Përkufizimi: PITI është një akronim që përfaqëson principalin, interesin, taksat dhe sigurimet. Një huamarrës në përgjithësi paguan principalin mbi 30 vjet, që përfshin interesin. Pagesa juaj e hipotekës nuk mund të përmbajë një dispozitë për pagimin e tatimeve dhe sigurimin për huadhënësin, por të gjitha planet e pagesave të PITI bëjnë. Për të përcaktuar tatimet mujore të pronarit dhe tarifat e sigurimeve, shifra vjetore ndahet me 12 dhe rrumbullakoset, varësisht nga kur këto pagesa janë për shkak.
Të gjithë pronarët e shtëpive me një taksë të paguar hipotekë dhe sigurim, edhe pse jo të gjithë i japin huadhënësit pagimin e taksave dhe sigurimit. Pronarët që blejnë në një njësi të planifikuar të zhvillimit ose në një banesë / banesë, gjithashtu paguajnë një tarifë për asociacion të pronarëve të shtëpive, të cilat mund ose nuk mund të përfshijnë sigurimin.
Katër komponentët e PITI
Le të fillojmë duke prishur përkufizimin e PITI.
Kryesor. Letra e parë është P e cila nuk qëndron për pishinë. Është për principalin. Nuk është parim i shkruar, që është një fjalë tjetër, prandaj mbani mend atë. Principali është shuma e pagesës së hipotekës që paguhet çdo muaj dhe disa do të thonë se është pjesa më e rëndësishme e pagesës sepse kjo shumë redukton bilancin e papaguar të hipotekës suaj. Pagimi i interesit, për shembull, nuk zvogëlon pjesën kryesore të hipotekës suaj.
INTERESI . Që na sjell në letrën e dytë, e cila është unë për interesin e hipotekës . Interesi është një mënyrë që huadhënësi të bëjë një fitim në huanë tuaj.
Huadhënës gjithashtu mbledh pikat e kredisë përpara, e cila shton fitimin e saj. Por interesi është pjesa më e madhe e fitimit. Mënyra e amortizimit është e strukturuar për një kredi 30-vjeçare, pjesa më e madhe e një pagese mujore i paguhet interesit, me vetëm një pjesë të vogël të pagesës që aplikohet tek drejtori.
Me kalimin e kohës, dhe pagesat bëhen gjatë një periudhe vjetore, kur të afroheni me fundin e periudhës së amortizimit, një pjesë më e madhe e pagesës mujore i paguhet drejtorit me një shumë më të vogël që aplikohet drejt interesit. Për shembull, një hua prej 200,000 dollarë me interes 5% për 30 vjet = $ 1,073.64 principal dhe interes. Pagesa e parë shkon deri në $ 833.33 interes dhe $ 240.31 drejt drejtorit.
Kjo rrjedh duke marrë $ 200,000 x 5%, e cila është e barabartë me 10,000, që përfaqëson interesin e vitit të parë dhe duke e ndarë këtë numër me 12, për numrin e muajve në një vit, që është $ 833.33. Zbrisni $ 833.33 nga PI prej $ 1,073.64, dhe rezultati është $ 240.31 e principalit.
Taksat. Letra e tretë është T për taksat, që do të thotë tatime në pronë. Çdo qark ka sistemin e vet të taksave. Përveç kësaj, taksat mund të ndryshojnë nga viti në vit, dhe nganjëherë pronat janë rivlerësuar pas rishitje, kështu që ju nuk mund gjithmonë të llogarisë në taksat ekzistuese mbetet e njëjtë. Ju duhet të kontrolloni me zyrën e vlerësuesit tuaj të qarkut për të gjetur informacion mbi taksat e pronës.
Në Sacramento, California, për shembull, shpesh përdorim 1.25% të çmimit të shitjes për të llogaritur shumën e përafërt të tatimit në pronë për qëllime vlerësimi. Taksat tona të pronës përfshijnë tatime të tjera për gjëra të tilla si shkollat, ndriçimi i rrugëve, vlerësimet speciale dhe Mello Roos.
Mello Roos është një taksë e veçantë që u është dhënë pronarëve të shtëpive nga shumë ndërtues të shtëpive të reja të ndërtuara pas vitit 1982.
Varësisht se kur deklarata juaj e ardhshme e tatimit është për shkak do të varet nga sa huadhënësi do të mbajë për të vendosur një llogari tatimore. Ju mund të shihni diku nga 2 muaj deri në 6 muaj do të mblidheni paraprakisht si pjesë e shpenzimeve tuaja të mbylljes.
SIGURIMI. Letra e fundit është unë për sigurim. Nëse keni një shoqatë të pronarit të shtëpisë, në përgjithësi HOA mban një politikë të sigurimit të përgjithshëm për kompleksin, i cili paguhet nga detyrimet tuaja HOA. Megjithatë, mund të dëshironi të mbani dhe huadhënësi juaj mund të kërkojë një politikë sigurimi për përmbajtjen dhe brendësinë e njësisë suaj.
Nëse jeni duke blerë një shtëpi të vetme familjare, do t'ju duhet të merrni një politikë sigurimi të pronarit të shtëpisë . Mos prisni të blini deri në minutën e fundit, veçanërisht nëse jeni duke blerë një shtëpi të vjetër sepse disa kompani të sigurimit nuk sigurojnë shtëpi të vjetra.
Huadhënësi do të përfshijë një pjesë të pagesës tuaj për të paguar për politikën e ardhshme të sigurimit, por pagesa e parë për politikën tuaj është në përfundim të plotë.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.