A keni nevojë për më shumë mbulim të sigurimit të Homeowner's?
Llojet e politikave të pronarit të shtëpive
Shumica e politikave të homeowner-it mbulojnë humbjet kundër zjarrit, dëmtimit të stuhive dhe rreziqeve të tjera të përmendura.
Në varësi të mbulimit tuaj, politika juaj paguan për riparime, humbje të përdorimit, kërkesa për përgjegjësi, pagesa mjekësore dhe më shumë. Ka lloje të ndryshme të politikave të sigurimit të homeowner që do të mbulojnë lloje të ndryshme të humbjeve duke përfshirë mbulimin bazë, të gjerë dhe të veçantë (të gjitha rreziqet). Këto politika do të paguajnë për humbjet sipas vlerës reale të parave për të zëvendësuar shtëpinë dhe pasurinë tuaj minus zhvlerësimin ose me vlerën e kostos së zëvendësimit (kostoja aktuale e zëvendësimit të shtëpisë tuaj ose sendeve të saj deri në kufirin tuaj të politikës më pak amortizim). Nëse merrni një vlerë aktuale të pagesës së pagesës ose pagesa e zëvendësimit të kostos do të varet nga lloji i politikës së pronarit të shtëpisë që keni.
Ka shumë lloje të politikave të pronarit të shtëpive. Disa nga ato më të zakonshme përfshijnë:
- HO-1 : Kjo është politika bazë e pronarit të shtëpisë. Ajo mbulon vetëm rreziqet e specifikuara në mënyrë specifike në këtë politikë.
- HO-2 : HO-2 është për shtëpitë e lëvizshme dhe mbulon rreziqe të veçanta të emëruara brenda politikës për strukturën dhe përmbajtjen.
- HO-3 : HO-3 është një politikë e sigurimit shumë të popullarizuar të shtëpisë dhe mbron nga të gjitha rreziqet përveç atyre që përjashtohen në mënyrë specifike. Kjo politikë është një formë më e gjerë e sigurimit të pronarit të shtëpive dhe ofron mbulim më të plotë.
- HO-4 : HO-4 është sigurimi i qiramarrësit tuaj. Kjo politikë mbron vetëm përmbajtjen dhe jo strukturën. Ajo mbulon vetëm rreziqe specifike që janë të emëruara brenda politikës.
- HO-6 : Një politikë HO-6 siguron mbulim të sigurimit për condominiums ose co-ops . Ju jeni të mbrojtur nga humbjet nga rreziqet e mbuluara në politikën për pjesën e strukturës që zotëroni.
- HO-8 : Ofron mbulim bazë për shtëpitë e vjetra për vlerën e parave të gatshme më pak zhvlerësim. Këto politika zakonisht nuk ofrojnë një opsion kosto të zëvendësimit të plotë. Kjo është një politikë "me rrezik të quajtur".
Përjashtimet e politikave të sigurimit tipik të pronarit të shtëpive
Ju duhet të rishikoni me kujdes të gjithë gjuhën e politikës së pronarit të shtëpisë tuaj duke përfshirë faqen e deklaratave dhe të vini re se cilat lloje humbjesh janë të përjashtuara në politikën tuaj. Përjashtimet tipike të pronarit të shtëpive përfshijnë humbjet nga:
- përmbytje
- Pajisjet e Biznesit
- tërmetet
- Pronë e vlefshme personale
- Asetet e ardhshme
- Dëmtime nga Lufta
- ndotje
- Aksidenti bërthamor
- Dëmtimi i qëllimshëm
- Veshja normale dhe copëza
- Defektet e Ndërtimit
- Automjetet e parkuara në pronën tuaj
- Tuba të ngrira
- vandalizëm
- Pronë e qiramarrësit
- Kafshët shtëpiake dhe kafshët tjera në pronën tuaj
Kjo nuk është një listë e plotë e përjashtimeve të homeowner, por vetëm disa nga ato më të zakonshme. Edhe pse një rrezik nuk mund të mbulohet nga politika e një pronari të shtëpisë, kjo nuk do të thotë që ju nuk mund të mbrohen nga këto lloje të humbjeve. Në shumë raste, ju mund të miratoni politikën e pronarit të shtëpisë tuaj me diçka të quajtur një kalorës i politikës.
Riders Politika (Mbështetje) për Mbrojtjen Shtuar
Një kalorës i politikës (i njohur gjithashtu si një miratim) shton mbulimin për rreziqet që nuk janë renditur fillimisht siç mbulohen në politikën tuaj. Një kalorës i politikës do të sigurojë mbulimin shtesë që ju nevojitet, për një shtesë shtesë. Ju gjithashtu keni mundësinë të blini një politikë të mbulimit të specialitetit nëse një miratim nuk mund t'i shtohet politikës së zotëruesit të shtëpisë tuaj. Disa politika specialiteti përfshijnë sigurimin e kafshëve , sigurimin e anijeve , sigurimin e tërmeteve dhe sigurimin e përmbytjeve ( sigurimi i përmbytjeve ofrohet vetëm nëpërmjet Programit Kombëtar të Sigurimit të Përmbytjeve (NFIP) dhe siguruesve të autorizuar privatë).
Mbështetjet e sigurimeve të Homeowner duhet të konsiderohen
Këtu janë disa shtesa që ju mund të dëshironi të bëni për sigurimin e shtëpisë tuaj:
- Tërmeti : Shtëpia juaj është siguruar vetëm kundër dëmtimit të tërmetit nëse e keni shtuar miratimin e tërmetit ndaj politikës së zotëruesit të shtëpisë tuaj. Përcaktimi i tërmetit do të paguajë për riparimet në shtëpinë tuaj dhe strukturat e tjera që nuk janë bashkëngjitur në shtëpinë tuaj (si një garazh) pas një tërmeti. Ajo gjithashtu mund të paguajë shpenzimet për të sjellë shtëpinë tuaj deri në kodet aktuale të ndërtimit dhe për shpenzimet e tjera të kryera si heqja e mbeturinave.
- Inflacioni i Gardës : Ne të gjithë e kuptojmë shpenzimet e inflacionit dhe efektin e tyre në librat tanë xhepi. Nëse siguroni shtëpinë tuaj për çmimin që keni paguar për të, nuk mund të jetë e mjaftueshme për të zëvendësuar shtëpinë tuaj në qoftë se duhet të ndodhë një humbje e plotë. Kjo është ajo ku një mbështetje e rojeve të inflacionit ndaj politikës së zotëruesit të shtëpisë tuaj mund të ndihmojë. Shuma e mbulimit rritet automatikisht çdo vit për të vazhduar me inflacionin.
- Mbulimi i Kanalizimeve : Një rezervë kanalizim mund të shkaktojë dëme të shtrenjta të ujit që është e vështirë për t'u riparuar dhe gjithashtu mund të përbëjë një rrezik për shëndetin për ju dhe familjen tuaj. Nuk është një miratim i shtrenjtë për të shtuar politikat e zotëruesit të shtëpisë tuaj, ndonjëherë duke kushtuar aq pak sa $ 40 ose $ 50 dollarë në vit. Kontrolloni me siguruesin ose agjentin tuaj të sigurimit për të marrë koston specifike për të shtuar këtë mbështetje në politikën tuaj.
- Pasuritë personale të planifikuar : Nëse keni artikuj të vlefshëm jashtë inventarit të zakonshëm të familjes, si bizhuteri, elektronikë, kompjutera ose arti figurativ; ju mund të dëshironi të programoni këto objekte për tu siguruar që ju mund t'i zëvendësoni këto objekte me vlerën e tyre të plotë në rast humbjeje. Politika e një pronari të shtëpive standarde përcakton një kufi dollarësh për artikujt si bizhuteri të cilat mund të mos jenë të mjaftueshme për t'i zëvendësuar plotësisht ato në rast humbjeje.
- Kostoja e zëvendësimit të pasurisë personale: miratimi i kostos së zëvendësimit të pronës personale paguan koston e zëvendësimit të pronës suaj personale pa zhvlerësim në rast të humbjes së mbuluar.
- Mbështetja e biznesit në shtëpi : Pronarët e shtëpive gjithnjë e më shumë po operojnë aktualisht në biznesin shtëpiak dhe kanë nevojë për sigurim biznesi për një biznes në shtëpi që nuk ofrohet në një politikë bazë të pronarit të shtëpisë për të mbuluar pajisjet e biznesit dhe përgjegjësinë ligjore. Mbështetja e biznesit në shtëpi do të shtojë këtë mbulim në politikën tuaj dhe zakonisht ka kufizime prej 50% të mbulimit për vendbanimin tuaj kryesor.
- Mbështetja e ujitjes : Ju mund të shtoni një kalorës të politikës së miratimit të anijeve që do të shtojë mbulimin për çdo anije që ju zotëroni ose përdorni. Ju mbron nga dëmtimet që ndodhin gjatë shëtitjes me varkë, ndërsa anija është e ankoruar, mbrojtja e përgjegjësisë dhe taksat mjekësore që lidhen me një aksident shëtitje me varkë.
- Mbulimi vjedhja : Mbulimi i vjedhjes siguron mbrojtje kundër vjedhjes për pasuritë tuaja personale. Llojet e ndryshme të këtij miratimi janë në dispozicion në bazë të llojit të politikës së sigurimit që keni. Kontrolloni me kompaninë tuaj të sigurimit për të parë se çfarë lloj mbulimi të vjedhjeve është në dispozicion.
- Vendbanimet e dyfishta Premisat : Ky miratim shton mbulimin e politikave të shtëpisë tuaj për një shtëpi pushimi. Blerja e miratimit mund të jetë një mundësi më e lirë sesa blerja e një politike të veçantë për një vendbanim të dytë.
- Përfundimi i plagosjeve personale : Një miratim i dëmtimeve personale shton mbrojtjen e përgjegjësisë ndaj politikës së sigurimit të pronarit të shtëpisë tuaj për gjëra të tilla si arrestimi i rremë, dëbimi i gabuar, shpifja, shpifja, përgjegjësia ligjore e dëmtimeve personale dhe reklamimi dhe lloje të tjera të dëmtimeve personale të dëmshme por jo fizike dëmtimi i trupit.
Mendimet dhe Konsideratat Përfundimtare
Ndërkohë që shtimi i mbulimit shtesë në politikën e zotëruesit të shtëpisë tuaj nëpërmjet miratimit, mund t'ju kushtojë një çmim shtesë; ajo mund të jetë e vlefshme në afat të gjatë. Kur godet fatkeqësia, ju nuk keni një moment për të humbur për të marrë shtëpinë tuaj riparuar dhe në gjendje të jetesës. Ju do të duhet të peshoni rreziqet dhe të përcaktoni nëse keni nevojë për siguri më shumë për pronarët e shtëpive sesa keni në politikat tuaja ekzistuese. Nuk është ide e keqe të konsultohet me një sigurim dhe të rishikoni mundësitë tuaja. Mund të jetë aq e thjeshtë sa marrja e një politike më të plotë të pronarit të shtëpisë. Kjo do të varet nga rrethanat dhe nevojat tuaja unike. Për të gjitha nevojat tuaja të sigurimit, është mirë që të bëni një kontroll të sigurimit të paktën një herë në vit për t'u siguruar se jeni mbuluar siç duhet nga ndonjë humbje e papritur.