Mësoni se si funksionojnë planet e shtyrjes së taksave
Këtu janë disa gjëra të rëndësishme për të kuptuar rreth kursimeve të ndryshme të kursimit dhe mundësive të investimit:
Çfarë do të thotë nëse diçka është tatimi i shtyrë?
Një llogari është tatimi i shtyrë nëse nuk ka detyrime tatimore mbi të ardhurat e fituara në llogari. Aftësia për të shtyrë taksat mbi kthimet e një investimi përfiton individët në dy mënyra të ndryshme. Përfitimi primar vjen në formën e rritjes së taksave. Si një alternativë për të paguar tatimin mbi kthimet aktuale të një investimi, taksat paguhen vetëm në një datë të ardhshme, duke lejuar që investimi të rritet pa implikime tatimore aktuale. Përfitimi dytësor i investimeve të shtyra tatimore është që ato shpesh ndodhin gjatë viteve të punës kur të ardhurat dhe taksat janë më shpesh më të larta se fitimet dhe taksat gjatë daljes në pension. Përdorimi i një llogarie të investimeve të shtyra të tatimit është më shpesh një vendim i mençur kur jeni në një grup më të lartë tatimor tani krahasuar me tatimin mbi të ardhurat që parashikoni të tatohen në të ardhmen kur do të merrni tërheqje.
Cilat janë shembujt e llogarive tatimore të shtyra?
Plani i pensionit i sponsorizuar nga punëdhënësi (si p.sh. një plan 401 (k) , 457 ose 403 (b) është një shembull i një automjeti të kursimit të pensionit të shtyrë nga tatimi që u lejon punonjësve pjesëmarrës të kontribuojnë me një përqindje të rrogës së tyre para tatimit dhe ta drejtojnë atë në një ose më shumë llogari investimi.
Një IRA e rregullt (e njohur edhe si tradicionale) IRA është edhe tatimi i shtyrë. Një pension dhe vlera e dorëzimit të parave të një politike të tërë të sigurimit të jetës veprojnë gjithashtu si llogari të shtyra të taksave. Një Roth IRA nuk është vetëm tatimi i shtyrë; kjo është një llogari pa taksa. Llogaria e Kursimeve Shëndetësore (HSA) është një llogari kursimi e favorizuar nga taksat që gjithashtu siguron rritjen e shtyrjes së tatimit të të ardhurave.
Nëse përdoret për të paguar për shpenzimet e kualifikuara mjekësore, HSAs janë gjithashtu pa taksa.
Si është një llogari e shtyrë nga taksat e ndryshme nga një llogari e përjashtuar nga taksat?
Individët nuk mund të krijojnë llogari të liruara nga taksat. Megjithatë, ata mund të investojnë në obligacione që paguajnë interes të përjashtuar nga tatimi. Në mënyrë tipike ky interes është i përjashtuar nga taksat federale. Megjithatë, nëse obligacioni përfaqëson borxhin e një shteti tjetër përveç vendbanimit të individit, ky interes do të tatohen mbi kthimin e tatimit mbi të ardhurat e shtetit .
Si funksionon nëse një llogari nuk është tatimi i shtyrë?
Të gjitha investimet kanë potencial për të paguar të ardhura, rritje në vlerë, ose të dyja. Të ardhurat vijnë nga dy burime kryesore: interesi dhe dividentët. Nëse një investim mbahet në një llogari të tatueshme, të ardhurat i shtohen të ardhurave të tatueshme të pronarit për vitin dhe rezultojnë në një detyrim tatimor më të lartë. Çdo shitje e aseteve të mbajtura në një llogari të tatueshme të cilat shiten për më shumë se ajo që është investuar do të rezultojë në rritjen e të ardhurave dhe tatimit mbi të ardhurat. Asnjë taksë nuk do të jetë e detyrueshme nëse të njëjtat investime janë mbajtur në një llogari tatimi të shtyrë - një avantazh i rëndësishëm për mbajtjen e investimeve në një llogari të tillë të shtyrë nga tatimi.
Deri kur tatimi shtyhet?
Një ditë, ju do të paguani tatimin. Megjithatë, detyrimi tatimor nuk ndikohet nga performanca e investimeve.
Në vend të kësaj, do të detyroheni të paguani tatimin në bazë të shumës së parave që ju shpërndani vetes, në mënyrë tipike për të paguar për gjërat që ju dëshironi ose keni nevojë. Si e tillë, në një situatë ideale të ardhurat nuk tatohen deri në pension, kur ju mund të jeni në një nivel më të ulët tatimor . Edhe nëse klasa juaj e taksave nuk ulet në pension, ju ende mund të përfitoni nga një llogari e shtyrë nga taksat pasi që është shumë më mirë të paguani taksa në të ardhmen se sa në çdo vit në mes të asaj kohe dhe kur ju do t'i paguani ndryshe.
Do të marr një zbritje tatimore?
Vini re se disa llogari të shtyra tatimore , të tilla si 401 (k) ose IRA deductible, sigurojnë një zbritje tatimore në vitin që bëni kontributin. Jo të gjitha llogaritë e shtyra tatimore krijojnë një zbritje të tillë, megjithatë. Në secilin rast, llogaria e shtyrë nga tatimi parashikon shtyrjen e tatimit gjatë çdo viti pasues.
Përditësuar nga Scott Spann