Banka me ndërmjetësin tënd
Ç'është Llogaria e Menaxhimit të Parasë?
Një llogari e menaxhimit të parasë është një llogari e ndërmjetësimit e dizajnuar për menaxhimin e parave të gatshme, pagesat dhe interesin fitues.
Llogaritë janë zakonisht, por jo gjithmonë, të ndara nga llogaritë e investimeve në firmat e brokerimit, por ju lehtë mund t'i lidhni ato me llogaritë e investimeve.
Thjeshtoni: Një llogari e menaxhimit të parave të gatshme ju lejon të përdorni një institucion financiar për nevojat tuaja të kursimit dhe të investimit. Kjo do të thotë vetëm një shenjë për të ndjekur, më pak deklarata dhe forma tatimore çdo vit, dhe transferta të shpejtë në dhe nga llogaritë tuaja të investimeve.
Përdorni paratë tuaja: Shumica e llogarive vijnë me një kartë debiti , një libër kontrolli dhe shërbime të pagesave në internet . Si rezultat, ata virtualisht eliminojnë nevojën për të mbajtur një llogari të dedikuar të kontrolluar.
Fitoni interes: Llogaritë e menaxhimit të parasë së gatshme paguajnë interes, edhe pse shpesh mund të bëni më mirë në bankat në internet. Por nëse minimizoni paratë e gatshme dhe përdorni investime afatgjata për qëllimet tuaja më afatgjata, norma e interesit mund të mos ketë rëndësi. Është e lehtë të transferosh para në një llogari kursimi online nëse dëshiron të fitosh më shumë.
Duhet të ketë veçori
Shumica e llogarive të menaxhimit të parave të gatshme ofrojnë karakteristika themelore si një kartë debiti falas dhe shkrime të pakufizuara kontrolluese. Por disa firma shkojnë më lart dhe më tej me shtesa yjore.
Çmimet e ATM-ve: Nëse lëvizni shumë, kërkoni një llogari të menaxhimit të parave të gatshme me zbritje bujare të ATM-ve. Disa ofruesve i kufizojnë zbritjet në ATM të SHBA ose në rrjete specifike, ndërsa të tjerët rimbursojnë pothuajse të gjitha tarifat e lidhura me ATM në mbarë botën.
Qasje e lehtë: Pyesni për tarifat mujore dhe kërkesat minimale të bilancit për të hapur një llogari. Nëse nuk keni dhjetëra mijëra dollarë, disa shtëpi brokerash janë jashtë diskutimit - ose ata do të marrin pagesa mujore.
Depozitimi i celularit: Shumica e llogarive të menaxhimit të parave të gatshme pranojnë depozita të drejtpërdrejta të pagesës suaj dhe përfitimet e sigurimeve shoqërore, por ndonjëherë mund të depozitoni një çek. Veçanërisht kur nuk ka degë lokale, depozitat me pajisjen tuaj mobile janë më të lehta . Përndryshe, do t'ju duhet të depozitoni me postë.
Alarme të dobishme: Jini të informuar për atë që po ndodh në llogarinë tuaj. Për të shmangur pagesat e munguara ose kërcimin e kontrolleve, krijoni alarme për t'ju treguar kur bilanci i llogarisë tuaj po bëhet shumë i ulët. Parandalimi i mashtrimit duke gjetur menjëherë tërheqje të mëdha.
Lidhjet me bankat e jashtme: Me siguri do të doni të mbani llogari të tjera bankare të hapura, dhe është e rëndësishme që të jeni në gjendje të transferoni para me lehtësi. Për shembull, paratë e tepërta mund të shkojnë në një llogari bankare në internet për të fituar një APY më të lartë, dhe ju mund të dëshironi një llogari bankare lokale për trajtimin e parave dhe një depozitë të sigurisë .
Sigurimi i FDIC: Ofruesit e llogarive të menaxhimit të parave automatikisht "pastrojnë" paratë tuaja të papërdorura në investime që paguajnë dividentë ose interes. Nëse siguria është e rëndësishme për ju, hulumtoni nëse janë apo jo ato llogari spastrimi janë të siguruar nga FDIC.
Ky program i garantuar nga qeveria ju mbron në rast se banka që mbajnë paratë tuaja shkon në bark.
Ku mund të hapni një llogari
Nëse një llogari e menaxhimit të parave ju bën thirrje, hapni një llogari me firmën e brokerimit që keni zgjedhur. Filloni duke pyetur institucionet me të cilat tashmë punoni. Duhet të jetë e lehtë të shtoni një llogari të re dhe pronat tuaja të tanishme me atë kompani mund t'ju ndihmojnë të kualifikoheni për përfitime shtesë.
Nëse jeni duke filluar nga e para, llogaria e menaxhimit të parave të Fidelity është me vlerë. Kjo llogari është e disponueshme pa asnjë depozitë minimale fillestare dhe nuk ka tarifa mujore - por ka shumë kuaj fuqi për konsumatorët me vlerë të lartë neto. Ju do të merrni zbritje në të gjitha tarifat e ATM-ve në mbarë botën (përveç tarifave të transaksioneve të huaja), dhe Besnikëria përfshin të gjitha karakteristikat që duhet të jenë të përshkruara më sipër. Si shpërblim, mund të bësh pagesa celulare nga llogaria jote duke përdorur Apple Pay, dhe gjithashtu mund të aplikosh për një kartë krediti me shpërblim që vendos më shumë para në llogarinë tënde të menaxhimit të parasë.
Çfarë ka për bankat?
Llogaritë e menaxhimit të parave janë mjete të dobishme për menaxhimin e parasë. Për të kuptuar pro dhe kundër, mund të jetë e dobishme të krahasoni këto llogari bankare me bankat standarde dhe unionet e kreditit.
Mbulimi i FDIC: Bankat në mënyrë tipike kufizojnë sigurimin e FDIC në $ 250,000 për depozitues për institucion. Unionet e kreditit përdorin sigurimin NCUSIF , e cila është po aq e sigurt. Por ofruesit e menaxhimit të parasë mund të përhapin asetet tuaja në mesin e disa bankave, duke shumëzuar mbulimin tuaj në dispozicion (ndërsa ju keni vetëm një deklaratë për t'u marrë me të). Vini re se fondet në një llogari brokerimi nuk janë të siguruar nga FDIC-mund të duhet disa ditë për të mbuluar paratë tuaja, por sigurimi i SIPC mund të mbulojë llogarinë tuaj të brokerimit.
Prania lokale: Shumica e shtëpive të brokerimit nuk kanë degë lokale. Nëse ata bëjnë, këto zyra nuk janë të dizajnuara për nevojat bankare me volum të lartë. Është ndoshta e dobishme të mbash një llogari me një bankë lokale ose një bashkim kredie për shërbime personale.
Minimumi i mjeteve: Edhe pse disa firma të brokerimit nuk kanë minimale, të tjerat kërkojnë pasuri të konsiderueshme. Për shembull, mund të duhen $ 25,000 për të filluar përdorimin e menaxhimit të parasë. Bankat në internet rregullisht hapin llogari pa asnjë kërkesë për bilancin minimal .
Tarifat ATM: Bankat janë të njohur për tarifimin e tarifave të ATM. Ju shpesh i paguani tarifa pronarit të ATM-ve dhe banka juaj mund të paguajë tarifa shtesë për përdorimin e një ATM të "huaj". Firmat e brokerimit tentojnë të zbresin ato tarifa ose të ofrojnë qasje në rrjete të shumta pa pagesë .