Çfarë është një histori krediti?
Historia juaj e kredisë është një regjistër i llogarive të kreditit që keni mbajtur së bashku me detajet rreth këtyre llogarive duke përfshirë: llojin e llogarisë, përgjegjësinë tuaj në llogari (p.sh. nëse jeni një huamarrës i përbashkët), kufirin e kredisë ose shumën e kredisë , bilancin aktual, pagesën minimale, nëse keni qenë vonë në shtatë vitet e fundit dhe statusin e llogarisë korrente.
Në historinë tuaj të kreditit, do të gjeni emrat e bizneseve që kanë kërkuar skedarin tuaj të kredisë së fundi, për shembull, sepse keni aplikuar për kredi ose sepse dëshirojnë të tregojnë një produkt ose shërbim për ju.
Gabimet e rëndësishme të kredisë që janë në rekord publik janë të përfshira në historinë tuaj të kreditit. Kjo përfshin falimentimin, përjashtimin, riposedimin dhe gjykimin e padisë.
Historia juaj e kreditit nuk përfshin gjëra të tilla si gjinia, të ardhurat ose nëse merrni ndihmë nga qeveria.
Ju mund të kontrolloni historinë tuaj të kreditit
Historia juaj e kredisë është përpiluar në një dokument të vetëm të njohur si një raport kredie .
Kompanitë që mbajnë raportin tuaj të kreditit njihen si agjencitë për raportimin e kredive ose zyrat e kreditit. Ekzistojnë tre zyra të mëdha të kreditit në Shtetet e Bashkuara: Experian, Equifax dhe TransUnion.
Ju keni të drejtë të shikoni historikun tuaj të kreditit me çdo zyrë krediti. Në fakt, qeveria ju jep të drejtën për të parë raportin tuaj të kredisë falas nga çdo zyrë krediti një herë në vit, çdo vit.
Merrni raportin tuaj të lirë vjetor të kredisë përmes AnnualCreditReport.com. Disa shtete gjithashtu ju japin të drejtën për një raport kredie falas çdo vit. Nëse banoni në një nga këto shtete, ju merrni dy raporte krediti pa pagesë çdo vit.
Nëse e keni porositur tashmë raportet tuaja vjetore të kredisë për këtë vit, mund të blini një raport të vetëm ose 3 në 1 nga tre zyrat e kreditit.
Informacion negativ në historinë tuaj të kreditit
Nëse bëni diçka të gabuar, si rënia pas pagesës së kartës së kreditit për 30 ditë ose më shumë, ai shkon në historinë tuaj të kreditit. Huadhënësit dhe bizneset e tjera që kontrollojnë historinë tuaj të kreditit i shohin këto objekte negative dhe mund t'i përdorin ato kundër jush kur të aplikoni për një kartë krediti, kredi ose një shërbim tjetër të bazuar në kredi.
Informacioni më negativ qëndron në historinë tuaj të kreditit për shtatë vjet. Përjashtim është falimentimi, i cili mund të mbetet në historinë tuaj të kreditit për 10 vjet. Ndërsa të dhënat publike si falimentimi dhe foreclosure janë hequr nga historia juaj e kreditit pas skadimit të afatit kohor për raportimin e kredisë, ato mbeten ende në procesverbal publik me gjykatën tuaj lokale për një kohë të pacaktuar.
Zhduk gabimet e historikut të kreditit
Ju keni të drejtë për një raport të saktë të kredisë. Nëse historia juaj e kreditit përmban gabime, mund t'i hiqni ato duke shkruar në zyrën e kreditit që raporton gabimin ose në biznesin që ka raportuar gabimin tek zyra e kredive.
Në të dy rastet kërkohet një hetim dhe zyra e kredive duhet të heqë gabimin nëse hetimi kthehet në favorin tuaj.
Nëse keni dokumente që hedhin poshtë gabimin, sigurohuni që të dërgoni kopje për të ndihmuar procesin e hetimit. Për shembull, dërgoni një kopje të një kontrolli të anuluar që tregon një lëshues kartë krediti të marrë pagesën me kohë.
Shpejtoni historikun e kredisë
Nëse sapo keni mbushur 18 vjeç ose nuk keni pasur kurrë kredi, ndoshta nuk keni një histori kreditimi. Edhe pse jeni legalisht në gjendje të merrni një kartë krediti ose kredi në moshën 18 vjeç, ju duhet të prisni për të krijuar histori krediti derisa të keni një punë me të ardhura të qëndrueshme. (Shihni Si të Kualifikoheni për një Kartë Krediti .) Kreditorët e kartave të kreditit duhet të kërkojnë të ardhurat tuaja para se të ju japin një kartë krediti dhe të ardhurat do t'ju ndihmojnë të paguani çdo bilanc që ju ngarkoni.
Krijimi i një historie kredie për herë të parë mund të jetë e vështirë sepse disa kreditorë janë të gatshëm të japin një kartë krediti për një timer të parë. Megjithatë, ka disa karta krediti për njerëzit në këtë situatë të saktë. Shikoni për kartat e kreditit të studentëve ose kartat për njerëzit pa histori krediti .
Pasi të keni një kartë krediti, ndërtoni historinë tuaj të kreditit duke bërë blerje të vogla dhe duke paguar faturën në kohë dhe në mënyrë të plotë çdo muaj.
Këshilla për të riparuar një histori të keqe të kredisë
Duke pasur një histori të mirë të kreditit është e rëndësishme sepse ju lejon të mbani norma të mira interesi në kartat e kreditit dhe kreditë. Ju merrni norma më të mira sigurimi, paguani më pak (ose jo) depozitë në shërbimet komunale dhe keni një kohë më të lehtë të kualifikoheni për një hipotekë ose kredi auto.
Nëse ke bërë gabime të mëparshme që ndikojnë në historinë tuaj të kreditit, mund t'i riparosh ato . Ndërkohë që nuk mund të fshini informacionin e saktë, negativ nga historiku i kreditit para 7 vjetësh (10 për falimentim), mund të ndërmerrni hapa për të përmirësuar kredinë tuaj. Këto janë disa gjëra që mund të bëni.
- Paguani bilancet e kaluara siç janë pagesat e ngarkuara dhe mbledhjet e borxheve.
- Zvogëloni balancat e larta nën 10% deri në 30% të limitit të kredisë.
- Paguaj kreditë.
- Keni disa llogari aktive, pozitive në raportin tuaj të kreditit.
- Aplikoni për një kartë krediti të siguruar nëse nuk mund të merrni miratimin për ndonjë kartë tjetër të kreditit.
Gjithmonë mbani në mend se çdo transaksion financiar mund të ndihmojë ose të dëmtojë historinë tuaj të kreditit. Monitoroni historinë tuaj të kreditit gjatë gjithë vitit për t'u siguruar që kreditorët raportojnë me saktësi gjërat.