- sa kohë do të paguani kredinë
- sa do të jetë secila pagesë
- shumën totale që ju do të paguani për kënaqësinë e blerjes së sendeve me paratë e dikujt tjetër
Ju kurrë nuk do të merrni përsosmëri në asnjë kategori, por është e rëndësishme të dini saktësisht se çfarë do të thotë të qeshësh me një marrëveshje të mirë në një kategori do të thotë për kategoritë e tjera.
Për këtë eksperiment, le të themi që dëshironi të merrni një hua auto prej $ 10,000 dhe ju jeni duke vendosur nëse kredia duhet të jetë 1,2,3,4,5,6 ose 7 vjet (12, 24, 36, 48 , Respektivisht 60, 72 ose 84 muaj). Le të supozojmë se norma e interesit që ju ofrohet në të gjitha kreditë është 5 për qind në vit.
Së pari, le të konsiderojmë "shokun e portofolit" më të madh të çdo kredie: pagesa mujore. Ndonëse është larg shqyrtimit më të rëndësishëm të ndonjë huaje, është padyshim kritike që ju do të jeni në gjendje ta përballoni këtë pagesë çdo muaj, pa e vështirësuar buxhetin tuaj ose zhytur në kursime.
Sa do të paguani çdo muaj për çdo Gjatësi të Auto Loan:
- 12 muaj: 856,07 $
- 24 muaj: $ 438.71
- 36 muaj: $ 299.71
- 48 muaj: $ 230.29
- 60 muaj: $ 188.71
- 72 muaj: $ 161.05
- 84 muaj: 141.34 $
Është e qartë, nëse kërkoni të minimizoni pagesën tuaj mujore, plani 84-mujor është fitues. Por ndoshta vini re gjithashtu se nuk ka një dallim të madh midis pagesës që do të bëni sapo të rritet numri i viteve: cili është ndryshimi i madh, do të pyesësh, midis një kredie prej 60, 72 dhe 84 muajsh?
Përgjigja, miqtë e mi, është interesante.
Arsyeja pse bankat, shitësit e makinave dhe institucionet e tjera financiare janë të gatshme t'ju japin para është për shkak se ata bëjnë para nga ju. Sa më gjatë të zgjasni kohëzgjatjen e kredisë tuaj, aq më shumë do të paguani dikë tjetër që të jetë në gjendje ta bëjë këtë.
Sa interesash do të paguheni në total për kushte të ndryshme huash:
- 12 muaj: $ 272.90
- 24 muaj: $ 529.13
- 36 muaj: $ 789.52
- 48 muaj: $ 1,054.06
- 60 muaj: $ 1,322.74
- 72 muaj: $ 1,595.05
- 84 muaj: $ 1,872.48
A ia vlen për ju të paguani një shtesë prej $ 550 për zgjatjen e kohëzgjatjes së kredisë tuaj nga 5 vjet në 7? Ndoshta. Por ndoshta ju do të rishikoni kur të shihni se çfarë përqindje të parave që do të shpenzoni do të shkoni drejt rreshtimit të xhepit të huadhënësit tuaj në vend që të paguani për makinën tuaj.
Përqindja e huasë është interesi për secilën gjatësi të huasë automatike:
- 12 muaj: 2.66 për qind
- 24 muaj: 5.03 për qind
- 36 muaj: 7.32 për qind
- 48 muaj: 9.54 për qind
- 60 muaj: 11.68 për qind
- 72 muaj: 13.76 për qind
- 84 muaj: 15.77 për qind
Kjo do të thotë që nëse zgjidhni huanë 7-vjeçare, një 15 përqind e plotë e shumës që paguani do të shkojë drejt makinës sate , por drejt në bankë.
Pra, kur ka kuptim për të marrë një kredi 84-mujore auto, dhe kur nuk ndodh kështu?
Kur bën kuptim për të shkuar me një huazim 84-mujor:
- Nëse jeni me para të gatshme. Megjithëse unë ju këshilloj të merrni në konsideratë marrjen e autobusit ose të ndonjë transporti tjetër publik nëse do të keni 8 vjet për të paguar një pasuri zhvlerësuese që nuk ka gjasa të zgjasë për një kohë shumë të gjatë, nëse keni nevojë për një automjet dhe me të vërtetë mund të përballoni pagesa më e ulët mujore e mundshme, të marrë kredi.
- Na vjen keq , përgjigjja e mësipërme është e vetmja arsye e mirë për të shkuar me një kredi të zgjatur.
Kur nuk ka kuptim të shkojë me një huazim 84-mujor:
- Nëse mund të përballoni një pagesë më të lartë mujore. Me të vërtetë, pse do të zgjasësh agoninë e pagimit të parave të dikujt tjetër? Nëse jeni në gjendje të përballoni me lehtësi një pagesë më të lartë mujore, nuk ka kuptim financiar për ta tërhequr atë.
- Nëse keni financime alternative në dispozicion. A mund të huazoni para nga një i afërm për të blerë një automjet? Nëse po, ju duhet të konsideroni shumë duke bërë kështu që të kurseni veten pagesat e panevojshme të interesit.
- Nëse nuk keni nevojë për një automjet. Nëse jetoni në një zonë të madhe metropolitane me transport publik të besueshëm, ose nëse mund të lidhni me lehtësi një fqinj, duhet të pyesni veten nëse paguan me mijëra dollarë në interes është me të vërtetë e vlefshme - për të mos përmendur koston e lartë të ruajtjes , duke ushqyer dhe siguruar një automjet.