Opsionet për Ndryshimin e Huamarrësve
Është e mundur që emri i dikujt të hiqet nga një hipotekë, por procesi është zakonisht sfidues. Kjo vlen për çdo huamarrës kryesor, si dhe bashkë-nënshkruesit që ndihmuan një huamarrës të marrë miratuar.
Derisa të bëni ndryshime zyrtare në hipotekë (ose të paguani tërësisht), të gjithë do të jenë përgjegjës për huanë, dhe ky borxh do të zvogëlojë aftësinë e tyre për të marrë hua të tjera .
Sfida
Huadhënësit nuk janë të etur të marrin emrin e askujt nga një hua në shtëpi. Kur ata miratuan huanë, ata shikuar në rezultatet e kreditit dhe të ardhurat e të dy huamarrësve së bashku. Sidomos kur bëhet fjalë për kreditë në shtëpi, shpesh kërkohet më shumë se një të ardhur për të arritur një raport të kënaqshëm të borxhit ndaj të ardhurave (me fjalë të tjera, shumë individë kanë një kohë të vështirë të kualifikohen për një hipotekë në një shtëpi familjare të vetme).
Të gjithë huamarrësit janë 100% përgjegjës për borxhin - nuk është 50/50 në një kredi të përbashkët. Nëse një huamarrës nuk është në gjendje të paguajë për ndonjë arsye (nëse është vështirësi financiare ose një nga huamarrësit vdes), huamarrësi tjetër duhet të mbajë pagesat aktuale ose të paguajë kredinë. Nëse huadhënësit thjesht heqin një emër, ata rrisin rrezikun e tyre dhe i japin dikujt një "jashtë" të lirë, për të cilën bankat hezitojnë të bëjnë.
Për fat të keq për bashkë huamarrësit, huadhënësit e shohin secilin aplikues si një mundësi individuale për të mbledhur në kredi.
Ju mund të mendoni se është huaja jonë (dhe në rastet e divorcit, për shembull, nuk ka më "ne"), por marrëveshja juaj e kredisë nuk është strukturuar në këtë mënyrë. Edhe në qoftë se një marrëveshje divorci specifikon se ish juaj është përgjegjës për borxhin, huadhënësit kanë aftësinë për të mbledhur nga të gjithë ata që kanë aplikuar .
Ish-bashkëshortët mund të përballen me pasoja ligjore për mosrespektimin e urdhrave të gjykatës, por ju nuk mund të ndryshoni një marrëveshje ekzistuese të huasë.
Si të merrni një emër të fshirë
Ka disa mënyra për të hequr një emër nga një kredi.
Plani për një proces që zgjat disa javë dhe përfshin dokumente të rëndësishme, por në rastin ideal, ju do të jeni në gjendje ta vendosni kredinë prapa jush.
Pyetni huadhënësin tuaj
Filloni duke i kërkuar huadhënësit tuaj të tanishëm për ndryshimin e kredisë. Ju nuk do të merrni të gjitha bërë në një telefonatë, por ju mund të gjeni nëse është e mundur për të mbajtur kredi ekzistuese me një më pak huamarrës. Nëse po, çdo huamarrës i mbetur (emrat e të cilëve nuk hiqen) do të duhet të ri-kualifikohen për huanë më vete. Ata huamarrës kanë nevojë për kredi të mirë dhe të ardhura të mjaftueshme për të bërë pagesa të qetë, dhe ata do të duhet të kalojnë nëpër një proces aplikimi të ngjashëm me atë kur fillimisht keni marrë huanë . Nëse kërkesa juaj miratohet, huadhënësi mund të sigurojë lirimin e detyrimit (shpesh përdoret në rastet e divorcit).
Refinancimi i huasë
Nëse huadhënësi juaj aktual nuk do të punojë me ju, provoni rifinancimin e kredisë . Për ta bërë këtë, ju do të aplikoni për një kredi të re dhe ta përdorni atë borxh për të paguar borxhin e vjetër. Personi përgjegjës për huanë duhet të aplikojë individualisht dhe do të duhet të kualifikohet me të ardhura dhe kredi të mjaftueshme.
Huadhënësit e tjerë mund të jenë më të gatshëm për të miratuar kredinë, dhe ju mund të shikoni në programe si kreditë e FHA (të cilat mund të kenë standarde më të lehta të miratimit kur bëhet fjalë për madhësinë e pagesave tuaja të kreditit dhe të kreditit).
Nëse je nën ujë
Refinancing është veçanërisht e vështirë kur shtëpia juaj është me vlerë më pak se sa keni borxh, ose nëse keni barazi minimale në shtëpi . Huadhënësit konvencionale kanë kërkesa të rrepta për raportet e vlerës së kredisë dhe nuk do t'i takoni ato nëse nuk shkruani një kontroll të madh. Për fat të mirë, ekzistojnë disa programe të rifinancimit të qeverisë që mund t'ju ndihmojnë të merrni një hua të re - vetëm sigurohuni që ju të merrni kredi refinanced nën huamarrësin që dëshironi para se të bëni të gjitha dokumentet.
supozim
Mund të jetë e mundur të transferohet hipoteka tek një huamarrës tjetër. Kreditë "e supozueshme" ofrojnë këtë veçori, por shumica e kredive nuk janë të supozueshme.
Nëse keni huazuar përmes FHA ose VA, mund ta keni këtë aftësi - por ia vlen të kërkoni, pavarësisht se ku keni huazuar.
Shes pronën
Nëse asnjëra prej qasjeve të mësipërme nuk funksionon për ju, mund të keni nevojë të shisni pronën dhe të përdorni të ardhurat e shitjes për të paguar kredinë. Kjo mund të shkaktojë një përçarje për ju ose familjen tuaj dhe mund të jetë e vështirë të shitet nëse jeni nënujor, prandaj mendoni me kujdes dhe merrni ndihmë nga profesionistët e pasurive të patundshme lokale përpara se të merrni një vendim.
kostot
Të gjitha opsionet e mësipërme përfshijnë tarifat, prandaj vlerësoni disa alternativa përpara se të zgjidhni dhe vendosni se kush do të paguajë taksat. Edhe nëse jeni duke shitur një pronë dhe duke marrë para, tarifat e agjentëve të pasurive të paluajtshme dhe shpenzimet e tjera kanë gjasa të zvogëlojnë sasinë tuaj. Midis opsioneve të listuara, një lëshim i përgjegjësisë ose një supozimi i kredisë është ndoshta më i përballueshmi - ata do t'ju ndihmojnë të shmangni kostot e mbylljes që lidhen me rifinancimin.
Historia e njëjtë për bashkë-nënshkruesit
Të gjitha këto janë të vërteta për bashkë-nënshkruesit në hipotekë. Si një bashkë-nënshkrues, ju jeni 100% përgjegjës për huanë, dhe huadhënësit nuk duan të ju lënë jashtë grep. Bisedoni me huamarrësin kryesor për rifinancimin dhe mos harroni se e ardhmja e tyre është e lidhur me tuajën.
Me disa kredi (kredi studentore, në veçanti), është më e lehtë për të marrë një bashkë-nënshkrues kredi pas një periudhe të pagesave në kohë. Megjithatë, kreditë në shtëpi nuk ofrojnë të njëjtat karakteristika.
Lini veprat e pretendimit
Një vepër quitclaim nuk do të heqë emrin e një huamarrësi nga një peng. Me një kërkesë për heqje dorë, një pronar mund t'i transferojë të gjitha të drejtat e pronësisë dikujt tjetër, por çdo marrëveshje huaje mbetet e pandryshuar (heqja dorë nga pronësia nuk do të thotë të heqësh dorë nga përgjegjësia për të paguar). Si rezultat, një veprim i heqjes dorë mund të lërë më keq një huamarrës - ata i kanë borxh një të holla, por nuk kanë më interes për pronësinë.
Informacion i rendesishem
Informacioni në këtë faqe është themelor në natyrë dhe nuk mund të konsiderohet këshilla ligjore ose financiare. Bisedoni me një avokat lokal të njohur me situatën tuaj para se të merrni ndonjë vendim financiar.