Kapitulli 7 nuk është lloji i vetëm i falimentimit në dispozicion për ne.
Ka pesë në të gjitha. Ju mund të keni dëgjuar për Kapitullin 11 , të cilat kompanitë shpesh përdorin për të riorganizuar borxhet e tyre. Ose, një kapitull 9 , që përdoret nga komunat si një qytet apo një ndërmarrje publike për ujërat për të riorganizuar borxhet e saj nën mbrojtjen e gjykatës së falimentimit. Ose edhe një Kapitull 12 , në dispozicion vetëm për fermerët dhe operacionet e peshkimit.
Ka një lloj tjetër falimentimi që individët përdorin për të riorganizuar borxhet e tyre. Ky lloj quhet kapitulli 13 i falimentimit. Ndryshe nga Kapitulli 7 , Kapitulli 13 nuk përfshin likuidimin. Zakonisht, një debitor i Kapitullit 13 (kjo është ajo që ne i quajmë njerëzit që paraqesin falimentimin) lejohet të mbajë gjithë pasurinë e tij, pavarësisht nëse është e liruar ose jo, për sa kohë që plani i kapitullit 13 është në përputhje me ligjin. Kapitulli 13 gjithashtu mund të përfshijë më shumë shpenzime sesa një Kapitull 7 në lidhje me tarifat e avokatit, pasi procesi është më i ndërlikuar dhe i tërhequr.
Angazhimi i Kohës
Kapitulli 7 është një proces relativisht i shkurtër dhe zakonisht zgjat vetëm katër deri gjashtë muaj para se gjykata të lëshojë shkarkimin.
Nga ana tjetër, Kapitulli 13 falimentimi do të zgjasë nga tre deri në pesë vjet, kohëzgjatja e një plani mujor pagesash që ju propozoni gjykatës për të paguar borxhe të caktuara. Periudha e planit do të ndryshojë nga tre në pesë vjet, varësisht nga fakti nëse të ardhurat tuaja familjare janë përgjithësisht mbi ose nën të ardhurat mesatare për shtetin tuaj të banimit.
Plani i Pagesës
Plani i Kapitullit 13 , ose thjesht plani i pagesave, është zemra e një rasti të Kapitullit 13. Kapitulli 13 është një përpjekje për të "riorganizuar" borxhin tuaj me kalimin e kohës. Është një mjet i shkëlqyeshëm për debitorin që është prapa në pagesat e shtëpisë ose në pagesat e makinave. Këto pagesa mund të kapen me planin e pagesave me kalimin e kohës, duke kursyer shtëpinë nga foreclosure ose makinën nga riposedimi. Plani do të përfshijë gjithashtu çdo kërkesë me prioritet të duhur, si ushqimi, mbështetja e fëmijëve , ose taksat e të ardhurave të fundit.
Plani i Kapitullit 13 mund të përfshijë gjithashtu pagesa për kreditorët e pasiguruar si kartat e kreditit dhe faturat mjekësore. Një llogari zbatohet për të ardhurat dhe shpenzimet tuaja për të përcaktuar nëse keni ndonjë të ardhur të disponueshme pas përmbushjes së të gjitha detyrimeve tuaja të tjera. Ju pritet të kushtoni të ardhurat tuaja të disponueshme për pagesën e planit tuaj dhe se paratë shtesë do të përdoren për të paguar kreditorët e pasiguruar, si ato të kartave të kreditit dhe faturat mjekësore. Nëse nuk keni të ardhura të disponueshme, kjo është në rregull. Borxhet do të vazhdojnë të derdhen sepse ju keni kushtuar përpjekjet tuaja më të mira për të paguar faturat tuaja nëpërmjet Kapitullit 13.
Kërkesat e Planit
Plani i kapitullit 13 duhet të plotësojë disa teste në mënyrë që ajo të konfirmohet ose të miratohet nga gjykata e falimentimit.
Së pari, plani duhet të propozohet në mirëbesim. Kjo do të thotë, në thelb, se ju keni ndërmend të ndiqni tërësisht planin dhe po përpiqeni të keqinterpretoni financat tuaja ose të kryeni një mashtrim në gjykatë. Plani duhet gjithashtu të plotësojë testin "Interesi më i mirë i kreditorëve". Ky test kërkon që plani i kapitullit 13 duhet të paguajë kreditorët e pasiguruar të paktën atë që ata do të kishin nën një falimentim të Kapitullit 7. Në shumë raste, kreditorët e pasiguruar nuk do të kishin marrë asgjë në Kapitullin 7, kështu që ky test shpesh mund të arrihet lehtësisht. Testi tjetër quhet "testimi më i mirë". Testi më i mirë i përpjekjeve kërkon që kapitulli 13 të paguajë kreditorët e pasiguruar një shumë të caktuar të shumëzuar me të ardhurat e disponueshme të debitorit.
Kapitulli 13 Administratori i besuar
Ngjashëm me kujdestarin e kapitullit 7, kapiteni 13 i besuar vepron si pika kryesore e kontaktit për një debitor.
Administratori i besuar do të shqyrtojë planin e propozuar të pagesave dhe ka autoritetin për të sfiduar planin në gjykatën e falimentimit nëse ai ose ajo beson se është i pahijshëm. Nëse plani i kapitullit 13 është konfirmuar nga gjykata e falimentimit, kujdestari vepron si ndërmjetës midis debitorit dhe kreditorëve që marrin pagesa. Në mënyrë të veçantë, debitori bën pagesa çdo muaj tek kujdestari. Administruesi pastaj ndan pagesën, siç përcaktohet në planin e Kapitullit 13 , dhe lëshon pagesa për kreditorët.
Kufizimet gjatë Kapitullit 13 Falimentimi
Kapitulli 13 falimentimi mbart me vete disa kufizime që nuk janë të pranishme në Kapitullin 7 të falimentimit, pagesa mujore e planeve është më e dukshme. Përveç kësaj, ju nuk do të lejoheni të merrni ndonjë borxh më shumë, si një kredi për makinë, pa miratimin e gjykatës. Ju gjithashtu duhet të ruani sigurimin për çdo kolateral, si kolateral për një kredi makine.
shkarkim
Ngjashëm me një falimentim të Kapitullit 7, në fund të planit, shumica ose të gjitha borxhet tuaja do të shkarkohen. Ju mund të mbeteni me borxhe që nuk janë shkarkuar , si kredi studentore. Ashtu si në Kapitullin 7, shkarkimi i Kapitullit 13 është personal, që do të thotë se nëse ka një person i cili është gjithashtu i detyruar në një nga borxhet e liruara, ai / ajo është ende përgjegjës për borxhin.
Përditësuar nga Carron Nicks, korrik 2017