Nëse po shikoni në politikën tuaj të sigurimit në shtëpi dhe pyesin pse vlera e siguruar e shtëpisë tuaj duket e lartë, ju nuk do të jeni personi i parë që ta bëni këtë. Dy nga tre shtëpitë në Amerikë janë nën sigurim , por njerëzit ende mendojnë se sigurimi i tyre është shumë i lartë. Mund të jetë rasti, por e vetmja mënyrë për të njohur është të rishikoni vlerat e renditura në politikën tuaj të sigurimit çdo vit për të siguruar që ju keni shumën e duhur të sigurimit.
Kur njerëzit mendojnë se vlerat janë pak të ulëta, ata lehtë mund ta rregullojnë politikën e tyre ose t'i shtojnë mbulimet me anë të miratimit .
Problemi më i madh lind kur e shikoni politikën tuaj të sigurimit dhe ndjeheni sikur vlera juaj e banesës në shtëpi është rritur shumë dhe tani duket sikur je tepër i siguruar. Ka disa gjëra që mund të bëni nëse nuk pajtoheni me vlerën e banesës së siguruar ose me koston e vlerësuar të rindërtimit të shtëpisë tuaj për të siguruar që vlera e sigurimit është e saktë dhe se nuk jeni duke paguar ose mbi sigurimin.
Të siguroheni se nuk jeni duke siguruar shtëpinë tuaj
Kur bëhet fjalë për një kërkesë të rëndësishme për sigurimin shtëpiak , shumica e njerëzve që kanë probleme në një kërkesë janë ata që kanë nënsiguruar shtëpinë e tyre. Pavarësisht nga kjo, kur shikojmë në koston e sigurimit tonë në shtëpi, mund të shikojmë vlerat për vende për të ulur shpenzimet. Pronarët e shtëpive të reja shpesh janë të befasuar për të parë se çfarë i kushton sigurimi i tyre dhe njerëzit që kanë pasur shtëpi për një kohë të gjatë të frustrohen kur shohin vlerën e sigurimit të shtëpisë së tyre, ndërkohë që vlera e rishitjes së shtëpisë së tyre mund të mos jetë aq e lartë.
Ka faktorë të tjerë që mund t'ju ndihmojnë të ulni kostot tuaja para se të konsideroni uljen e vlerës së shtëpisë tuaj të siguruar. Mund të ketë zbritje të reja për të shtuar në politikën tuaj ose opsione të tjera si rritja e zbritshme ose përmirësimi i sistemit tuaj të sigurisë për të marrë më shumë ulje.
Le të shikojmë se çfarë mund të bëni nëse nuk pajtoheni me kompaninë e sigurimeve për vlerën që ata duan që të siguroni shtëpinë tuaj.
Tre mënyra për rritjen e vlerës së banimit të sigurimit tuaj në shtëpi
Para se të arrijmë në atë që mund të bëni për një vlerë të banimit që ju të gjeni shumë të lartë, është e rëndësishme të kuptoni dy arsyet kryesore që vlera juaj e banesës mund të jetë në shumën që është.
Vlera juaj e banimit në sigurimin tuaj në shtëpi mund të rritet për shkak të një prej tre faktorëve:
- Sigurimi i shtëpisë tuaj ka një klauzolë për të mbrojtur tuaj nga shpenzimet e inflacionit dhe rrit vlerën e siguruar të banesës çdo vit në përputhje me rrethanat me një përqindje të vogël. Gjatë një periudhe prej pesë deri në 10 vjet, kjo rritje e inflacionit mund të bëhet e rëndësishme dhe mund të jetë koha për ta shqyrtuar nëse vlera juaj e banesës është akoma e saktë për t'u siguruar që nuk mbaron "fryrë".
- Ju keni pasur një vlerësues të ardhur në shtëpinë tuaj për një inspektim në shtëpi të sigurimit dhe vlerësuesi i sigurimit llogariti koston e rindërtimit dhe rekomandoi një rritje të vlerës së banesës tek siguruesi juaj në shtëpi.
- Ju sapo keni blerë një shtëpi dhe po e siguroni atë për herë të parë, agjenti ose ndërmjetësi i sigurimeve bëri disa llogaritjet për të përcaktuar koston e rindërtimit të banesës së siguruar, duke përdorur një mjet standard dhe informacionin bazë që u siguruat atyre.
Çfarë mund të bëni nëse nuk pajtoheni me vlerën e siguruar të banesës tuaj
Njerëzit shpesh mendojnë se vetëm për shkak se një kompani sigurimi i dërgon diçka, është shkruar në gur.
Mund të ndodhë që vlerësimi i sigurimit për rindërtimin e shtëpisë tuaj të jetë i gabuar, e këtu është se si duhet të verifikoni se nuk jeni tepër të siguruar. Sigurimi juaj ka të bëjë me mbrojtjen e aseteve tuaja, kështu që nëse ndjeni që diçka është jashtë, keni të drejtë të telefononi përfaqësuesin tuaj dhe të bëni pyetje ose të kërkoni një rishikim.
Shumë shpesh nëse keni një rast të mirë për tu paraqitur, ndërmjetësi juaj i sigurimit ose agjenti do të paraqesë kërkesën tuaj tek siguruesi i sigurimit dhe rasti juaj mund të rishikohet.
A rriti vlera juaj e banimit për shkak të rregullimeve të inflacionit?
Kompanitë e sigurimeve vënë në vend klauzolat e rregullimit të inflacionit për t'ju mbrojtur kur siguroni shtëpinë tuaj. Ideja është që nëse siguroni shtëpinë tuaj dhe pastaj pesë vjet më vonë keni një kërkesë, nuk do të arrini deri në sasinë e parave që nevojiten për t'u rindërtuar pas një kërkese për shkak të këtij rregullimi të inflacionit.
Për fat të keq, saktësia e kësaj metode mbështetet në shtëpinë që është siguruar në një vlerë të përshtatshme në radhë të parë dhe se kostoja e materialeve dhe ndërtimeve janë rritur në fakt për shkak të inflacionit që kur keni siguruar shtëpinë tuaj. Në disa raste, këta faktorë mund të jenë të përjashtuar.
Në rastin e rritjes së inflacionit standard gjatë një periudhe të gjatë kohore, është gjithmonë një ide e mirë të rivlerësoni vlerën e banesës duke përdorur normat aktuale të rindërtimit. Përfaqësuesi juaj i sigurimit është në një pozitë të mirë për të diskutuar vlerën tuaj të banesës me ju, prandaj është mirë të telefononi dhe të pyetni nëse keni ndonjë pyetje. Ju mund të jeni në gjendje të merrni një rregullim thjesht duke thirrur dhe duke diskutuar.
Ju mund t'i përdorni këto këshilla për të negociuar kur vlera juaj e banimit është rritur
Nëse një diskutim rreth rritjes nuk jep rezultate të favorshme dhe ju ende nuk pajtoheni me sigurimin, atëherë mund të përpiqeni dhe të bisedoni me kompaninë e sigurimeve duke përdorur këto qasje të ndryshme.
3 Mënyra për të marrë një Opinion të Dytë mbi Vlerën e Banimit të Sigurimeve
- Pyetni kompaninë tuaj të sigurimit që të kontrolloni dy herë llogaritë e tyre. Verifikoni pamjen katrore që kanë përdorur dhe krahasojnë koston për këmbë katrore që po përdorin me standardin e përgjithshëm në zonën tuaj sipas ndërtuesve lokalë. Ju gjithmonë mund të përpiqeni dhe të bisedoni me kompaninë e sigurimeve për këto çështje dhe nganjëherë ata do t'ju ofrojnë kompromis ose zgjidhje alternative. Mos harroni se përfaqësuesi juaj i sigurimit është atje për t'ju ndihmuar.
- Kontaktoni një kompani tjetër sigurimi në shtëpi ose dy dhe kërkoni nga ata që të vlerësojnë koston e rindërtimit të banesës suaj dhe t'ju japin një kuotë. Nëse ka një ndryshim në koston, ata dalin, pyesin ata në lidhje me të, nëse të gjithë informacionin është i njëjtë me informacionin që siguruesi tjetër ka pasur çmimet duhet të jetë i ngjashëm, sepse siguruesit përdorin mjete të ngjashme (nëse jo të njëjta) për të përcaktuar kostot e rindërtimit.
- Të punësojë një vlerësues të pavarur i cili pranohet nga kompanitë e sigurimeve për vlerësimet e sigurimeve. Para se ta bëni këtë, sigurohuni që kompania juaj e sigurimit të pranojë raportin që vlerësuesi juaj do t'ju ofrojë, nuk dëshironi të humbni paratë për këtë nëse nuk do të pranoni as edhe nga kompania juaj e sigurimeve. Vlerësuesi duhet të jetë duke përdorur mjete dhe metoda të miratuara nga kompania e sigurimeve. Ju gjithashtu mund të dëshironi të kini kujdes se në shumicën e rasteve këto vlerësime brenda vendit do të jenë më të sakta dhe prandaj mund të rezultojnë në sasi më të larta vlerësimi. Në disa raste, ato rezultojnë me vlera më të ulëta vlerësimi, por dallimet rrallë do të jenë në thelb të ndryshme. Ju mund të dëshironi të tregoni një vlerësues para se të punësoni ata nga vlerësimi që keni, si dhe koston për këmbë katrore që siguruesi juaj ka përdorur. Një vlerësues i mirë lokal do të jetë në gjendje t'ju tregojë nga bat nëse kjo është në rangun normal dhe mund të jetë në gjendje t'ju kursejë para dhe kohë.
Rishikoni kërkesat e mbulimit të sigurimit të shtëpisë tuaj dhe llojin e politikave
Kompanitë e sigurimeve shpesh ofrojnë disa lloje sigurimesh për shtëpitë .
Kuptimi i Kostos së Garancisë së Zëvendësimit dhe Vlera e Banimit
Kostoja e zëvendësimit e garantuar ju siguron vlerën e zëvendësimit, plus një përqindje të caktuar mbi vlerën e banesës së siguruar nëse kostoja e rindërtimit përfundon duke qenë më e lartë se sa pritej në rast të një kërkese. Disa kompani mund të mbulojnë vlerën e garantuar në 125 për qind të vlerës së banesës suaj të siguruar; të tjerët mund të ofrojnë zëvendësim të garantuar "pa marrë parasysh se çfarë kostoje". Pyetni përfaqësuesin tuaj të sigurimit se çfarë lloj sigurimi në shtëpi ju keni . Garancia e mbulimit të zëvendësimit zakonisht kërkon që ju të siguroni 100 për qind të kostos së vlerësuar të rindërtimit të banesës suaj. Kjo është llojja më e mirë e mbulimit, sepse ju mbron pa marrë parasysh çfarë, por keni mundësi të tjera më pak të shtrenjta.
Kuptimi i Kostoja e Ndërrimit
Kostoja e zëvendësimit është e ndryshme nga kostoja e zëvendësimit të garantuar sepse nuk do të paguajë më shumë se vlera e siguruar. Nëse mendoni që vlerësimi juaj i strehimit të sigurimit të shtëpisë është shumë i lartë dhe nuk mendoni se keni nevojë për koston e zëvendësimit të garantuar dhe jeni i bindur se një sasi më e vogël se vlera juaj e banimit të vlerësuar do t'ju mbulojë mjaftueshëm në një kërkesë, atëherë ju mund të merrni shanset dhe pyetni kompaninë tuaj të sigurimit nëse ka një mundësi për të ulur koston tuaj të sigurimit duke marrë koston e zëvendësimit, kundrejt kostos së zëvendësimit të garantuar.
Kushtet për të marrë koston e zëvendësimit janë zakonisht që ju siguroni një përqindje të caktuar të vlerës së banimit të vlerësuar të shtëpisë tuaj. Siguruesit e ndryshëm ofrojnë plane të ndryshme, zakonisht duke filluar nga kërkesa për të siguruar 80 ose 85 për qind të vlerës së rindërtimit. Sigurimi ndryshon sipas juridiksionit, prandaj sigurohuni dhe kërkoni nga siguruesi juaj. Kjo mund të shmangë të gjithë argumentin në lidhje me nëse vlera është e saktë dhe ju lejon të keni një terren të sigurt të mesëm nëse jeni të kënaqur me marrjen e rrezikut.
Si ndryshon mbulimi juaj i sigurimeve duke rritur ose ulur vlerën e siguruar të banesës
Shumë nga mbulimet në politikën e sigurimit të shtëpive janë caktuar si përqindje e vlerës së banesës së siguruar. Për shembull, gjërat tuaja personale dhe përmbajtja mund të vendosen në 70 për qind të vlerës së ndërtesës, dhe shpenzimet shtesë të jetesës mund të vendosen në 10 për qind ose 20 për qind. Çdo herë që vlera e banesës suaj të siguruar ndryshon, sigurohuni që të rishikoni se si do të ndikojë në pjesën tjetër të mbulimeve në politikën tuaj. Veçanërisht kur është e lidhur me përmbajtjen dhe gjërat tuaja personale. Ndonjëherë vlera e artikujve në shtëpinë tuaj mund të jetë me vlerë shumë më tepër se personi mesatar. Në këto raste, ju dëshironi të jeni të kujdesshëm kur ulni vlerën tuaj të banesës, pasi që do të zvogëlojë shumat e sigurimit të lidhura me:
- Shpenzimet shtesë të jetesës
- Përmbajtja personale
- Strukturat e shkëputura dhe të tjera
Zvogëlimi i vlerës së strehimit të sigurimit të shtëpisë nuk ndikon në mbulimin e përgjegjësisë në politikën tuaj të shtëpisë , riders ose miratimet e veçanta , ose kufijtë e veçantë brenda politikës.
Cilat janë opsionet tjera për të kursyer kostot e sigurimeve?
Nëse pas vlerësimit të faktorëve dhe opsioneve për arsyen pse vlera e siguruar e banesës suaj është aq e lartë sa është që ju ende dëshironi të gjeni mënyra për të kursyer në sigurim,
- Konsideroni rritjen e zbritjes në politikën tuaj; kjo mund t'ju shpëtojë deri në 40 për qind në shpenzimet tuaja të sigurimit.
- Kontrolloni sigurimin tuaj: Ju mund të kërkoni një kuotë për sigurimin e shtëpisë tuaj dhe makinës me të njëjtën kompani dhe përfitoni nga kursimet e kostos nga lidhja e sigurimit tuaj.
- Merrni citate me kompani të tjera. Shumë njerëz shqetësohen se nëse anullojnë politikat e tyre para datës së rinovimit, ata do të goditen me një dënim për anulimin . Ajo që shumica e njerëzve nuk e kuptojnë është se nëse anuloni një politikë afatmesme ose para rinovimit tuaj të sigurimit për të kursyer para ose për të marrë më shumë mbulime, atëherë ajo në fakt paguan të anulojë politikën tuaj herët.