Si të Merrni (dhe Pse keni Nevojë) Mbulimi i Shtesave të Shpenzimeve të Jetës
Shpesh dëgjojmë për tregime ku njerëzit vendosen në rrugë pas një katastrofe , qoftë pas zjarrit në një ndërtesë apartamentesh për qiramarrësit; ose për pronarët e shtëpive ose pronarët e shtëpive pas dëmeve të mëdha të pronës nga stuhitë, ose rreziqe të tjera të siguruara dhe fatkeqësi.
Kur keni strehim në shtëpi, në condo ose në qira, sigurimi shtesë i shpenzimeve të jetesës ju ndalon të jeni në pozitë të të qenit "i pastrehë" ose të përfundoni shtratin e surfing në shtëpitë tuaja ose shtëpitë e miqve gjatë pritjes për riparime.
Ja se si funksionon ai, dhe si të marrësh këtë mbulim.
Shpenzimet shtesë të jetesës (ALE) të përcaktuara
Shpenzimet shtesë të jetesës janë një mbulim sigurimi që mund të vijë me pronarin e shtëpive , sigurimin e qiramarrësit ose politikat e sigurimit të pronarit të banesës. Mbulimi shtesë i shpenzimeve për jetesë ju ofron kompensim kur nuk jeni në gjendje të jetoni në banesën tuaj ose në shtëpi për shkak të një humbjeje ose kërkimi të siguruar, derisa shtëpia juaj po riparohet.
Shpenzimet shtesë të jetesës do t'ju sigurojnë para për t'ju lejuar të ruani stilin tuaj të zakonshëm të jetesës dhe t'ju kompensoni për kostot shtesë të jetesës diku tjetër, kur shtëpia juaj të shkatërrohet ose të jetë e pabanueshme derisa të riparohet, ose deri në " Koston shtesë të jetesës " ose ALE është arritur në politikën tuaj.
Si ju ndihmojnë shpenzimet shtesë të jetesës në një kërkesë
Përveç mbulimit aktual që siguron rimbursim financiar të shpenzimeve të papritura, aftësia për të ruajtur pavarësinë dhe privatësinë në shtëpinë tuaj të përkohshme lehtëson shumë stres në situatën e kërkesave për ju dhe familjen tuaj.
Ju do të keni paqen e mendjes duke e ditur se kurrë nuk do të jeni në përpjekjet tuaja për të kuptuar se ku do të qëndroni duke u përpjekur të shëroheni nga një fatkeqësi e madhe.
Kur mund të kërkoni ALE?
Ju mund të kërkoni ALE vetëm nëse shtëpia juaj është bërë e pabanueshme pas një humbje që është shkaktuar nga një rrezik i mbuluar nga politika e tyre e sigurimit .
Ndonjëherë riparimet në shtëpinë tuaj mund ta bëjnë jetën tuaj të papërshtatshme dhe mund të preferoni të shkoni në një hotel. Kurrë mos e supozoni se kjo do të mbulohet, një kompani e sigurimit duhet t'ju miratojë që të largoheni nga shtëpia për shkak të rrethanave të kërkesës . Disa kritere që ata përdorin janë kur nuk ka ujë të rrjedhshëm ose energji elektrike. Këto janë kushte që mund ta bëjnë shtëpinë të pabanueshme.
Duke pasur disa riparime të bëra në bodrumin tuaj për një javë pas dëmtimit të ujit ose kanalizimit, mund të mos kualifikoheni. Ka raste kur një klient ka pasur gjysmën e çatisë së tyre duke u riparuar pas një stuhie, por për shkak se dëmi nuk ndikoi shumë në zonën e tyre të jetesës dhe ata kishin ngrohje, energji elektrike dhe ujë, ALE nuk u miratua. Gjithmonë pyesni para se të lindni kostot. Çdo kompani sigurimi do të vlerësojë situatën e kërkesës dhe do t'ju njoftojë nëse mund të keni mbulim në situatën tuaj.
Si funksionon ALE?
Shpenzimet shtesë të jetesës do të mbulojnë të siguruarin për kostot shtesë të jetesës që shkojnë mbi dhe përtej kostove të tyre normale si rezultat i një humbje të mbuluar nga një kërkesë sigurimi. Çështja kryesore këtu është që shpenzimet shtesë të jetesës të përqëndrohen në koston shtesë.
Për shembull, nëse një qiramarrës zakonisht paguan $ 500 në muaj, dhe për shkak të një zjarri në ndërtesën e tyre, pronari i tyre u thotë atyre të mos shqetësohen për pagimin e qirasë derisa banesa të jetë e banueshme përsëri, atëherë menjëherë ata nuk po i heqin shpenzimet normale për $ 500 për të jetuar.
Le të themi se ata gjejnë një strehim të përkohshëm me cilësi dhe vendndodhje të ngjashme, por për shkak se është e mobiluar, kushton 900 dollarë në muaj. Shpenzimet e tyre shtesë të jetesës janë 400 $ në këtë skenar. Jo 900 $.
Në mënyrë të ngjashme, le të themi se për shkak të situatës së vështirë, qiramarrësi vendos të jetojë pak më luksoz ndërsa ata presin që apartamenti i tyre të jetë i gatshëm dhe në vend të apartamentit prej $ 900, ata do të shkojnë për njësinë e katit më të lartë me pamje për $ 1,300 muaj. Kompania e sigurimeve mund të shqyrtojë kërkesën dhe mund të jetë në gjendje të përcaktojë se kjo nuk është një rast ku standardi i tanishëm nëse jetesa është duke u mbajtur dhe mund të bien dakord të paguajnë një ekuivalent me apartamentin $ 900, edhe një herë vetëm duke paguar 400 $ për shtesë shtesë shpenzimet e jetesës gjatë muajit që qiramarrësit u zhvendosën.
Shpenzimet shtesë të jetesës mund të mbulohen në një kërkesë
Këtu janë disa shembuj të gjërave që një kompani sigurimi do të konsiderojë të paguajë për mbulimin e ALE në një kërkesë, nëse ka kuptim për të ruajtur stilin e jetës suaj:
- Restorant Ushqimi
- Shpenzimet për rritje të shpenzimeve të kilometrazhit ose transportit për shkak të vendndodhjes së re të përkohshme
- Shpenzimet për strehimin tuaj të përkohshëm, qofshin një qira, një hotel, motel ose dhomë në një shtëpi konvikti.
- Shpenzimet për të bërë lavanderi - Nëse duhet të dërgoni rrobat tuaja për shkak se nuk keni qasje në një makinë larëse dhe tharëse në shtëpinë tuaj të përkohshme, atëherë mund të mbulohet, për shembull
- Mobilje me qira - shpenzimet për të marrë me qera artikuj të veçantë që zakonisht përdoren për të patur mund të mbulohen dhe konsiderohen
- Kostot e magazinimit për përmbajtjen në rrethana të veçanta
- Shpenzimet në lëvizje ose zhvendosje
- Konvikti për kafshë, dhe më shumë ...
Për shkak se shpenzimet shtesë të jetesës kanë për qëllim të mbulojnë diferencën midis asaj që zakonisht paguani dhe asaj që tani duhet të paguani për shkak të faktit që nuk jetoni në shtëpi, edhe pse kostot e mësipërme mund të mbulohen nga ALE, gjithmonë do të ketë një vlerësim rreth asaj se si shpenzimet që kërkoni po krahasohen me kostot e pritshme të jetesës suaj.
Ashtu si në shembullin e dhënies me qera të qiramarrësit, vlerësime të ngjashme do të bëhen nga siguruesi i sigurimeve.
Sa duhet të prisni të rimbursoheni nga ALE në një kërkesë?
Është e lehtë të keqkuptojmë se çfarë do të paguhet për ju, kur ju kërkoni ALE. Gjëja e fundit që doni të bëni është të filloni të shpenzoni të gjitha llojet e parave shtesë, vetëm për të kuptuar se po e merrni vetëm gjysmën e saj.
Lajm i mirë është se shumica e kompanive të sigurimeve kanë rrjete dhe burime të mëdha për t'ju ndihmuar të gjeni një shtëpi apo qira të ngjashme me tuajin dhe kushte shumë afër asaj që jetoni.
Rregullatori zakonisht do t'ju ofrojë disa opsione për të zgjedhur nga ajo që do të përmbushë kufijtë tuaj të ALE dhe do të jetë në gjendje të diskutojë për sa kohë mbulimi juaj do të paguajë për shpenzimet shtesë të jetesës. Për shkak se ALE ka një kufizim në shumicën e rrethanave, nuk dëshiron të dalësh nga paratë për të mbuluar shpenzimet tuaja, prandaj është një plan i mirë për të kërkuar rregulluesin tuaj të sigurimit në mënyrë specifike për kohëzgjatjen që mund të prisni të mbuloheni ndërkohë që janë duke u bërë riparime në shtëpinë tuaj .
Cili është kufiri i ALE në një politikë sigurimi?
Në varësi të formës suaj të politikës dhe llojit të politikës, kufizimi për ALE zakonisht është:
- Rreth 30 për qind e limitit të vendbanimit janë në politikat standarde të pronarit të shtëpive ,
- Rreth 50 për qind e pasurisë personale ose përmbajtjes së siguruar kanë shuma në politikat condo
- Përafërsisht 30 për qind e pronës personale ose përmbajtjes kufizojnë një politikë standarde të qiramarrësit.
Këto janë vetëm shembuj të asaj që mund të prisni si një limit standard ALE. Çështja kryesore këtu është të njohësh limitin që mund të gjesh në faqen e Sigurimeve të Policisë së Shtetit ose në formulimin.
Ekzistojnë politika me kufizime më të larta, dhe kompanitë e sigurimeve mund të vendosin të rrisin kufijtë e ALE bazuar në kriteret e tyre.
Ju gjithmonë duhet të pyesni me përfaqësuesin tuaj të sigurimit për mbulimin e ALE dhe të vendosni nëse kjo do të jetë e mjaftueshme për të mbuluar shpenzimet tuaja nëse ju duhet të lëvizni jashtë shtëpisë tuaj për një periudhë të zgjatur, ndërsa riparimet janë duke u bërë.
Shembull i shpenzimeve të restorantit dhe rimbursimit shtesë të shpenzimeve të jetesës
Shpenzimet e restorantit janë një shpenzim i zakonshëm i ALE-së që keqkuptohet. Ju duhet gjithmonë të kërkoni rregulluesin tuaj se si këto shpenzime do të rimbursohen dhe çfarë shumës që ata e konsiderojnë të arsyeshëm për vakt. Kompanitë e sigurimeve zakonisht kanë një udhëzues për atë që ata janë të gatshëm të rimbursojnë si një mesatare. Kur faturat tuaja bien brenda kësaj norme, atëherë nuk do të keni ndonjë problem, nëse ato janë mbi normën, atëherë kërkesa juaj do të shqyrtohet më nga afër dhe mund t'ju duhet të provoni humbjen dhe kostot tuaja aktuale para se të paguani. Kjo shtrihet përtej vetëm dhënien e një faturë, ajo përfshin provimin e asaj që zakonisht shpenzoni për ushqim, atëherë provimi i shpenzimeve të restorantit që paguani janë të arsyeshme në krahasim me stilin e jetës tuaj. Ju gjithashtu mund të dëshironi të pyesni se rregullatori juaj i kostove të alkoolit do të paguhet si pjesë e këtyre faturave të restoranteve. Ju do të habiteni se sa njerëz mendojnë se ligji i tyre i plotë do të paguhet, por vetëm pjesët përfundojnë duke u paguar.
Për shembull, Maria dhe Joe gëzojnë ushqim gustator. Joe është një kuzhinier i shkëlqyer dhe zakonisht, mban mish me cilësi të lartë dhe ushqim deti dhe krijon ushqim të mirë çdo ditë. Mary dhe Joe vendosen nga kompania e sigurimeve në një shtëpi me qira me një kuzhinë të plotë. Ata shkojnë për darkë disa herë dhe më pas i dorëzojnë faturat kompanisë së sigurimit për rimbursim. Kompania e sigurimeve i vë në dyshim faturat, duke cituar se ushqimi është mbi 200 $ dhe kjo është përtej lejimit të tyre normal për shpenzime shtesë të jetesës. Joe shpjegon, ata duan të hanë shumë mirë dhe janë të përdorura për kuzhinë të lartë fund në shtëpinë e tyre. Rregullatori e dinte këtë për këta klientë dhe prandaj i vendosën në një shtëpi shumë të mirë të mobiluar me pajisje të shkëlqyera kuzhine. Për fat të keq, shpjegimi i Joe-it për shpenzimet shtesë të jetesës nuk shtohen në këtë rast. Klientëve iu dha të gjitha lehtësitë e njëjta që kishin në shtëpi. Ushqimi në restorantet e tyre të preferuar nuk ishte një shpenzim shtesë jetësor i shkaktuar nga kërkesa apo zhvendosja. Në këtë rast, kompania e sigurimeve ishte brenda të drejtës së tyre për të paguar kompensimin e ushqimit të zakonshëm në standardin e asaj që do të tejkalonte blerjet e zakonshme ushqimore. Joe dhe Mary ishin jashtë xhep sepse e keqkuptuan mbulimin.
4 Mënyra për të siguruar që ju të merrni përfitimet maksimale të paguara për ALE në një kërkesë
- Jini të gatshëm për të siguruar faturat për të gjitha shpenzimet tuaja
- Dokumentoni se si shpenzimet janë një rritje nga shpenzimet tuaja normale
- Jepni provën e shpenzimeve tuaja normale për t'u përdorur si një pikë krahasimi për kompaninë e sigurimeve në rast se ata bëjnë pyetje
- Merrni autorizimin me shkrim për çdo shpenzim të veçantë nga kompania e sigurimeve për të shmangur keqkuptimet
Nuk ka asgjë të keqe me të shijuar veten dhe duke u përpjekur për të bërë më të mirë të një situate të vështirë, është vetëm e rëndësishme të dini se çfarë ju do të marrë në të vërtetë. Kur jeni në dyshim, gjithmonë kërkoni rregulluesin tuaj për të shpjeguar se si gjërat do të mbulohen në mënyrë që të mos përfundoni projektligjin.