Shpresojmë se ne mund të demistifikojmë disa prej tyre.
Në këtë artikull ne eksplorojmë Kapitullin 7, lloji i vetëm më i zakonshëm i falimentimit i paraqitur në Shtetet e Bashkuara . Kapitulli 7 quhet gjithashtu falimentimi i drejtë ose falimentimi i likuidimit. Është lloji që shumica e njerëzve mendojnë kur fjala "falimentim" vjen në mendje. Me pak fjalë, gjykata cakton një administrator për të mbikëqyrur rastin tuaj. Një pjesë e punës së administruesit të besuar është që të merrni pasuritë tuaja, t'i shisni ato dhe t'i shpërndani paratë kreditorëve që paraqesin kërkesa të duhura. Administratori i besuar nuk merr të gjithë pasurinë tuaj. Ju lejohet të mbani mjaftueshëm "pronë" për të marrë një "fillim të ri".
përgatitje
Para se të paraqitet një rast, do të duhet të mbledhni të gjitha të dhënat tuaja financiare si deklaratat bankare, deklaratat e kartës së kreditit , dokumentet e huasë dhe paystubs. Ju do të përdorni këtë informacion për të plotësuar peticionin e falimentimit , oraret , deklaratën e çështjeve financiare dhe dokumentet e tjera që do të paraqiten në gjykatë.
Ju mund të shkarkoni kopjet falas nga faqja e internetit e mbajtur nga gjykatat amerikane. Avokati juaj do të përdorë aplikacionet kompjuterike të falimentimit për t'i prodhuar ato.
Në përgjithësi, këto dokumente përfshijnë peticionin vullnetar për lehtësim, oraret e aktiveve dhe pasiveve, deklaratat në lidhje me edukimin e debitorit dhe deklaratën e çështjeve financiare .
Këto dokumente ju kërkojnë të hapni jetën tuaj financiare në gjykatën e falimentimit. Ato përfshijnë një listë të gjithë pasurisë së tij, borxheve, kreditorëve, të ardhurave, shpenzimeve dhe transfertave të pronës, ndër të tjera. Sapo të përfundoni, do të dorëzoni nëpunësin e gjykatës suaj të falimentimit dhe do të paguani një tarifë për depozitim . Nëse jeni i interesuar të gjeni gjykatën tuaj lokale, vizitoni faqen e lokacionit të gjykatës federale, zgjidhni "Falimentimin" nën "Lloji i Gjykatës" dhe shtoni vendndodhjen tuaj në kutinë e poshtme.
Këshilla për kredi
Pothuajse çdo debitor individual që dëshiron të paraqesë një rast të Kapitullit 7 duhet të marrë pjesë në një seancë me një këshilltar të miratuar kredie përpara se çështja të paraqitet. Kjo mund të jetë personalisht, në internet ose nëpërmjet telefonit. Arsyetimi i kësaj kërkese është se disa debitorë të mundshëm nuk i dinë opsionet e tyre. Një këshilltar krediti mund të jetë në gjendje të sugjerojë alternativa që do t'ju mbajnë nga falimentimi. Ju mund të merrni më shumë informacion rreth kësaj kërkese në faqen e internetit për Administratorin Amerikan.
Do të thotë Test
Një debitor gjithashtu duhet të kalojë me sukses llogaritjen e provave të mjetit , i cili është një dokument tjetër që duhet të plotësohet para se të paraqitet për falimentim . Ky test, i cili u shtua në Kodin e Falimentimit në vitin 2005, llogarit nëse jeni në gjendje të përballoni, ose keni "mjetet" për të paguar të paktën një pjesë kuptimplote të borxheve tuaja.
Testi i mjeteve krahason të ardhurat tuaja me të ardhurat mesatare për shtetin tuaj. Nëse nuk arrini testin e mjeteve , ju vetëm mund të dorëzoni kapitullin 7 të falimentimit nën përjashtime shumë të specializuara. Alternativa juaj do të ishte të paraqisni një rast të planit të ripagimit të Kapitullit 13 . Ju mund të mësoni më shumë rreth testit të mjeteve dhe numrave të përdorur në llogaritjen nga faqja e internetit e Trustit Amerikan.
Mbledhja e Kreditorëve
Pas paraqitjes së një falimentimi të Kapitullit 7 , gjykata do të lëshojë një dokument që njofton mbledhjen e kreditorëve të një debitori. Ky njoftim i dërgohet gjithashtu të gjithë kreditorëve që janë të shënuara në dokumentet e falimentimit. Gjatë takimit të kreditorëve, kujdestari i falimentimit do t'i kërkojë debitorit pyetje të ndryshme rreth falimentimit, të tilla si nëse të gjitha informatat që përmbahen në dokumentet e falimentimit janë të vërteta dhe të sakta.
Administratori i besuar mund të bëjë pyetje të tjera për çështjet financiare të debitorit. Nëse kujdestari dëshiron të hetojë më tej falimentimin, ai mund të vazhdojë takimin e kreditorëve në një datë të ardhshme. Është e rëndësishme të theksohet se në mbledhjen e kreditorëve, siç sugjeron emri, çdo kreditor mund të shfaqet dhe të pyesë një debitor për pyetjet rreth falimentimit dhe financave të tij. Në realitet, megjithatë, kreditorët e vetëm që paraqiten rregullisht janë kreditorët e makinave (për të pyetur se çfarë keni ndërmend të bëni për pagesat e makinës suaj) dhe IRS (për të pyetur kur do t'i ktheni ato taksat e pakthyeshme).
Sekuestrimi i pasurive
Nëse keni ndonjë pronë të pa përjashtuar , kujdestari i falimentimit ka aftësinë për të konfiskuar dhe shitur pronën. Përjashtimet i referohen statuteve federale ose shtetërore që ju lejojnë të mbroni lloje të caktuara të pronës kur paraqisni falimentimin. Për shembull, ekzistojnë përjashtime për të mbrojtur llogaritë e daljes në pension , të tilla si një plan 401 (k). Çdo pasuri që kujdestari mund të shërohet shpërndahet tek kreditorët.
Kursi i Menaxhimit Financiar
Para se shumica e debitorëve të mund të marrin një shkarkim, ata do të duhet të marrin një kurs në menaxhimin financiar Kjo klasë ka të ngjarë të mësohet nga i njëjti grup që keni përdorur për këshillimin e kredive. Plani për të shpenzuar rreth një orë e gjysmë në person, në internet ose në telefon.
shkarkim
Nëse kujdestari dhe kreditorët nuk kundërshtojnë shkarkimin e debitorit, gjykata e falimentimit automatikisht do t'i japë debitorit shkarkimin në një moment pas ditës së fundit për të kundërshtuar. Dita e fundit për të paraqitur një ankesë që kundërshton shkarkimin e debitorit është 60 ditë pas sesionit të parë të mbledhjes së kreditorëve. Nëse nuk paraqitet asnjë ankesë, shkarkimi zakonisht hyri disa ditë më vonë. Shkarkimi pengon kreditorët nga përpjekjet për të mbledhur ndonjë borxh kundër jush personalisht, që u ngrit para se të paraqitet falimentimi. Kështu, për të gjitha qëllimet dhe qëllimet, shkarkimi në mënyrë efektive fshin borxhet. Megjithatë, është e rëndësishme të theksohet se jo të gjitha borxhet janë të lirshme , duke përfshirë tatime të caktuara dhe detyrimet për mbështetjen e fëmijëve ose të bashkëshortëve. Për më tepër, një shkarkim falimentimi është personal. Kjo do të thotë që një kreditues mund të mbledhë ende një borxh të shkarkuar nga një bashkë-debitor që nuk ka paraqitur për falimentim. Një kreditor me kolateral gjithashtu mund të jetë në gjendje të përdorë atë kolateral për të kënaqur disa nga ato borxhe të papaguara.
Përditësuar më December 2017 nga Carron Nicks