Këtu janë gjashtë gjërat që duhet të dini për të përcaktuar se çfarë lloje fondesh të përbashkëta mund të jenë një investim i mirë për ju.
1. Cili është Fondi i Përbashkët?
Së pari, ju duhet të kuptoni se çfarë është një fond i përbashkët .
Janë mbi 7,000 fonde të përbashkëta, secila me një qëllim dhe objektiv të ndryshëm. Disa investojnë në obligacione, disa në aksione. Disa janë fonde të balancuara që mbajnë bono dhe stoqe. Disa janë konservatore, disa janë agresive. Disa janë të strukturuara për të prodhuar dividendë dhe të ardhura nga interesi, të tjerë investojnë për rritje.
Për të zgjedhur një fond të përbashkët që do të jetë një investim i mirë për ju, ju duhet të përcaktoni qëllimet tuaja investuese dhe objektivat tuaja. Për shembull, nëse nuk planifikoni të përdorni fondet për një kohë të gjatë, mund të përqendroheni në rritjen afatgjatë. Nëse nuk ju pëlqen rreziku ose keni nevojë të përdorni paratë në vitet e ardhshme ju do të dëshironi të përqendroheni në siguri. Nëse zgjidhni një fond rritës kur keni nevojë për siguri - ose anasjelltas - atëherë fondi nuk ka gjasa të përfundojë si një investim i mirë për ju.
Një nga avantazhet e një fondi të përbashkët është ai që ju lejon të kapni kthimet e një segmenti të tërë të tregut pa pasur nevojë të blini dhe të shisni aksione dhe obligacione individuale.
Për shembull, nëse keni blerë një fond të indeksit S & P 500 do të përjetonit kthimet historike të tregut të aksioneve të S & P 500 , pa pasur nevojë të blini të gjitha 500 aksione. Kjo aftësi për të diversifikuar në shumë investime me blerjen e një fondi të vetëm është një nga arsyet kryesore që fondet e përbashkëta janë aq popullore.
2. Si ngarkohen fondet e ndërsjella
Sa më i ulët shpenzimet e investimit që ju paguani, aq më i lartë është kthimi juaj. Ju mund të studioni koston e një fondi të përbashkët duke shikuar raportin e shpenzimeve të fondit, i cili është zbuluar gjithmonë në prospektin e fondeve - dhe sot zakonisht mund të gjenden në internet.
Ju do të dëshironi të kërkoni fonde që kanë tarifa të ulëta (idealisht më pak se 1%). Koha juaj është më e mirë për të bërë këtë lloj kërkimi sesa për të gjetur fonde që kanë pasur kthimin më të lartë vitin e kaluar. Rezultatet e vitit të kaluar nuk janë tregues se çfarë mund të ndodhë këtë vit. Ju dëshironi një fond që vazhdimisht investon sipas qëllimeve dhe objektivave të tij dhe ka pagesa të ulëta.
3. Mënyra për të gjetur fondet më të mira
Morningstar është një kompani që ofron statistika dhe hulumtime mbi fondet e përbashkëta. Pasi të keni ngushtuar llojin e fondit që përputhet me qëllimet tuaja, hulumtimet e tyre tregojnë se ekziston një mënyrë e provuar për të gjetur fonde që kanë më shumë gjasa të kenë performancën më të mirë . Është duke gjetur fonde në secilën kategori që kanë tarifat më të ulëta. Për shembull, nëse doni një fond ndërkombëtar për rritje, mos kërkoni fondin që ka pasur kthimin më të lartë vitin e kaluar, kërkoni fondin ndërkombëtar të rritjes që ka raportin më të ulët të shpenzimeve.
3. Mënyra për të gjetur fondet më të mira
Paguan për të mësuar ndryshimin midis investimeve aktive dhe pasive .
Në pak fjalë, menaxhohet në mënyrë aktive tregtinë e fondeve të përbashkëta në dhe jashtë letrave me vlerë , ndërsa fondet pasive blejnë dhe mbajnë një koleksion specifik të letrave me vlerë. Edhe pse nga viti në vit disa fonde të menaxhuara në mënyrë aktive tejkalojnë homologët e tyre pasive, studimet akademike tregojnë se gjatë një periudhe afatgjatë, si një grup i menaxhuar në mënyrë pasive, fondet tejkalojnë kolegët e tyre në mënyrë aktive.
5. Si të përdoren fondet e ndërsjella në mënyrë më efektive
Fondet e ndërsjella mund të jenë një investim mjaft i efektshëm kur përdoren për të ndërtuar një portofol që ndjek një model të alokimit të aseteve . Në terma të thjeshtuar, modeli i alokimit të aseteve ju tregon se sa nga paratë tuaja duhet të jetë në stoqe kundrejt obligacioneve, dhe pastaj brenda stokut sa duhet të jetë në stoqet e SHBA kundrejt stoqeve ndërkombëtare.
Pasi të keni një model të alokimit, do të zgjedhni një familje me fond të përbashkët për të punuar.
Unë do të rekomandojë që ju të filloni me listën time më të mirë të fondeve të indeksit . Ju pastaj zgjidhni një fond të përbashkët për të plotësuar secilën klasë të aseteve; për shembull një fond indeksesh S & P 500 për rezervat e SHBA, një fond indeks ndërkombëtar për indeksin e kapitalit për të plotësuar pjesën ndërkombëtare të portofolit tuaj dhe një fond total të indekseve të obligacioneve të tregut për pjesën e obligacioneve.
Plani i alokimit të aseteve duhet të përputhet me qëllimet tuaja. Nëse po investoni paratë e daljes në pension që nuk do t'ju duhet të prekni për njëzet vjet, mund të zgjidhni një fond më agresiv si një fond kapitali dhe ta lini atë vetëm. Nëse jeni në pension disa vjet, atëherë të kesh të gjitha paratë tuaja në një fond kapitali mund të mos jetë një ide e mirë. Në vend të kësaj, ju mund të dëshironi të shikoni në një fond të balancuar. Mund të jetë e dobishme për të përdorur një shkallë të rrezikut të investimeve për të klasifikuar fondet dhe për t'i përmbushur ato me qëllimet tuaja.
6. Fondet e ndërsjella dhe daljes në pension
Disa fonde të përbashkëta janë të dizajnuara për të prodhuar të ardhura mujore ose tremujore. Disa familje të fondeve të përbashkëta kanë krijuar një sërë fondesh të të ardhurave nga pensionet për këtë qëllim. Unë mendoj se këto janë opsione të mira për dikë në pension që dëshiron të menaxhojë paratë e tyre.
Fondet e tjera të përbashkëta të quajtur fondet e të ardhurave nga dividentët përqendrohen në maksimizimin e të ardhurave duke zgjedhur stoqet që paguajnë dividend.
Shumica e llojeve të fondeve të përbashkëta mund të jenë zgjedhje e mirë në pension, nëse i keni zgjedhur ato si pjesë e një plani të ardhurash të pensionit holistik, dhe njihni si dhe kur duhet të ribalanconi ato ose të blini aksione sipas nevojës për të gjeneruar paratë që ju nevojiten për t'u tërhequr.
Në fund të fundit
Fondet e ndërsjella janë një investim i mirë nëse marrim fonde me tarifa të ulëta që përputhen me qëllimet dhe objektivat tuaja.