Si të dy fillestarët dhe ekspertët zgjedhin fondet më të mira
Megjithëse fondet e ndërsjella janë një nga llojet më të arritshme të investimeve për investitorët e të gjitha niveleve të përvojës, nuk ekziston një gjë e tillë si këshilla për investime me një madhësi. Kjo është arsyeja pse ka libra të panumërt dhe faqet e internetit që ofrojnë ide dhe këshilla se si dhe ku të investojnë në fonde të përbashkëta.
Në këtë artikull do t'ju jepen ide të përgjithshme dhe specifike, së bashku me lidhjet me informacione të tjera mbi investimin e fondeve të përbashkëta. Pas leximit të këtij artikulli ju mund të jeni në gjendje të vendosni nëse dëshironi të përdorni një këshilltar investimi ose nëse dëshironi të bëni vetë.
Cili është Objektivi juaj i Investimeve?
Cili është qëllimi i parave tuaja? Çfarë doni të bëni? Sa kohë keni deri sa keni nevojë për këto para? Sa rreziku jeni të gatshëm të merrni për të arritur kthimet mbi mesatare? A doni që paratë tuaja të rriten apo doni të ruani vlerën e tanishme?
Përgjigjet për këto pyetje do t'ju ndihmojnë të arrini në horizontin tuaj të investimeve dhe tolerancën e rrezikut , të cilat janë elementet themelore të përcaktimit të objektivit tuaj të investimit.
Përcaktoni alokimin e aseteve tuaja
Pasi të përcaktoni objektivin tuaj të investimit, mund të përcaktoni shpërndarjen e aseteve , që është përzierja e aseteve të investimit - stoqeve, obligacioneve dhe parave të gatshme - që përfshin portofolin tuaj.
Alokimi i duhur i aseteve do të pasqyrojë nivelin tuaj të tolerancës së rrezikut, i cili mund të përshkruhet si agresiv (tolerancë e lartë për rrezikun), moderuar (tolerancë e mesme e rrezikut) ose konservatore (tolerancë e ulët e rrezikut). Sa më i lartë të jetë toleranca juaj e rrezikut sa më shumë rezerva do të keni në lidhje me obligacionet dhe paratë në portofolin tuaj; dhe sa më e ulët është toleranca juaj e rrezikut, aq më e ulët është përqindja juaj e stoqeve në lidhje me obligacionet dhe paratë e gatshme.
Shih këto hartime të portofolit të mostrës për më shumë udhëzime: Shembull i portofolit të agreguar të fondeve të ndërsjella , kampion i moderuar i portofolit të fondeve të ndërsjellta dhe kampioni i portofolit të fondeve të përbashkëta konservative .
Mësoni Llojet dhe Kategorinë e Fondeve të Ndërsjella
Pas formimit të strukturës bazë të shpërndarjes së aseteve, mund të filloni të eksploroni llojet e ndryshme të fondeve dhe kategoritë e tyre përkatëse. Mësoni se si kategorizohen fondet e përbashkëta ndihmon një investitor të mësojë se si të zgjedhë fondet më të mira për qëllime të alokimit dhe diversifikimit të aseteve. Për shembull, ka fonde të përbashkëta të aksioneve, fonde të përbashkëta të obligacioneve dhe fonde të përbashkëta të tregut të parasë. Fondet e stoqeve dhe obligacioneve, si lloje të fondeve primare, kanë dhjetra nën-kategori, si p.sh. stoku i huaj, stoqe me kapak të madh, stok i vogël, bono korporatave, bono thesari, etj., Që përshkruajnë më tej stilin e investimit të fond.
Mëso Si të Analizoni një Fond të Përbashkët
Ka shumë karakteristika, aspekte dhe kategori të fondeve të përbashkëta. Megjithatë ka disa gjëra themelore për të ditur, të tilla si mënyra se si të analizohen performanca e fondeve të përbashkëta dhe gjërat që mund të ndikojnë në performancën, siç është raporti i shpenzimeve të fondit. Megjithatë, ka shumë më tepër për të financuar përzgjedhjen sesa thjesht performancën dhe shpenzimet. Për disa vetë-punëtorë dhe këshilltarë të investimeve, stili pasiv i investimit të indeksit e bën punën e analizës shumë më të thjeshtë.
Edukoni veten në strategjitë më të mira të investimit
Nuk ka "strategji më të mirë të investimeve" përveç atij që punon më mirë për ju . Gjithashtu ju nuk doni të filloni një strategji dhe të gjeni se doni ta braktisni atë për një trend të nxehtë të ri që keni zbuluar në një artikull të revistës. Mos u hutoni nga të gjitha strategjitë tepër të mira për të qenë të vërteta të muajit dhe të rrinë në bazat e testuara me kohë.
Për shembull, nëse nuk ju pëlqen studimi dhe analiza dhe doni të mbani gjërat të thjeshta, një strategji e lehtë e lehtë dhe me kosto të ulët të portofolit mund të funksionojë më mirë për ju. Por nëse ju pëlqen të shikoni tregun dhe të analizoni gjërat, ju mund të dëshironi analiza fundamentale ose alokim taktik të aseteve . Pra, stilet dhe taktikat e investimit janë si rrobat që ju përshtaten më së miri. Ju nuk keni nevojë për ndonjë gjë të shtrenjtë ose me porosi; keni nevojë për diçka të rehatshme që do të zgjasë një kohë të gjatë, veçanërisht nëse objektivi juaj i investimit është afatgjatë (10 vjet ose më shumë).
Mësoni si të ndërtoni një portofol të fondeve të ndërsjella
Ndërtimi i një portofoli të fondeve të përbashkëta është i ngjashëm me ndërtimin e një shtëpie: Ka shumë lloje të ndryshme strategjish, hartash, vegla dhe material ndërtimi; por secila strukturë ndan disa karakteristika themelore.
Për të ndërtuar portofolin më të mirë të fondeve të përbashkëta ju duhet të shkoni përtej këshillës së urtë: "Mos i vendosni të gjitha vezët në një shportë:" Një strukturë që mund të qëndrojë në testin e kohës kërkon një dizajn të zgjuar, një themel të fortë dhe një kombinim të thjeshtë e fondeve të përbashkëta që punojnë mirë për nevojat tuaja. Një shembull i një dizajni të tillë të thjeshtë quhet bërthama dhe sateliti .
Investoni në fondet më të mira të investimit pa ngarkesë
Pa dyshim, fondet pa ngarkesë janë zgjidhja më e mirë për turmën e vetvetes dhe për këshilltarët më të mirë të investimeve. Por cilat janë fondet më të mira pa pagesë dhe ku mund të gjenden? Me mijëra fonde të ndërsjella për të zgjedhur dhe me qindra familje të ndryshme që u ofrojnë atyre, një investitor mund të vuajë nga mbingarkesa me zgjedhje dhe mundësisht të bëjë gabime të panevojshme.
Shumica e investitorëve e dinë për të shmangur ngarkesat e fondeve të përbashkëta në qoftë se ata duan të maksimizojnë kthimet duke minimizuar pagesat e fondeve të përbashkëta . Shumë investitorë gjithashtu dinë se si të zgjedhin fondet më të mira. Megjithatë, investitori më i mençur e di se thjeshtësia, përveç kursimit, është një virtyt i fuqishëm në artin e përzgjedhjes së fondeve të përbashkëta: E gjithë ajo që nevojitet për të ndërtuar portofolin më të mirë të fondeve të ndërsjella është zgjedhja e një familje të mirë pa ngarkesa dhe zgjedhja e pesë ose gjashtë nga fondet e tyre pa ngarkesa nga lloje të ndryshme të kategorive të fondeve të përbashkëta.
Vendosni: Bëni Veten ose Merrni një Këshilltar?
Nëse ju bëni vetë ose zgjidhni një ekspert për këshilla financiare, jeni duke zgjedhur një këshilltar . Filloni procesin e vendimmarrjes së punësimit të një këshilltari duke kërkuar disa pyetje reflektive: Nëse një mik ka nevojë për një këshilltar, a do t'i rekomandonit ju ? A dëshironi të punësoni si këshilltar ose keni nevojë të punësoni dikë tjetër? Cila është vlera e kohës tuaj në krahasim me koston monetare të përdorimit të një këshilltari? A kënaqeni me procesin e kërkimit të investimeve dhe planifikimit financiar apo a keni frikë ta bëni atë deri në pikën e shpërfilljes së financave tuaja?
Mësoni rreth llojeve të këshilltarëve për investime
Nëse vendosni të punësoni një këshilltar, i cili do t'ju shërbejë më mirë nevojave tuaja financiare dhe investuese? A duhet të përdorni një RIA ose është një ndërmjetës i aksioneve më të mirë? Cila është një CFP dhe cila është përparësia e përdorimit të tyre?
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.