Kuptimi i Pagesave të Kërkesave për Vlerën aktuale të Parave të Gatshme dhe Kostoja e Ndërrimit
Sa para do të paguhet në një kërkesë?
Përgjigja në pyetjen se sa para mund të prisni të merrni në kërkesën tuaj të sigurimit varet nga tre faktorë kryesorë:
1. Sa saktësisht mund të përshkruani, dokumentoni dhe tregoni vlerën e humbur të pronës suaj në dëshminë tuaj të humbjes.
Një inventar në shtëpi i artikujve me të vërtetë mund të ndihmojë me këtë. Sa më shumë detaje dhe prova që keni me vlerë, aq më pak ka gjasa që ju të jeni në mëshirën e vlerësimeve të kompanisë së sigurimeve.
2. Lloji i politikës që keni
Politikat e ndryshme të sigurimit sigurojnë mbulime të ndryshme. Tre njerëz mund të kenë të gjithë një " politikë të pronarit të shtëpisë " ose një " politikë condo ", por lloji i politikës që ata kanë do të diktojë rreziqet e mbuluara , përjashtimet dhe kufijtë e veçantë për disa artikuj. Këtu mund të mësoni më shumë rreth kufijve të veçantë të sigurimit , kufijtë e veçantë për një politikë sigurimi nuk janë standarde për të gjitha kompanitë e sigurimeve pasi kjo është një pikë diferencimi për secilën kompani të sigurimeve. Për shembull, kompanitë e specializuara në tërheqjen e konsumatorëve me shtëpi me vlerë të lartë mund të kenë kufizime të larta të veçanta në fushat e bizhuterive, arteve të bukura apo edhe koleksioneve të verës.
më shumë >>
3. Baza e Zgjidhjes së Kërkesave: Vlera aktuale e parasë së gatshme kundrejt Kostoja e Ndërrimit
Kjo është ajo ku gjërat bëhen konfuze, por ne do të sqarojmë përkufizimet për ju, si dhe do të japim shembuj.
Baza e zgjidhjes së kërkesave është në shtypin e vogël në formulimin e politikave të sigurimit. Megjithëse faqja e mbulimit ose faqja DEC e politikës tuaj të sigurimit mund të përcaktojë kufijtë dhe bazën e përgjithshme të zgjidhjes së kërkesave, është në formulimin se si këto mbulime do të paguhen që gjërat mund të ndërlikohen.
Le të shqyrtojmë disa nga bazat për t'ju ndihmuar të kuptoni se si kompania e sigurimeve do të përcaktojë vlerën e sendeve ose pasurisë personale ose përmbajtjen që keni humbur dhe sa do të paguhet si rezultat i kërkesës. Shumë shpesh kur një person është i zhgënjyer në sa paguhen, kjo është për shkak se ata nuk e kuptonin se si funksiononte baza e zgjidhjes së kërkesave dhe kuptimi i vërtetë i Kostos aktuale të parave të gatshme dhe zëvendësimit.
Vlera Aktuale e Keshit (ACV) Përkufizimi
Vlera aktuale e parasë është kur një shoqëri sigurimi pranon të paguajë vlerën e amortizuar në kohën e humbjes. Pagesat ACV përfshijnë një zbritje për amortizimin. Megjithëse mund të duket interesante për të dëgjuar se do të merrni një zgjidhje me vlerë të parave, kjo lloj zgjidhjeje nuk ju lejon të zëvendësoni atë që keni humbur, por ju kompenson vetëm për vlerën e sendit sikur të ishte shitur në një garazh shitjes.
Kompania e sigurimeve ka mënyra më të sofistikuara për llogaritjen e zhvlerësimit të artikujve, sesa thjesht të fiksojë çmimet e afisheve të shitjes së garazheve, por në çdo rrethanë vlera aktuale e parave ju lë në një pozitë të vështirë sepse nuk do të jeni në gjendje të dilni në një dyqan dhe blej një artikull të ngjashëm të ri.
Rindërtimi i përmbajtjes suaj personale ose, edhe më keq, shtëpia juaj në një vlerë aktuale të parave të gatshme ose të nënvlerësuar, ju lë një humbje në krahasim me vendbanimet e kostos së zëvendësimit.
Politikat e kostos së zëvendësimit janë të disponueshme në shumicën e rasteve, kështu që gjithmonë merrni një kuotë për një politikë që do të ofrojë koston e zëvendësimit përpara se të vendoset për ACV.
Përcaktimi i kostos së zëvendësimit
Kostoja e zëvendësimit ju siguron një pagesë të barabartë me atë që kërkohet për të zëvendësuar zërat e humbur në zgjidhjen e humbjes së kërkesës suaj.
Kostoja e zëvendësimit është më e lartë se ACV sepse do t'ju lejojë të vendosni veten në të njëjtën pozitë ku keni qenë para humbjes duke ju siguruar paratë e nevojshme për të zëvendësuar artikujt tuaj.
Një keqkuptim i zakonshëm në lidhje me koston e zëvendësimit është se si do të paguhet kostoja e zëvendësimit, për të qenë në gjendje të mbledhë koston e zëvendësimit, ju duhet të zëvendësoni artikujt. Lexoni më poshtë në lidhje me mënyrën se si do të funksionojë procesi i pagesës së kostos së zëvendësimit.
Kur do të merrni pagesën për zgjidhjen e kërkesës suaj të sigurimit?
Në varësi të madhësisë së humbjes dhe llojit të kërkesës, ka gjasa që të jepni shumë informacione para se të merrni zgjidhjen e plotë për kërkesën tuaj.
Normalisht, sapo rregulluesi të ketë shqyrtuar listën tuaj të artikujve humbës, vendosi se çfarë do të zëvendësohet ose riparohet, dhe do t'i caktojë ose aprovoi vlerat, ato do të vijnë në vlerën e zhvlerësuar të sendeve ose vlerën reale të parasë.
Presin që të duhet të ofrojnë një listë, ta keni kompaninë e sigurimeve të rishikojë listën, dhe atëherë do të keni një shans për të parë ofertën e tyre para se të merrni një pagesë. Nëse baza juaj e zgjidhjes së humbjes ishte vlera aktuale e parave, atëherë ata mund t'ju kërkojnë të nënshkruani shumën, duke thënë se është një pagesë përfundimtare, përpara se t'ju japë kontrollin. Procesi është i ndryshëm për koston e zëvendësimit.
Procesi Dy Hap i Pagesës së Kostos së Ndërrimit në Kërkesë
Kur keni një kërkesë dhe zgjidhja e humbjes është në bazë të kostos së zëvendësimit, presin që ju të keni dy kontrolle të paktën para se të kompensohen plotësisht.
- Kontrolli i parë do të vijë për vlerën aktuale të parave të sendeve.
- Vetëm pasi të provoni se keni zëvendësuar artikujt, a do të merrni pagesat përfundimtare në shumicën e rrethanave. Ky është një proces me dy hapa të paktën dhe ju vë përgjegjësinë që ju të zëvendësoni artikujt para se të mund të paguani për koston e plotë të zëvendësimit. Nëse artikujt zëvendësohen me kalimin e kohës, mund të dorëzoni shpenzimet përgjatë rrugës për zëvendësimin dhe mund të flisni me rregulluesin tuaj për kur mund të prisni pagesat. Kjo varet shumë nga madhësia e humbjes.
Mbajtja e komunikimit të hapur me përshtatësin në kërkesën tuaj do t'ju ndihmojë të kuptoni saktësisht se çfarë të prisni dhe t'ju ndihmojnë të paguani për humbjen tuaj aktuale .
A mundet një kompani e sigurimeve të korrigjojë artikujt kur të keni mbulim të kostos së zëvendësimit?
Shoqëria e sigurimit mund të ketë të drejtën për të riparuar ose zëvendësuar artikujt . Ata do të shqyrtojnë listën tuaj dhe do t'ju bëjnë të ditur se çfarë do të bëjnë ata. Nëse një artikull mund të riparohet në mënyrë të arsyeshme ose të rikthehet në gjendjen e tij para kërkesës, atëherë mund t'u ofrohet një riparim në ato raste.
Nëse artikulli nuk mund të riparohet, atëherë ata do t'ju ofrojnë koston e zëvendësimit.
Çfarë informacioni mund të kërkohet për të marrë koston e zëvendësimit në një kërkesë?
Kur pritni kompensim të plotë për zëvendësimin e sendeve ose përmbajtjeve personale të siguruara në shtëpinë tuaj , duhet të prisni që të jepni një listë të:
- përshkrimet e artikujve me makina dhe modele, nëse është e aplikueshme
- kur e keni blerë atë fillimisht
- çmimin që e keni blerë
- vlera e zëvendësimit sot
- çdo foto që tregon gjendjen e sendit (nëse është e aplikueshme ose në dispozicion)
- faturën origjinale, nëse ka kuptim
Për shembull, nuk mund të keni faturën për çdo palë çorapesh që keni në pronësi, por ju mund ta keni mbajtur faturën për televizorin tuaj të madh ose pajisje sportive të shtrenjta . Çdo kompani e sigurimeve ka kriteret e veta, prandaj sigurohuni që të kërkoni një formular për sigurimin e sigurimeve për t'ju ndihmuar të plotësoni provën tuaj të listës së humbjeve ose një udhëzues për atë që ata dëshirojnë.
A ka vend për negociata për artikujt e kostos së zëvendësimit?
Mund të ketë një hapësirë për negociata në listën tuaj të vlerave të kostos së zëvendësimit. Për shembull, nëse artikulli është zëvendësuar nga një model më i mirë, për shembull, ju keni një kompjuter 3 vjeçar dhe nuk mund të zëvendësohet me të njëjtin model dhe model të sotëm, gjej një ekuivalent dhe listojeni atë si " zëvendësim ekuivalent "me vlerën e lidhur. Gjithmonë provoni më së miri për të gjetur një artikull të ngjashëm zëvendësimi.
Mund të ketë disa negociata mbrapa dhe me radhë për artikujt si kjo, por nëse ju jepni një çmim të drejtë zëvendësimi dhe bëni hulumtimin tuaj, ka gjasa që të merrni atë që kërkoni.
Nëse nuk bëni punën shtesë, rregulluesi do të dalë me zgjidhjet ose vlerësimet e tyre më të mira dhe mund të humbni, ose duhet të ktheheni në listë dhe të bëni rishikime.
Disa kompani të sigurimeve janë më të buta se të tjerët. Kjo varet rast pas rasti, varësisht nga rrethanat dhe kërkesat e kompanisë.
Po në lidhje me artikujt që janë të vjetëruara?
Nëse një artikull është i vjetëruar ose "natyra e tij e natyrshme nuk mund të zëvendësohet" ju mund të gjeni veten në një situatë ku do të ofrohet vetëm ACV. Një klauzolë e ngjashme mund të aplikohet për vendosje ose çifte kur vetëm një pjesë e një grupi ose çifti është e humbur dhe tjetra është e padëmtuar.
Artikujt që nuk mund të zëvendësohen - Si paguhet kompania e sigurimeve?
Artikujt e veçantë që nuk mund të zëvendësohen, për shembull, koleksionet, antikat dhe artet e bukura duhet gjithmonë të diskutohen me përfaqësuesin tuaj të sigurimit para se të ndodhë një kërkesë. Kjo do t'ju lejojë të merrni këshilla të përshtatshme për mënyrën se si të mbroni vlerën me llojin e duhur të sigurimit. Ai gjithashtu do t'ju japë mundësinë për të marrë vlerësime, dhe mund të planifikoni artikujt në një floater ose kalorës për të siguruar një zgjidhje për vlerën. Nëse sendet e kësaj natyre janë humbur në një kërkesë dhe sigurimi i duhur nuk është marrë, ju mund të jeni shumë të zhgënjyer në atë që do të merrni.
A Kosto e Zëvendësimit të Përfshijë Mbulimi me Urdhër ose Urdhëresë?
Kujdes nga shpenzimet e shtuara të rindërtimit kur bëhet fjalë për mbulimin nga Ligji. Megjithëse shtëpia juaj mund të sigurohet për koston e zëvendësimit, nëse ekzistojnë aktet nënligjore që hyjnë në fuqi pas krijimit të shtëpisë tuaj origjinale, kjo mund të ndikojë në koston aktuale të zëvendësimit duke rritur shpenzimet për shkak të akteve të reja nënligjore. Ekzistojnë përjashtime në disa formulime që nuk përfshijnë koston e rritur të ndërtimit për shkak të akteve nënligjore ose të ordinancave të qytetit.
Mbështetje janë në dispozicion për të shtuar mbulimin me ligj në politikën tuaj, dhe disa shtëpi më gjithëpërfshirëse të lartë fund të politikave të sigurimit do të përfshijë nën-ligj mbulimit, por nëse tuaj nuk ka, kjo mund të jetë një problem i madh në interpretimin e asaj që kostoja aktuale e rindërtimit do të jetë, kundrejt mbulimit në koston tuaj të zëvendësimit.
Fakt i shpejtë: Dy nga tre shtëpitë në Amerikë janë nëniguruar
Mund të merrni kosto zëvendësuese nëse ndërtesa juaj ishte nën sigurim?
Politikat e sigurimit përfshijnë klauzola për kur dhe si do të paguhet kostoja e zëvendësimit në strukturën ose ndërtesën. Shumë politika mund të përfshijnë një klauzolë të garantuar të zëvendësimit të kostos gjithashtu. Kjo klauzolë lejon një hapësirë lëvizëse rreth vlerës totale të siguruar të shtëpisë, kur pas një humbje është përcaktuar se kostoja ishte paksa jashtë. Shuma e hapësirës së luhatjes që keni keni është e bazuar në formulimin e politikës suaj specifike dhe llojin e formës së politikave që keni.
Për shembull, disa politika mund të deklarojnë se ju do të jeni akoma të ligjshëm për koston e zëvendësimit nëse jeni siguruar për të paktën 80 për qind të vlerës së kostos aktuale të rindërtimit. Kompanitë e sigurimeve mund të kenë kritere të ndryshme, prandaj sigurohuni dhe kontrolloni nëse keni një klauzolë të zëvendësimit të kostos, një klauzolë të garantuar zëvendësimi dhe se si funksionojnë gjërat nëse jeni nën sigurim në kohën e humbjes.
Do kompania e sigurimeve ndonjëherë të paguajë kufirin e plotë të politikës time të sigurimit në një kërkesë pa një listë të madhe të artikujve?
Në situatën e një kërkese për fatkeqësi, ku një shtëpi dhe përmbajtja e saj janë një humbje e plotë, si në një fatkeqësi të madhe apo në zjarr, atëherë disa kompani të sigurimit mund të paguajnë vetëm vlerën e plotë për të kufizuar shtëpinë dhe përmbajtjen nëse situata ka kuptim ato. Kjo nuk garantohet kurrë dhe është në diskrecionin e shoqërisë së sigurimit, ata gjithmonë kanë të drejtë të kërkojnë një dëshmi të humbjes. Megjithatë, në pretendimet e mëdha dhe humbjet totale, nëse kufizimet e politikave të sigurimit kanë kuptim, kompania e sigurimeve mund të vijë në një shlyerje pa ju bërë listën e çdo artikulli deri në kufijtë e politikës tuaj.
Pyetni përfaqësuesin tuaj të sigurimit se si kompania juaj e sigurimit përgjithësisht zgjidh një humbje totale për të marrë një ide se si gjërat do të funksiononin. Gjëja më e mirë për të bërë është që gjithmonë të përgatitet, me kopjet e blerjeve më të mëdha të ruajtura në një re ose në kutinë e depozitave të sigurisë jashtë objekteve, si dhe të dokumentoni rregullisht shtëpinë tuaj me fotot që mund t'i referoheni në një humbje të plotë.
A keni për të zëvendësuar shtëpinë ose artikujt tuaj për të marrë vlerën e kostos së zëvendësimit?
Po, një nga aspektet e formulimit të kostos së zëvendësimit, siç u diskutua më sipër, është që ju duhet të zëvendësoni për të marrë pagesën e kostos së zëvendësimit, duke dështuar në këtë, ju mund të vendosni për Vlerën Aktuale të Keshit. Megjithatë ekzistojnë përjashtime në disa politika të specializuara, këto janë politika me Vlerën e Ndërrimit ose Opsionin e Kthimit.
Vlera e zevendesimit dhe pagesat e humbjeve nga cash-i kundrejt kostos se zevendesimit
Ka disa politika të nivelit të lartë, zakonisht për shtëpitë me vlerë të lartë që mund t'ju ofrojnë mundësinë për të marrë vlerën e plotë të zëvendësimit, pa detyrim për të zëvendësuar. Këto lloje të politikave janë përgjithësisht më të shtrenjta se politikat standarde të sigurimit, sepse ato marrin në konsideratë mbulime më të gjera dhe fleksibilitet më të madh gjatë një kërkese. Ju mund të pyesni përfaqësuesin tuaj të sigurimit nëse kualifikoheni për një nga këto lloje të politikave, shumë shpesh ajo bazohet në vlera më të larta të shtëpisë ose në politikat e qiramarrësit ose me qira, me kërkesa më të larta për përmbajtjen e përmbajtjes, së bashku me kritere të tjera. Është padyshim një mundësi e mirë për t'u shqyrtuar, sepse në një kërkesë, mundësia për të marrë një zgjidhje me para me vlerë të plotë të zëvendësimit mund t'i bëjë gjërat shumë më të lehtë përballë një fatkeqësie dhe shmang sherret e detyrimit për të zëvendësuar artikujt për të marrë vlerën e tyre të plotë.
Kjo është shumë ndryshe nga Kostoja e Ndërrimit, ku në qoftë se vendosni të mos zëvendësoni artikullin, ose rindërtoni shtëpinë tuaj, ju mund t'i ofroni ACV të zhvlerësuar vetëm si opsion për shlyerje.