dhe e konsiderojnë shumën e shënuar në faqen e deklaratës si shumën totale që do të paguhen në një kërkesë, por ky është një keqkuptim i madh.
Çdo politikë ka kufizime të veçanta të politikës dhe kohën që shumica e njerëzve e kuptojnë se është gjatë një kërkese.
Pse ekzistojnë kufizime të veçanta për disa artikuj mbi politikat e sigurimit në shtëpi?
Sigurimi i kufizimeve të veçanta në politikat e sigurimit siguron që kostoja e sigurimit të mbetet e përballueshme për publikun e gjerë.
Kufizime të veçanta zakonisht kufizojnë artikujt në një vlerë që personi "mesatar" do të kishte në mënyrë që të ketë një sasi të mjaftueshme mbulimi, por kjo lidhet me mënyrën e jetesës së secilit person.
Është gjithashtu e rëndësishme të mbani mend se kufizimet e veçanta për sendet e caktuara u strukturuan fillimisht në një kohë kur stilet e jetesës ishin të ndryshme dhe vlerat ishin të ndryshme dhe ndonëse disa nga kufijtë janë azhurnuar, ato nuk marrin parasysh stilin e jetesës së sotme, veçanërisht në fushat e njerëz të teknologjisë që janë të pavarur ose të vetëpunësuar.
Një shembull i mirë i një limiti të politikës së vjetër mund të jetë një politikë që kufizon paratë maksimale të pagueshme në $ 200 ose $ 500. Një person nuk ka nevojë të jetë i pasur për të pasur disa qindra dollarë në para të gatshme, imagjinoni nëse e aplikoni këtë në një familje me pak njerëz që jetojnë në të. Është e qartë se kufiri nuk mund të jetë i mjaftueshëm. Për pjesën më të madhe, ajo supozon se njerëzit po përdorin bankat për të ruajtur "shuma të mëdha parash" - pyetja është sa është një shumë e madhe parash? Politikat e sigurimit janë të strukturuara për të adresuar nevojat mesatare. Nëse jeni nga kjo supozim mesatar, atëherë duhet të rishikoni limitet tuaja.
Për ta kuptuar më mirë këtë, le të hedhim një vështrim në një listë themelore të disa kufijve të veçantë të gjetur në politikat standarde të sigurimit.
Ku i gjeni kufizimet e veçanta në politikën tuaj të sigurimit?
Para se të kalojmë mbi kufijtë e veçantë, mund të ndihmojmë të dimë se ku mund t'i gjesh ato në politikën tënde. Duke përdorur shembullin e një politike HO-3 nga Instituti i Sigurimeve, nën titullin "Mbulimi C: Prona Personale". Politika juaj e sigurimit në shtëpi, condo ose renters do të ndjekë një format të ngjashëm dhe do të përmbajë kufijtë tuaj të posaçëm në të njëjtin seksionin.
Çdo kompani sigurimi është e ndryshme. Disa kompani ofrojnë mënyra për të marrë kufizime më të larta, duke ofruar formularë të përpiktë të politikave ose përkrahje. Ky informacion mund të përdoret si një udhërrëfyes për të diskutuar shqetësimet tuaja me përfaqësuesin tuaj të sigurimit i cili mund të shqyrtojë kufijtë e veçantë të përgjegjësisë në politikën tuaj ose mund të jetë në gjendje t'ju ofrojë një politikë më të mirë me kufij më të lartë.
10 Kufijtë e Përbashkët të Veçantë në Sigurimin Tuaj duhet të keni kujdes
Këtu është një listë e kufijve të veçantë të veçantë të sigurimit të pagueshëm në një kërkesë për sendet specifike brenda politikës suaj të sigurimit. Kjo është vetëm një mostër e kufijve bazë; politika juaj përmban më shumë se këto objekte brenda limiteve dhe përjashtimeve. Kjo do t'ju japë idenë e përgjithshme se çfarë duhet të kërkoni. Për shkak se kufizimet ndryshojnë nga kompania në kompani, shumat e kufizimit nuk janë të listuara.
Çdo kompani është e ndryshme, këto lloj kufizimesh mund të jenë të rëndësishme nëse keni këto sende. Sigurohuni dhe pyetni nëse janë të mbuluara, se si janë të përcaktuara dhe të kufizuara:
- Paraja, Paratë, kartëmonedhat, monedhat, metalet e çmuara si ari dhe argjendi, si dhe kartat me vlera të ruajtura dhe kartat e zgjuara
- Letrat me vlerë, llogaritë, veprat, dëshmitë e borxhit, letrat e kreditit, shënimet, dorëshkrimet, shënimet personale, pasaportat, biletat dhe vulat
- Ujësjellësi (që i nënshtrohet kufizimeve shtesë në formulimin e politikave) duke përfshirë rimorkiot, orenditë, pajisjet dhe motorët e jashtëm ose motorët
- Trailers ose semitrailers që nuk përdoren me motoçikleta
- Ekziston një kufi mbi shumën maksimale të pagueshme për bizhuteri, shikon, rroba, gurë të çmuar dhe gjysëm të çmuar kur humbet nga vjedhja. Kjo është ndoshta kufizimi më i njohur që njerëzit ende investojnë në orë të shtrenjta dhe bizhuteri, gjëja më e zakonshme që është unaza e martesës. Disa kompani të sigurimit madje ofrojnë sigurime në mënyrë specifike për unazat e martesës kur vlerat e tyre janë shumë të larta në krahasim me sasinë e përmbajtjeve. Për shembull, megjithëse është e mundur që dikush të ketë një politikë të qirasë prej $ 50,000 dhe një unazë prej $ 25,000, ai gjithmonë nuk ka shumë kuptim për siguruesit e sigurimeve për të siguruar një rrjet që vlerësohet në gjysmën e vlerës së të gjithë listës personale të një personi pasuri. Ka mundësi në këto raste për të blerë sigurime të veçanta ose një konkluzion me kompani të sigurimit me vlerë të lartë ose edhe sigurues biznesi të specializuar.
- Argjendi, ari dhe platini, ose mallra të veshura me krom, kur humbet nga vjedhja. Megjithëse këto artikuj nuk janë aq popullorë sa dikur ishin në popullatën e përgjithshme, shumë njerëz kanë sende që kanë trashëguar, dhe duhet t'u kushtohet vëmendje këtyre gjërave kur mendoni për atë që duhet të siguroheni.
- Armët e zjarrit dhe pajisjet përkatëse kur humbet nga vjedhja
- Për pronën e përdorur kryesisht për biznes, kjo mbulim zakonisht ka dy kufizime, njëra prej të cilave është "Në lokalet" dhe pastaj tjetra që është "jashtë objekteve". Kufiri ndryshon shumë, por mund të jetë aq i ulët sa $ 500 jashtë objekteve. Nëse kjo vlen për ju, jo vetëm që do të dëshironi të pyesni për kufirin e posaçëm, por gjithashtu mund të jeni i shqetësuar me përjashtimin në politikë që nuk ju mbulon për një biznes në shtëpi. Kryerja e një biznesi nga shtëpia juaj, qoftë edhe e vogël, mund të bëjë sigurimin tuaj të pavlefshëm nëse nuk e keni deklaruar atë, varësisht nga politika e kompanisë së sigurimeve për bizneset e bazuara në shtëpi. Sigurohuni dhe diskutoni këtë me sigurimin tuaj nëse keni të ardhura të bazuara në punën nga shtëpia. Është e rëndësishme sepse ajo jo vetëm që është e kufizuar në pronë, por edhe në mbulimin e përgjegjësisë suaj personale .
- Kujdes nga kufizimet e ulëta në këto artikuj të stilit të jetesës Biçikleta dhe pajisje sportive, Pajisje të lëvizshme - telefona, tableta etj. Si dhe Kompjutera, pajisje lojrash, pajisje elektronike dhe programe të ngjashme
- Arteve të Bukura, koleksioneve dhe koleksioneve. Këto artikuj mund të mos shfaqen në seksionin e Kufijve të Veçantë të Sigurimeve por mund të përjashtohen ose të kufizohen në pjesë të tjera të formulimit. Nëse keni ndonjë lloj antike, artesh të bukura ose koleksione të çdo lloji, flisni me sigurimin tuaj për atë se cili do të jetë baza e zgjidhjes së kërkesave dhe do të zbuloni nëse mbulimi është i kufizuar ose i përjashtuar. Ka politika të strukturuara për t'i mbuluar më mirë njerëzit me këto artikuj, prandaj është e rëndësishme të diskutoni nëse keni ndonjë nga këto për të gjetur mundësitë tuaja.
A është kufiri i veçantë si d eductible në një kërkesë ?
Këto kufizime nuk duhet të ngatërrohen me deductibles; zbritja do të zbatohet për këto sende në një kërkesë përveç nëse specifikohet ndryshe në politikën tuaj të veçantë të sigurimit.
A kanë të gjitha politikat e sigurimit kufizime të veçanta për përmbajtjen apo pasurinë personale?
Po, të gjitha kompanitë e sigurimeve përmbajnë klauzola në formulimin që kufizojnë shumat e pagueshme për disa artikuj. Megjithatë, edhe pse të gjitha kompanitë kanë kufizime të veçanta, ato nuk janë të gjitha njësoj. Një kompani mund të ofrojë limite më të larta të veçanta. Kompani të tjera mund të ofrojnë mundësi të ndryshme për të zgjedhur, kështu që nëse një klient nuk ka nevojë për kufizime më të larta, ata mund të zgjedhin një politikë më të lirë.
Diskutimi i kufizimeve të veçanta në politikën tuaj të sigurimeve mund të ju kursejë para
Marrja e kohës për të shqyrtuar kufijtë tuaj të posaçëm mund të ju kursejë mijëra dollarë në koston që ju paguani në sigurimin tuaj çdo vit, si dhe sa ju paguhen për një kërkesë:
- Ndoshta nuk keni asnjë nga këto artikuj të limituar, kështu që ju lejon të merrni një politikë më themelore;
- Ndoshta ju keni nevojë për më shumë sigurime, sepse këto kufizime të veçanta ju shqetësojnë. Vetëm këtë mund ta përcaktoni pas një diskutimi me përfaqësuesin tuaj të sigurimit.
Mos paguani për sigurimin që ju nuk keni nevojë, dhe mos i prerë qoshet për të kursyer para për sigurim duke mos siguruar gjërat që janë të rëndësishme për ju.
Gjyshja e Marisë do të ishte kompensuar plotësisht në kërkesën e saj nëse ajo kishte marrë kohë për të shtuar kalorësit apo miratimet. Ajo mund të ketë bërë edhe më mirë duke zgjedhur një politikë me vlerë të lartë në vend të politikës bazë të shtëpisë, e cila nuk e mbulonte aspak kur ajo më në fund kishte nevojë ta bënte këtë pretendim.