Megjithatë, qytetarët amerikanë mund të përfitojnë nga përdorimi i llogarive bankare zvicerane. Zvicra është një central elektrik global i menaxhimit të pasurisë.
Plus, kombi ofron stabilitet ekonomik dhe politik që nuk varet nga aftësia për të shërbyer si strehë tatimore dhe është e mundur që të strukturohen llogaritë në një mënyrë që i dekurajon të tjerët të shkojnë pas pasurisë suaj.
Privatësia e llogarisë
Bankat zvicerane kanë një histori të gjatë të mbajtjes së informacionit të llogarisë private. Pas një bastisjeje franceze mbi bankat zvicerane në vitin 1932, Zvicra miratoi Aktin Bankar të vitit 1934. Bankers që lëshojnë informacion në lidhje me klientët privatë ose pranojnë ekzistencën e llogarive të klientëve përballen me akuza penale. Me kalimin e kohës, bankat zvicerane janë përdorur për të fshehur pasurinë naziste, për të mbrojtur pasuritë e të përndjekurve dhe për të ndihmuar të panjohur të tjerët të mbajnë një profil të ulët.
Jo i njëjtë me sekretin: Privatësia ka kufizime. Bankat zvicerane tani bashkëpunojnë me hetimet tatimore dhe penale, duke kthyer informacionin që mbajtësit e llogarive mund të dëshirojnë të fshehin nga të tjerët.
Llogaritë e numëruara: Privatësia më e fortë vjen nga llogaritë e numëruara, të cilat identifikohen brenda një numri (në vend që të përdorin emrin e mbajtësit të llogarisë).
Megjithatë, llogaritë e numëruara nuk janë anonim - ju duhet të siguroni informacion identifikues për të hapur një llogari dhe të zgjidhni anëtarët e stafit të kenë qasje në emrat e vërtetë prapa numrave të llogarive. Llogaritë e numëruara thjesht kufizojnë se kush e di për llogarinë tuaj dhe kush mund ta gjejë atë.
Përfitimet e privatësisë: Edhe nëse jeni shtetas që i bindet ligjit, mund të vlerësoni shtresa shtesë të privatësisë.
Individë të pasur mund të duan të qëndrojnë nën radar për të shmangur padi të paqëndrueshme, duke u bërë objektiva rrëmbimi ose vëmendje të padëshiruar.
Alternativat: Ndërsa llogaritë zvicerane nuk janë ato që kanë qenë, Zvicra është e njohur për shërbime shtesë, si vaults për ruajtjen e arit dhe sendeve të tjera me vlerë. Këto marrëveshje nuk kanë të njëjtat kërkesa për dhënien e informacioneve shpjeguese dhe për shkëmbimin e informacionit si llogaritë bankare, por ato kanë rreziqe unike.
Ndarja e informacionit
Historikisht, llogaritë bankare zvicerane ishin të dobishme për mbrojtjen e pasurisë nga zbatuesit e ligjit, kreditorët dhe autoritetet tatimore. Supervillains në filma përdorin llogaritë zvicerane për të pranuar pagesa me tela dhe për të qëndruar nën radarin. Por mbrojtja e pasurisë nuk ekziston nëse bën ndonjë gjë që ligji zviceran e njeh si të paligjshëm.
Bashkëpunimi ndërkufitar: Shoqata e Bankave Zvicerane shpjegon se kriminelët dhe mashtrimet nuk duhet të presin një strehë të sigurt për fitimet e dobëta. Bankat zvicerane përballen me kritika dhe presion për të bashkëpunuar me qeveritë e huaja të interesuara në të ardhurat nga tatimet, duke luftuar terrorizmin dhe duke zvogëluar mashtrimin. Si rezultat, bankat ofrojnë informacion në lidhje me klientët në situata të shumta, duke përfshirë akuzat kriminale, hetimet tatimore dhe procedurat e divorcit.
Ndërsa mund të jetë e mundur për të fshehur pasuritë jashtë shtetit, ka të ngjarë të jetë e paligjshme për ta bërë këtë dhe është gjithnjë e më e vështirë të zhduket.
Marrëveshje FATCA: Evazioni fiskal është veçanërisht i vështirë për t'u tërhequr si rezultat i Ligjit për Pajtueshmërinë e Taksave të Llogarive të Huaj (FATCA). FACTA është ligj i SHBA, por bankat zvicerane kanë rënë dakord të ndajnë informacione rreth mbajtësve të llogarive amerikane, pa dyshim të bindur nga sanksionet e ashpra për mospërputhje. Nuk është e paligjshme mbajtja e pasurive jashtë shtetit, por taksapaguesve të SHBA u kërkohet të deklarojnë ato llogari , të cilat mund të çojnë në detyrime tatimore. Nëse nuk e zbuloni ekzistencën e llogarive, banka juaj mund ta bëjë atë për ju.
Mbrojtja e kreditorëve: Shumica e shtetasve amerikanë nuk marrin mbrojtje të rëndësishme të kreditorëve nga thjesht posedimi i llogarive bankare zvicerane. Bankat zvicerane bashkëpunojnë me gjykime civile dhe penale, duke i bërë ato pothuajse të padobishme për të shmangur dënimet ligjore, pastrimin e parave, ose fshehjen e fondeve të vjedhura kur gjykimet vijnë nga gjykatat amerikane.
Megjithatë, është e mundur që të shtohen shtresa të mbrojtjes dhe mbrojnë mjetet nga kreditorët pa fshehur asete ose shkelje të ligjit. Viktor J. Medina, CFP, një avokat i planifikimit të pasurive dhe planifikues financiar që fokusohet në mbrojtjen e pasurisë, thotë se individët mund të shtojnë mbrojtjen duke mbajtur pasuri në entitete si trustet dhe SHPK-të që gjenden në juridiksione jo-amerikane, gjë që do të kërkonte marrjen e vendimeve në ato juridiksione specifike. Por kjo nuk është një strategji antiplumb. "Ju duhet të shmangni sulmet e rregullave mashtruese të bartjes dhe, në një moment," thotë Medina, "vlera e kërkesës është me vlerë të kostos së procesit gjyqësor për të marrë gjykime të zbatuara në ato juridiksione të largëta". Me fjalë të tjera, paditësit e motivuar me xhepa të thellë mund të kapërcejnë pengesa.
Banorët e vendeve të prirur për konfiskime të pabaza ose sisteme të padrejta kanë më shumë gjasa të përfitojnë nga mbrojtja e kreditorëve në llogaritë zvicerane.
Si të hapni një llogari
Nëse i kupton kufizimet dhe akoma dëshironi të vazhdoni, jini të përgatitur për një proces të gjatë. Ju nuk po hapni një llogari bankare në internet - kjo detyrë do të rezultojë në qindra faqe të dokumenteve (shumica e saj në fund të bankës) dhe orë të shumta të punës.
Përgatitja e dokumentacionit: Për shkak të shqyrtimit të shtuar dhe gjobave të mundshme, bankat zvicerane kanë procedura të rrepta për kujdesin e duhur ndaj klientëve përpara hapjes së llogarive. Përveç identifikimit të vlefshëm, siç është pasaporta, duhet të dokumentoni burimet e pasurisë suaj. Bankierët privatë duhet të kuptojnë se si fitoni të ardhura dhe ku kanë ardhur paratë tuaja. Për depozita të mëdha (nga shitja e një prone ose biznesi, për shembull), mund t'ju duhet të jepni deklarata bankare dhe kopje të marrëveshjeve që dokumentojnë burimin e fondeve.
Aplikoni për llogari: Të huajt zakonisht duhet të aplikojnë personalisht për llogaritë bankare zvicerane. Përsëri, qëllimi është të sigurojë që bankat të dinë se kush është klienti i tyre dhe ku vijnë paratë. Kjo tha, mos bëni një udhëtim në Zvicër duke shpresuar që të ecni në një bankë dhe të bëni kërkime dhe të filloni bisedën shumë kohë para se të keni nevojë të hapni një llogari. Jini të ndërgjegjshëm për sfidat që lindin kur punoni me qytetarët amerikanë, të tilla si rreziku financiar për bankën, ngarkesat rregullatore dhe dokumentet. Jeni të përgatitur për të dëgjuar "jo". Shanset për miratim ndoshta janë më të mirët nëse jeni duke punuar me një ekip me eksperiencë që e ka bërë këtë më parë dhe ka marrëdhënie në Zvicër.
Përdorimi i llogarisë: Shumica e të huajve nuk përdorin bankat zvicerane për llogari të përditshme. Ju mund të merrni karta debiti dhe krediti për shpenzime, por përfitimet kryesore të llogarive private zvicerane janë stabiliteti i sistemit bankar dhe privatësia. Nëse përdorni kartat e debitit ose shkruani kontrolle në publik, jeni duke e lënë bota të dini se keni fonde në një llogari bankare zvicerane, duke eliminuar shumicën e privatësisë që keni punuar aq shumë.
Informacion i rendesishem
Para se të zhvendosni asetet në një llogari jashtë shtetit, heto faktorët lokalë, si mjedisi aktual politik, ligjet përkatëse, stabiliteti i monedhës dhe çështje të tjera. Bisedoni me një avokat tatimor për të kuptuar detyrimet tuaja si një taksapagues i SHBA.