Nëse e merrni kohën duke paguar borxhin e kartës tuaj të kreditit, lëshuesi i kartës së kreditit do të paguajë një tarifë për lehtësinë e marrjes së kohës, në vend që të paguajë menjëherë ekuilibrin. Kjo tarifë quhet një pagesë e financave dhe është thjesht një tarifë interesi e ngarkuar me paratë që keni marrë hua.
Akuzat financiare zakonisht zbatohet për çdo bilanc të kryer përtej periudhës së hirit . Ju në përgjithësi mund të shmangni pagesën e një pagese të financimit duke paguar tërë bilancin tuaj përpara mbarimit të periudhës së hirit.
Kur vlerësohen shpenzimet për financim?
Lëshuesi i kartës së kreditit ju dërgon një faturë për ngarkesat tuaja çdo 24 deri në 29 ditë në bazë të ciklit tuaj të faturimit. Pagesat e financimit të kartës së kreditit zakonisht shtohen në bilancin tuaj në ditën e fundit të ciklit të faturimit . Në këtë mënyrë, lëshuesi i kartës së kreditit mund të marrë parasysh të gjithë aktivitetin në llogarinë tuaj për të llogaritur ngarkimin e duhur të financave.
Do të tarifohesh një pagesë financiare kur:
- transaksioni nuk është bërë nën një promovim të interesit prej 0%
- keni pasur një ekuilibër në fillim të ciklit të faturimit
- transaksioni nuk merr një periudhë hiri, zakonisht përparime në para të gatshme
Çdo gabim faturimi që keni kundërshtuar me shkrim nuk do të vlerësohet si pagesë financiare ndërsa emetuesi i kartave të kreditit tuaj heton mosmarrëveshjen tuaj.
Sa është ngarkesa financiare?
Akuzat e financimit llogariten për çdo cikël faturimi bazuar në bilancin e huasë dhe kartën tuaj të kreditit, kështu që ngarkesa juaj e saktë e financimit zakonisht ndryshon nga muaji në muaj.
Kreditorët kanë metoda të ndryshme të llogaritjes së tarifave të financave bazuar në atë se si llogarisin bilancin tuaj. Lëshuesit e kartave të kreditit mund të llogarisin ngarkesën tuaj të financës duke përdorur bilancin tuaj ditor, mesataren e bilancit tuaj ditor, bilancin në fillim ose në fund të muajit ose bilancin tuaj pas pagesave.
Tani është e paligjshme që lëshuesit e kartës së kreditit të ngarkojnë një pagesë të re të financave për një bilanc që ju keni paguar në një cikël të mëparshëm faturimi.
Nëse emetuesi i kartës së kreditit përdor metodën mesatare të bilancit ditor për të llogaritur ngarkimin tuaj të financave (kontrolloni deklaratën e kartës suaj të kredisë ose kushtet dhe kushtet për të konfirmuar), ju mund t'i përdorni këto udhëzime për të vlerësuar ngarkimin tuaj të financave. Duhet të keni një ide se cila do të jetë bilanci juaj mesatar i kartës së kreditit.
Marrëveshja me kartën tuaj të kreditit mund të përfshijë një pagesë minimale të financimit që është ngarkuar në çdo kohë që bilanci juaj i nënshtrohet një detyrimi financiar. Për shembull, kushtet e kartës tuaj të kreditit mund të përfshijnë një pagesë minimale prej $ 1.00. Nëse financimi juaj i llogaritur i financave për një cikël të caktuar të faturimit është vetëm $ .65, do të ngarkohet një pagesë prej 1.00 dollarë për atë muaj.
Ku mund të gjeni ngarkesën tuaj financiare?
Ju do të shihni ngarkimin tuaj të financave të renditura në disa vende në deklaratën mujore të faturimit të kartës së kreditit . Në faqen e parë të deklaratës suaj të faturimit, do të shihni një përmbledhje të llogarisë ku do të rendisni bilancin tuaj, pagesat, kreditë, blerjet dhe ngarkimin e financave, të cilat gjithashtu mund të referohen si "pagesë interesi".
Në çrrënjosjen e transaksioneve të bëra në llogarinë tuaj gjatë ciklit të faturimit, do të shihni një artikull të vijë për ngarkimin e financave dhe datën kur është vlerësuar vlera e financave.
Në një seksion të veçantë që thyen tarifat tuaja të interesit, do të shihni një zbritje të tarifave tuaja financiare sipas llojit të bilanceve që mbani. Për shembull, nëse keni një bilanc blerjesh dhe një bilanc transferimi, do të shihni detajet e shpenzimeve financiare për secilën. Kjo është për shkak se këto ekuilibrave shpesh kanë norma interesi të ndryshme dhe periudha të hirit.
Si të paguani detyrimin tuaj financiar
Marrja e pagesës minimale të kartës së kreditit , e cila është e shtypur në faqen e parë të deklaratës së faturimit të kartës së kreditit, zakonisht është e mjaftueshme për të mbuluar tarifën tuaj të financave plus një përqindje të vogël të bilancit. Megjithatë, nëse paguani vetëm pagesën minimale, bilanci juaj do të tkurret me një ritëm të vogël pasi që shumica e pagesës shkon drejt pagimit të interesit. Do të duhet të rritësh pagesën minimale nëse dëshiron të paguash më shumë bilancin tënd më shpejt.
Nëse, për ndonjë arsye, pagesa juaj minimale është më e vogël se pagesa juaj e financave, pagesa minimale do të rezultojë në një ekuilibër më të madh, jo më të vogël.
A mund ta ulni shumën e ngarkesës financiare?
Meqenëse pagesa juaj e financave bazohet në normën e interesit dhe në bilancin e kartës së kreditit, ju do të paguani më shumë shpenzime financiare kur këto shuma janë të larta.
Ju mund të zvogëloni shumën e interesit që paguani duke paguar më shumë bilancin tuaj, duke kërkuar një normë më të ulët interesi ose duke lëvizur ekuilibrin në një kartë krediti me një normë interesi më të ulët.
Ju gjithashtu mund të shmangni kostot e financimit duke paguar të gjithë bilancin tuaj përpara përfundimit të periudhës së hirit. Nëse paguani bilancin tuaj në mënyrë të plotë çdo muaj, ju do të shmangni pagesat e financimit plotësisht.