Koleksionet e borxhit janë mjaft serioze. Këto kompani, të angazhuara nga kompani të tjera, kanë përgjegjësinë e mbledhjes në llogaritë e kaluara. Mbledhësit e borxheve kanë një numër taktikash që ata mund të përdorin për të mbledhur një borxh prej jush, duke përfshirë thirrjen, dërgimin e letrave, duke renditur borxhin në raportin tuaj të kreditit dhe duke ju paditur. Këto janë mjaft të vështira për t'u marrë me kur borxhi është i juaji, por çfarë bëni kur llogaria e mbledhjes nuk i takon juve?
Mbledhja e pasaktë e borxheve mund të ketë rezultuar nga dikush që hap një llogari në emrin tuaj dhe dështimi për të paguar faturën. Ndonjëherë, borxhet e paguara dërgohen aksidentalisht në koleksione. Dhe, në disa raste, mbledhësit e borxheve të paskrupullt krijojnë borxhe të rreme duke shpresuar se konsumatorët do të frikësohen të paguajnë pa e vënë në pikëpyetje nëse borxhi është i vërtetë. Nëse keni ndonjë dyshim nëse borxhi ju takon, është e rëndësishme të ndiqni hapat e duhur.
A jeni të sigurt se borxhi nuk është juaji?
Mos supozoni se për shkak se koleksioni duket i çuditshëm dhe nuk ju kujtohet që keni një llogari me atë kreditor që mbledhja e borxheve nuk është e jotja. Ekziston gjithmonë mundësia që një faturë të kalojë nëpër çarje ose që thjesht nuk e njeh emrin e kreditorit origjinal. Për shembull, një kredi mund të jetë shitur në një servis tjetër. Ose, në kartat e kreditit të shitjes me pakicë, banka që lëshon një kartë krediti ka një emër tjetër nga dyqani me të cilin jeni regjistruar me kartën e kreditit.
Dy periudha kohore më të rëndësishme për borxhet
Shuma e përpjekjeve që ju vënë në kontestimin e borxhit varet nga sa veprim që kolektori i borxhit mund të marrë kundër jush për borxhin bazuar në afatin kohor për raportimin e kredisë dhe statutin e kufizimeve për shtetin tuaj. Afati kohor për raportimin e kredisë është shuma maksimale kohore kur një borxh mund t'i raportohet zyrave të kreditit; është 7 vjet nga data e fundit e delikuencës për shumicën e llogarive.
Në 2017, për shembull, mbledhësit e borxhit nuk mund të raportojnë borxhet nga viti 2009.
Statuti i kufizimeve është koha që një borxh është ligjërisht i zbatueshëm. Thjesht thuhet, është koha që një koleksionist borxhi mund ta përdorë gjykatën për t'ju detyruar të paguani një borxh. Është shumë më pak e mundshme që një koleksionist do të padisë një herë kur borxhi është jashtë statutit të kufizimeve. Natyrisht, do të keni një mbrojtje të madhe nëse kolegu do t'ju padisë - borxhi nuk është juaji.
Kontestoni borxhin me Agjencinë e Mbledhjes
Ju keni të drejtë të kërkoni vërtetimin e borxheve që agjencitë e mbledhjes si ju të paguani. Pasi të keni kërkuar dëshmi, kolektori i borxhit duhet të ndalojë përpjekjet për grumbullimin derisa të tregojë se ju keni borxh borxhin dhe se kolektori është brenda të drejtave të tij për të mbledhur borxhin. Kjo do të thotë që nuk ka më thirrje, letra, përditësime të zyrave të kreditit dhe nuk ka padi.
Ju mund të kontestoni një borxh me kolektorin e borxhit duke dërguar atë që njihet si letër e vlefshmërisë së borxhit . Kjo letër thjesht thotë se ju nuk do ta besoni se borxhi juaj është i juaji dhe se kolektori i borxhit duhet t'ju dërgojë dëshmi borxhi. Dërgo letrën tuaj nëpërmjet postës së çertifikuar në mënyrë që të keni dëshmi se kur është dërguar dhe marrë letra.
Kontrolloni për të parë nëse kredia juaj është e ndikuar
Nëse mbledhësit e borxhit po ju kontaktojnë rreth një borxhi, ka një shans të mirë që borxhi të jetë raportuar në zyrat e kreditit.
Kontrollo një kopje të të tre raporteve të kredisë për të verifikuar nëse llogaria e mbledhjes është raportuar tek zyrat e kreditit. Ju duhet të kontrolloni të tre, sepse disa agjenci të mbledhjes raportojnë në të tre zyrat, ndërsa të tjerët raportojnë vetëm një ose dy.
Llogaritë e grumbullimit mund të dëmtojnë rezultatin tuaj të kreditit, t'ju mbajnë nga miratimi për kartat e kreditit dhe kreditë, dhe të bëjnë që ju të paguani kamata më të larta të interesit ose depozita të sigurisë në llogaritë për të cilat jeni miratuar. Është një gjë të pësojë dëmtime kredie për llogaritë e mbledhjes që janë tuajat. Është e papranueshme që të keni probleme të kreditit për llogaritë e grumbullimit që nuk i përkasin juve.
Mosmarrëveshni borxhin me zyrat e kreditit . Ju keni të drejtë për një raport të saktë të kredisë, që do të thotë që ju mund të grindeni llogaritë e mbledhjes që nuk i përkasin juve. Shkruani një letër për secilin nga zyrat e kreditit që liston mbledhjen e pasaktë të borxhit në raportin tuaj të kreditit.
Shpjegoni se llogaria nuk ju takon juve dhe jepni kopjet e ndonjë prove që keni që mbështet kërkesën tuaj.
A mund ta injoroni borxhin?
Nga sytë, nga mendja nuk është domosdoshmërisht një strategji e mirë për t'u marrë me koleksionet e borxheve, madje edhe koleksionet që nuk janë tuajat. Nëse borxhi nuk është në raportin tuaj të kreditit, është jashtë afatit kohor për raportimin e kredisë dhe është jashtë statutit të kufizimeve, ju keni më pak për t'u shqetësuar. Edhe kur të gjitha këto janë të vërteta, ju nuk mund ta merrni si të mirëqenë se kolektori i borxhit nuk do të rimarrë borxhin dhe do ta shtojë atë në raportin tuaj të kreditit. Ose, ata mund të ngrenë padi gjithsesi me shpresën se nuk do të paraqiteni në gjykatë dhe ata do të fitojnë një vendim automatik kundër jush.
Ju mund ta ndaloni një koleksionist borxhi që t'ju bëjë thirrje me një pushim të thjeshtë dhe një letre të ndaluar . Emri tingëllon si i butik legalese, por letra është shumë e thjeshtë. Në letrën, ju duhet vetëm të kërkoni që kolektori i borxhit të mos ju kontaktojë lidhur me borxhin.
Sapo kolektori i borxhit të marrë letrën tuaj, ata mund t'ju kontaktojnë edhe një herë për t'ju bërë të ditur se çfarë veprimi, nëse ka ndonjë, kolektori do të marrë tjetër. Pas kësaj, është në kundërshtim me ligjin që kolektori të të kontaktojë për atë borxh. Dërgo letrën tuaj nëpërmjet postës së çertifikuar dhe do të keni mundësi të gjurmoni kur kolektori ta marrë atë.
Vini re se kërkimi i kolektorit të borxhit për të ndaluar thirrjen ju nuk e ndalon atë nga përdorimi i taktikave të tjera të mbledhjes - si paraqitja e një padie apo renditja e borxhit në raportin tuaj të kreditit. Është mirë të lejohet kolektori që borxhi nuk është i juaji, të sigurojë dëshmi për çdo pagesë që keni bërë, ose të kërkoni vërtetim nga kolektori.
Kur mbledhësit e borxheve gabojnë
Ju mund të jeni në gjendje të padisni një koleksionist që vazhdon të mbledhë një borxh pasi të keni ndjekur të gjitha hapat e duhur për të kundërshtuar borxhin dhe për të kërkuar validim. Një avokat me përvojë në trajtimin e rasteve të mbledhjes së borxheve do të jetë në gjendje t'ju tregojë nëse keni një padi të vlefshme dhe t'ju ndihmojë të vazhdoni me dosjet gjyqësore. Ju gjithashtu duhet të merrni një avokat të përfshirë në qoftë se ju jeni paditur nga agjencia e mbledhjes. Bëni këtë edhe pse borxhi nuk është juaji kështu që ju keni mbrojtjen më të mirë ligjore të mundshme.
Merrni Byronë për Mbrojtjen e Konsumatorëve Financiarë nëse kolektori i borxhit ose zyrat e kreditit nuk po përgjigjen siç duhet. Për shembull, nëse koleksioni i borxhit vazhdon të mbledhë nga ju, pasi nuk ju përgjigjet letrës së vlefshmërisë së borxhit ose nëse zyra e kredisë vazhdon të rendisë borxhin në raportin tuaj të kredisë pasi ta keni kundërshtuar atë. Ju mund të dorëzoni një ankesë në CFPB duke shkuar në www.consumerfinance.gov/complaint.