Ligji federal lejon që emetuesit e kartave të kreditit të vendosin një normë interesi të gjobës nëse bëheni më shumë se 60 ditë me vonesë për pagesën me kartë krediti. Siç sugjeron emri, është një lloj ndëshkimi për pagesat e kartelave të kreditit të humbura. Ju e humbni normën e interesit që ju jeni aktualisht duke shijuar, edhe nëse kjo është një normë promovuese dhe pagesat tuaja financiare do të llogariten nën normën më të lartë të dënimit për të paktën gjashtë muaj.
Kërkesa aktuale e delikuencës 60-ditore është shumë më e mirë se norma e industrisë nga disa vjet më parë kur lëshuesit e kartave të kreditit mund të vendosnin normën e ndëshkimit pas vetëm një pagese të humbur. Periudha e rritur e delikuencës para se të vendoset një normë ndëshkimesh ishte një nga mbrojtjet e kartës së kreditit të konsumit të përfshira në Aktin e Kredisë së Kreditit të vitit 2009 .
Shteg për rregullin e skadimit të normës së dënimit gjashtë mujor
Shkalla e ndëshkimit nuk do të zgjasë përgjithmonë ashtu siç ka ndodhur në vitet e kaluara. Klientët e kartelave u kërkohet të ulin normën e ndëshkimit përsëri në normën e rregullt të interesit pasi të keni bërë gjashtë pagesa të njëpasnjëshme me kohë, por që vlen vetëm për bilancin që ekzistonte kur u imponua shkalla e ndëshkimit. Nuk zbatohet për blerjet e bëra pasi norma e ndëshkimit të hyjë në fuqi. Shumë lëshues të kartës së kreditit e mbajnë normën e ndëshkimit për blerjet e reja dhe vazhdojnë t'ju ndëshkojnë për gabimin tuaj dy-mujor për sa kohë që përdorin atë kartë.
Lexoni kushtet e kartës tuaj të kreditit (që gjenden në faqen e internetit të emetuesit të kartës së kreditit, të disponueshme sipas kërkesës ose në bazën Federale të kartëmonedhave) për të mësuar shkallën e ndëshkimit dhe nëse lëshuesi juaj i kartave e lë atë në fuqi për blerje të reja. Seksioni i titulluar "Shkalla e ndëshkimit tuaj dhe kur zbatohet" do të specifikojë nëse zbatohet nëse norma e ndëshkimit mund të zbatohet pafundësisht.
Sigurohuni që ta kuptoni atë që shkakton shkallën e ndëshkimit, p.sh. duke paguar me vonesë, duke kthyer një pagesë, duke kaluar kufirin tuaj të kredisë ose të gjitha sa më sipër. Nëse keni karta të shumëfishta kredie ose hua me një huadhënës të vetëm, mosnjohja në një prej këtyre llogarive mund të shkaktojë shkallën e ndëshkimit në llogarinë tuaj tjetër. Vini re që lëshuesit e kartave të kreditit nuk lejohen më të rrisin normën tuaj bazuar në veprimet tuaja me llogaritë me kreditorët dhe huadhënësit e tjerë (kjo praktikë njihej si parazgjedhur universale ).
Norma e Ndëshkimit nga Lëshuesit e Kartës së Kreditit
Këtu janë klauzolat e normës së dënimit nga disa lëshues të kartave të kreditit (që nga nëntori 2013):
American Express: Nëse aplikohet ndëshkimi, do të zbatohet për të paktën 6 muaj. Ne e kontrollojmë llogarinë tuaj çdo 6 muaj pas aplikimit të Prillit të Ndëshkimit. Prillin e Ndëshkimit do të vazhdojë të zbatohet derisa të keni bërë pagesa me kohë, pa pagesa të kthyera gjatë 6 muajve të shqyrtimit. Prillin e Ndëshkimit do të zbatohet për bilancet ekzistuese vetëm nëse pagesa është më shumë se 60 ditë vonë.
Banka e Amerikës: Në rast se rritjet tuaja janë rritur, Prillin e Ndëshkimit do të zbatohet pafundësisht. Ndëshkimi juaj Penalty nuk do të kalojë 29.99% në transaksionet e reja. Nuk ka asnjë Prill të Ndëshkimit mbi bilancet ekzistuese.
Capital One: Nëse PRRs janë rritur për një pagesë që është vonë, Prill dënimi mund të zbatohet një kohë të pacaktuar. Capital One do të shqyrtojë periodikisht çdo rritje të normës në llogarinë tuaj për një rënie të mundshme të normës.
Chase: Nëse APR tuaj janë rritur për ndonjë nga këto arsye, Prill dënimi do të zbatohet një kohë të pacaktuar. Arsyet janë një dështim për të bërë pagesën minimale në kohë, duke tejkaluar pagesat tuaja minimale (kur është e aplikueshme), duke kthyer një pagesë ose duke bërë ndonjë nga këto gjëra me një llogari tjetër Chase.
Citi: Nëse prillat tuaja janë rritur për secilën prej këtyre arsyeve, Prillimi i Ndëshkimit mund të zbatohet pafundësisht. Me Citi, arsyet për shkallën e ndëshkimit janë një pagesë e vonuar ose e kthyer.
Zbuloni: Nuk ka normë ndëshkuese për kartat Discover it
PenFed ka një nga klauzolat më bujare të Ndëshkimit Penalty: Nëse pagesa minimale nuk është pranuar brenda 60 ditëve, llogaria juaj e plotë është subjekt i ndryshimit në Prillin jo-variabile të Ndëshkimit.
Prillin e Ndëshkimit do të mbetet në vend derisa të bëni tre pagesa rresht mujore në ose para datës së caktuar.
IberiaBank dhe Wells Fargo nuk listojnë një Prill të Prillit në marrëveshjet e tyre të kartës së kreditit.
Nëse merr një normë dënimi që nuk përfundon
Nëse shkaktoni shkallën e ndëshkimit në një kartë krediti që e lë atë në fuqi për një kohë të pacaktuar, kuptojeni se të gjitha blerjet tuaja të reja do të ngarkohen me kamatë në prillin më të lartë, edhe pas shkallës së ndëshkimit skadon bilanci i mëparshëm. Akuzat tuaja të reja do të kenë shumë më tepër shpenzime financiare dhe do të jenë më të shtrenjta për t'u paguar. Kjo gjithashtu do të thotë që do të mbani bilancet me norma interesi të ndryshme dhe pagesat tuaja janë subjekt i rregullave të alokimit të pagesave . Pagesat minimale do të shkojnë drejt ekuilibrit me normën më të ulët të interesit. Vetëm pagesat mbi minimumin do të zvogëlojnë bilancin e normës më të lartë.
Duke qenë se norma e ndëshkimit është shpesh afër 30%, dhe nganjëherë më e lartë, krijimi i ekuilibrave të rinj nën atë normë interesi nuk është e mençur nëse nuk planifikoni të paguani plotësisht bilancin tuaj çdo muaj.
Sigurohuni që të kuptoni se çfarë veprimesh do të shkaktojnë shkallën e ndëshkimit, në mënyrë që të mos e vendosni në të gjitha, edhe nëse skadon pas 6 muajve në kartën tuaj të kreditit. Për kartat e kreditit që nuk kanë një normë ndëshkuese, jini të vetëdijshëm se mund të ketë tarifa ndëshkuese në vend të tyre, p.sh. një tarifë për pagesa të vonuara, që është njësoj jo tërheqëse.