Për sa kohë që ju përmbaheni kushteve të kartës suaj të kredisë dhe mbani kartën tuaj në gjendje të mirë, ju do të gëzoni normën më të ulët të interesit. Gabime të caktuara, sidoqoftë, mund të shkaktojnë normën e parazgjedhur, një normë interesi që mund ta bëjë më të shtrenjtë të mbajë një ekuilibër dhe më të vështirë për të paguar kartën tuaj të kreditit.
Çfarë është norma e interesit të vonuar të kartës së kreditit?
Norma e parazgjedhur e kartës së kreditit, më shpesh e quajtur norma e ndëshkimit, është norma më e lartë e interesit e ngarkuar nga kreditori ose huadhënësi, zakonisht si dënim për t'u bërë delikuent në pagesat për 60 ditë ose më shumë, duke tejkaluar limitin e kredisë ose duke pasur kartën tuaj të kreditit pagesa e kthyer nga banka juaj.
Normat e parazgjedhur të kartës së kreditit zakonisht janë rreth 29.99%. Pagesa e financave do të ishte 20.54 dollarë për një bilanc kredie prej 1.000 dollarë me normën mesatare të parazgjedhur. Krahasoni atë me taksën prej 10.27 dollarë që do të paguani në të njëjtin ekuilibër, por me një normë interesi më të ulët prej 15% dhe do të shihni se sa e shtrenjtë mund të jetë norma e parazgjedhur.
Nëse emetuesi i kartës së kreditit rrit normën e interesit në normën e parazgjedhur, mund ta ulësh atë për gjashtë muaj, për aq kohë sa të përmbahesh në kushtet e kartës tënde të kreditit. Kjo do të thotë të bëni pagesën në kohë, të qëndroni brenda limitit tuaj të kreditit dhe gjithmonë të keni para të mjaftueshme në llogarinë tuaj të kontrolluar për të mbuluar pagesën me kartë krediti në mënyrë që pagesa juaj të mos kthehet.
Në varësi të kushteve të kartës tuaj të kreditit, norma mund të kthehet prapa në bilancin ekzistues. Disa kreditorë mund të aplikojnë normën më të lartë për blerjet e reja të bëra pasi norma e ndëshkimit të hyjë në fuqi.
Tre mënyra për të shmangur normën e parazgjedhur
Nuk është e vështirë të shmangni normën e parazgjedhur në bilancin e kartës tuaj të kreditit.
Ndiqni këto rregulla bazë dhe mund të shmangni që norma e interesit tuaj të rritet në normën e parazgjedhur.
- Bëni të gjitha pagesat tuaja në kohë . Nëse jeni vonë me një pagesë, rrini shpejt, sepse shkalla e parazgjedhur fillon pasi jeni 60 ditë me vonesë, pra dy pagesa të humbura në një rresht.
- Qëndroni nën kufirin tuaj të kredisë . Ndërsa shumë lëshues të kartës së kreditit kanë eliminuar tarifën mbi-limit, ata nuk kanë eliminuar shkallën e mosshlyerjes së normës që ndodh kur ju ngarkoni më shumë se limitin tuaj.
- Sigurohuni që keni para të mjaftueshme në llogarinë tuaj të kontrolluar për të mbuluar pagesën tuaj. Kontrollet e kthyeshme jo vetëm që çojnë në një pagesë pagese të rikthyer, por gjithashtu shkaktojnë normën e parazgjedhur.
Në sajë të Aktit të Kredisë së Kreditit të vitit 2009 , nuk ka një default universal nëse ndonjë kreditues mund të ngrejë normën tuaj në normën e parazgjedhur vetëm për shkak se keni qenë vonë ose mbi limitin me një tjetër kartë krediti.
Norma e paracaktuar e kredisë dhe kredisë
Një lloj tjetër i normës së parazgjedhur është përdorur nga industria e kredive dhe kredive për të matur numrin e mbajtësve të kartave të kreditit dhe huamarrësve të kredive të cilët janë vonë në pagesa. Kjo normë e parazgjedhur i konsideron kartat e kreditit që janë të kaluara, por nuk janë tarifuar ose falimentuar dhe hipotekat dhe kreditë auto që janë më shumë se tre muaj të kaluara.
Norma e parazgjedhur mund të përdoret për të matur shëndetin e ekonomisë. Rritja e normave të parazgjedhur - më shumë huamarrës që po vonohen në kartën e tyre të kreditit dhe pagesat e kredisë - mund të nënkuptojnë se ekonomia po përjeton vështirësi. Normat e larta të papaguar të hipotekës nënkuptojnë një rritje në Foreclosures në shtëpi mund të jetë në rrugë.