Investimi nuk ka qenë kurrë më i thjeshtuar
E re për idenë e robo-këshilltarëve? Ja se si funksionojnë: Robo-këshilltarët janë platforma të investimeve të automatizuara kompjuterike. Pas nënshkrimit dhe plotësimit të një sondazhi të shkurtër për t'iu përgjigjur pyetjeve në lidhje me moshën tuaj, qëllimet e daljes në pension dhe tolerancën ndaj rrezikut, robo-këshilltar do të krijojë një portofol optimale për qëllimet tuaja dhe automatikisht do ta menaxhojë atë për të qëndruar në rrugën e duhur me kalimin e kohës. Ata zakonisht kushtojnë më pak dhe ofrojnë më shumë se një këshilltar tradicional investimesh, por nxjerrin elementin njerëzor një nga një nga ekuacioni. Kjo çon në shërbime investimi më objektivë dhe me kosto më të ulët, një fitore e madhe për investitorët me pakicë të të gjitha prejardhjeve.
Robo-këshilltarët janë bërë shpejt një metodë e preferuar për të investuar për investitorët me një gamë të madhësive dhe objektivave të portofolit. Dhe kjo ka kuptim: Ata janë një mënyrë e shkëlqyer për të menaxhuar paratë tuaja me rrezik relativisht të ulët dhe pagesa të ulëta. Krahasuar me këshilltarët financiarë të shtrenjtë dhe të vjetër të shkollave, robo-këshilltarët do të lenë me më shumë para në fund, pasi ata ngarkojnë më pak tarifa, ofrojnë mbledhjen e humbjeve nga taksat dhe zgjedhin strategjitë e fondeve të indeksuara me kohë për t'ju ndihmuar të arrini qëllimin tuaj në mënyrë sa më efikase të jetë e mundur.
Nëse jeni në kërkim të një robo-këshilltari, të jeni në vëzhgim për tarifat, mbledhjen e humbjeve nga taksat, fondet e investimeve dhe rekordet e zgjedhjeve tuaja më të larta krahasuar me standardet kryesore të tregut, si S & P 500. Nëse mund të gjeni një investitor që ju ndihmon të arrini qëllimet tuaja duke kursyer para, ju keni një fitues në duart tuaja. Kjo është ajo që këshillohet për robo. Për t'ju ndihmuar të vendosni se cilat janë të drejta për ju dhe nevojat tuaja, hidhni një sy në udhëzuesin më poshtë që diskuton më mirë robo-këshilltarët sot.
01 Mirë në përgjithësi: Përmirësim
Përmirësimi llogaritet si robo-këshilltar më i vjetër dhe është rritur në majë të grumbullimit. Përmirësimi ka 10 miliardë dollarë në asetet nën menaxhim, duke e bërë atë më të mëdhenjtë e firmave të pavarura robo-këshilluese.
Përmirësimi ofron llogari me tarifa vjetore që variojnë nga .25 në 04.0 për qind, deri në një vit të lirë të menaxhimit në varësi të madhësisë së depozitës tuaj të hapjes. Shumica e llogarive kanë një tarifë prej 25 përqind, ndonëse llogaritë premium janë në dispozicion me karakteristika të tjera për llogaritë mbi $ 100,000 në madhësi për një tarifë prej 0.40 përqind.
Nuk ka bilanc minimal për të hapur një llogari të re, gjë që e bën atë veçanërisht tërheqëse për investitorët e rinj pa shumë për të investuar.
Kur të regjistroheni për Betterment, do të përfundoni një studim të shkurtër rreth objektivave tuaja të investimit dhe tolerancës së rrezikut, e cila më pas shndërrohet në një plan investimi automatik. Plus klientët e Betterit marrin akses në mbledhjen e humbjeve nga taksat për të shtrydhur fitime edhe më të mëdha në portofolin tuaj.
02 Mirë për New Robo-Investitorët: Wealthfront
Me mbi 8 miliard dollarë në asetet nën menaxhim, Wealthfront është një tjetër opsion i madh robo-këshilltar. Shumica e llogarive paguajnë një tarifë të ulët administrimi për .25 për qind. Tarifat e ETF paguajnë një prill të ponderuar prej 0.08 përqind, ndër normat më të ulëta atje.
Parë $ 5,000 ju depozitave është menaxhuar falas, e cila e bën Wealthfront zgjedhja e lartë për ata që kërkojnë për të provuar nga ujërat në robo-këshillim. Ju mund të vendosni në një pjesë shumë të vogël të portofolit tuaj, ose të gjithë gjë për portofolet më të vogla, pa paguar një qindarkë në tarifat e menaxhimit (ju do të vazhdoni të paguani fondet e përbashkëta / tarifat e ETF).
Wealthfront shënon rezultate të larta për mbështetjen e saj në Teoria e Portofolit Modern për të ndërtuar portofolat e ETF me kosto të ulët. Ai gjithashtu ofron indeksim të drejtpërdrejtë për llogaritë me $ 100,000 ose më shumë, që imiton ETF-të me investime direkte në stoqe për të kapur përfitimet më të mëdha të mbledhjes së humbjeve nga taksat. Kjo e bën atë një fitues edhe për menaxhimin e taksave.
03 Më i miri nga një broker i madh: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios është produkt robo-këshilltar nga Charles Schwab, një nga kompanitë më të mëdha të investimeve në Shtetet e Bashkuara. Schwab ka 3.36 trilionë dollarë në asetet nën menaxhim, me 23 miliardë dollarë në llogaritë robo-këshilluese.
Ajo që e bën Schwab Intelligent Portfolios më të vlefshme nuk është kompania e menaxhimit, është tarifat. Schwab nuk akuzon asnjë tarifë këshillimi ose menaxhimi për Schwab Intelligent Portfolios dhe ju mund të hapni një llogari me një balancë minimale prej 5,000 $.
Ashtu si robo-këshilltarë të tjerë, do të plotësoni një sondazh kur regjistroheni duke shikuar qëllimet tuaja, tolerancën e rrezikut dhe afatet kohore. Nga atje, Schwab kujdeset për pjesën tjetër, duke vënë fondet tuaja në një portofol të diversifikuar të ETFs. Schwab Intelligent Portfolios përdor korrjen e humbjeve nga taksat dhe ribalancimin automatik, mes mjeteve të tjera, për t'i dhënë investitorëve marrëveshjen më të mirë të mundshme.
04 Më e mira me një prekje njerëzore: Kapitali Personal
Kapitali Personal është më shumë se një robo-këshilltar. Kur filloni me kapital personal, ju merrni qasje të lirë në një platformë të menaxhimit të financave personale, që është një mjet i madh në të drejtën e tij. Nëse regjistroheni për produktin e menaxhimit financiar, do të merrni një eksperiencë hibrid të këshilltarit njerëzor që i bën shumë investitorë pak më të rehatshëm se të dorëzojë gjithçka në një kompjuter.
Produkti i këshillimit ka 6 miliardë dollarë në asetet nën menaxhim. Në varësi të madhësisë së portofolit tuaj me Capital Personal, ju do të merrni qasje në një sërë shërbimesh të ndryshme. Çmimi është pak më i shtrenjtë se shumica e robo-këshilltarëve të tjerë, siç po paguani edhe për një njeri. Portfoliot deri në $ 1 milion paguajnë .89 për qind në vit. Çmimet zbresin për portofolet mbi 1 milion dollarë, por kjo nuk është aq e zakonshme për investitorët tipikë.
Edhe nëse nuk regjistroheni për shërbimin e këshillimit, mjetet e investimeve të lira personale dhe mjetet e menaxhimit të financave janë shumë të vlefshme dhe me vlerë.
05 Më të mirët për huamarrësit e huave studentore: SoFi Pasuria
SoFi është një destinacion i lartë për profesionistët e rinj me arsim të lartë për të rifinancuar kreditë studentore, por kompania ka rritur të përfshijë një sërë shërbimesh financiare, duke përfshirë huatë e tjera dhe menaxhimin e investimeve.
Nëse keni kredi ekzistuese në SoFi, ju nuk do të paguani tarifa për menaxhimin e pasurisë. Nëse përdorni vetëm shërbimin e investimit, nuk do të paguani asnjë tarifë deri në portofolin prej 10,000 $, duke mposhtur madhësinë e portofolit për investime të lira në Wealthfront dhe ngarkon një konkurrues .25 për qind për bilancin mbi $ 10,000. Ju mund të filloni një llogari me $ 100.
Anëtarët e pasurisë SoFi marrin më shumë sesa menaxhimi i investimeve kompjuterike, megjithatë. Ata gjithashtu kanë qasje në këshilltarët njerëzorë për të ndihmuar në vendosjen e gjërave, duke u siguruar që ata të jenë në rrugën e duhur dhe të kenë qasje në ngjarje të lira SoFi në të gjithë vendin. Ju edhe merrni qasje në një trajner karriere me udhëzime pagash. Kjo është shumë për pak, nëse ka, pagesa.
06 Mirë për investime shoqërore të përgjegjshme: Pasuri e patundur
Nëse dëshironi të ndjeheni mirë për portofolin tuaj dhe jo vetëm ta shikoni atë si një përpjekje për të bërë para, e konsideroni Pasurinë e patundur. Tarifat janë pak më të larta se disa konkurrentë të lartë, me tarifa që variojnë nga .50 në 0.40 përqind varësisht nga madhësia e portofolit tuaj.
Me $ 1.5 miliard në asetet nën menaxhim, Wealthsimple nuk është më e madhe e bandës. Sidoqoftë, opsionet investuese të përgjegjësisë shoqërore janë një veçori unike e shquar. Ju mund të zgjidhni të theksoni portofolin tuaj në kompani që lidhen me vlerat tuaja, siç janë kompanitë me emetim të ulët të karbonit, që mbështesin diversitetin gjinor ose që promovojnë strehim të përballueshëm.
Llogaritë vijnë me të gjitha këmbanat dhe bilbilat siç janë korrja e humbjeve nga taksat, riinvestimi i dividentëve, ribalancimi automatik dhe qasja në këshilltarët njerëzorë.
E para 5,000 $ është falas, ndërsa llogaritë me deri në 100,000 $ paguajnë tarifën më të lartë prej 50%. Mbi $ 100,000, ju merrni normën më të ulët dhe disa karakteristika të tjera. Këto karakteristika Premium Wealthsimple Black përfshijnë hyrjen falas të rri kot në ajër të avionit VIP, gjë që është një gjallëri e madhe për fletushkat e shpeshta.
07 Më të mirat për gratë: Ellevest
Ellevest qëndron për një përzierje të madhe të investimeve, por është më e rëndësishmja për fokusin e saj tek investitorët e grave. Tarifat më të ulëta normat konkurruese. Konsumatorët paguajnë .25 për qind për llogaritë deri në $ 50,000. Pasi të keni arritur $ 50,000, ju mund të kaloni në një shërbim premium me qasje në planifikuesit financiarë dhe trajnerët ekzekutivë.
Ellevest ka një strategji të mirë tatimore, por nuk përfshin humbjen e taksave. Por ofron portofole të personalizuara në një shkallë të madhe. Ajo investon vetëm në ETF që ngarkohen nga .06 deri në .16 për qind në vit në tarifat.
Llogaritë e të gjitha madhësive kanë një përfitim të madh: Qasje e pakufizuar në këshilltarët financiarë nëpërmjet tekstit dhe e-mail. Ky Ekipi Elbiest Concierge përfshin profesionistë financiarë që mund të japin këshilla për një sërë çështjesh financiare si konsolidimi dhe menaxhimi i llogarive të pensionit të vjetër, përshtatjen e llogarisë tuaj për të përmbushur qëllimet tuaja, si dhe këshilla për menaxhimin e investimeve gjatë pagimit të borxhit.
08 Më të mirat për tarifat e ulëta: WiseBanyan
WiseBayan është një robo-këshilltar më i vjetër në mesin e industrisë së re dhe është më i rëndësishëm për qasjen pa taksa. Po, pa pagesë! WiseBanyan akuzon vetëm për produktet dhe shërbimet opsionale, dhe shërbimi kryesor i robo-këshillimit është i lirë të përdoret.
Për ta bërë atë punë, WiseBanyan ofron një platformë plotësisht të automatizuar. Ajo nuk ofron çdo lloj investimi (për shembull, obligacionet e Muni), por ka një sërë mundësish për investime dhe përfshin të holla si pjesë të portofolit tuaj në qoftë se ju zgjidhni kështu.
WiseBanyan gjithashtu ofron një gamë më të vogël të portofolave sesa disa nga të tjerët. Profili juaj i rrezikut dhe qëllimet zgjedhni alternativat e investimit, të cilat nuk janë aq fleksibël sa mund të merrni diku tjetër. Në disa mënyra, ju merrni atë që paguani.