Mashtrimi i llogaritjes së llogarisë në format e tij të shumta
Në këtë seri postimesh kemi diskutuar Mashtrimin e Mbikëqyrjes së Llogarive në format e saj të shumta, se si ndodh dhe si kriminelët po fitojnë luftën kundër krimit kibernetik . Ndërsa hakerët kriminalë vazhdojnë të kërkojnë dobësi në rrjetet e korporatave dhe qytetarët janë të dobët në rrjetet e tyre të shtëpive, mashtrimet e marrjes së llogarisë do të vazhdojnë të dëmtojnë publikun.
Ka lloje të shumta të marrjes së llogarisë dhe shumë mënyra mund të ndodhë marrja e llogarisë.
Këtu janë dhjetë shembuj që kemi mbuluar në postimet e mëparshme:
- Mashtrim i Kartës së Kreditit
- e thatë
- false
- Ndryshimi i adresës postare
- skimming
- phishing
- Mashtrimi i telefonit
- vishing
- Mashtrim rifinancimi hipoteke
- Kontrollo mashtrimin
Zbulimi i marrjes së llogarisë
Kartat e kreditit: numrat e kartave të kreditit të humbur ose të vjedhura janë të përdorshme derisa mbajtësi i kartës i mbyll ata duke telefonuar një numër falas 24 orësh për të anuluar kartelën. Në shumicën e rasteve, përveç nëse një portofol është zbuluar menjëherë, hajduti mund të vazhdojë për javë duke bërë akuza pa dijeninë e mbajtësit të kartës. Shumica e hajdutëve të identitetit do të shpejt të max nga kartë duke e kthyer ekuilibrin e saj në para të gatshme. Viktima zakonisht nuk zbulon mashtrimin derisa të marrin një deklaratë letre dhe të respektojnë akuzat e paautorizuara. Nëse mbajtësi i kartelës ka krijuar një llogari online për të aksesuar dhe monitoruar deklaratat e tyre, dhe transaksionet e fundit, ata shpesh zbulojnë mashtrimin më shpejt.
Kompanitë e kartës së kreditit gjithashtu kanë teknologji të zbulimit të anomalive në vend që i paralajmëron ato për akuzat që mund të mos kenë kuptim ose janë të dyshimtë në lidhje me zakonet e shpenzimeve të mbajtësit të kartës, sjelljen blerëse ose vendndodhjen e një transaksioni.
Një shembull do të ishte kur mbajtësi i kartelës bën një blerje në qendër të Bostonit në një stacion gazi, pastaj një orë më vonë një blerje bëhet në një dyqan me pakicë në Rumani. Programi i zbulimit të anomalisë do ta tregonte këtë si dyshim, ndoshta mashtrim, pasi fizikisht është e pamundur të shkosh nga Boston në Rumani për një orë.
Llogaritë bankare: bankat kanë sisteme të ngjashme kur bëhet fjalë për mashtrim duke përdorur kartën debiti të mbajtësit të llogarisë që vepron më shumë si një kartë krediti. Megjithatë, kur një kartë debiti kërkon një kod pin, mashtrimi nuk zbulohet aq shpesh, nëse ndonjëherë, nga banka lëshuese për shkak të natyrës së transaksionit të pin. Është supozuar që pin është përdorur vetëm nga mbajtësi i kartës.
Të drejtat dhe përgjegjësitë e konsumatorëve
Kartat e kreditit: Ligjet federale kufizojnë përgjegjësinë e mbajtësit të kartës në 50 dollarë në rastin e mashtrimit me kartë krediti, përderisa mbajtësi i kartës konteston ngarkimin brenda 60 ditëve. Viktimat e mashtrimit me kartelë debiti duhet të njoftojnë bankën brenda dy ditëve në mënyrë që të mbrohen nga kjo limit prej $ 50. Pas kësaj, detyrimi maksimal kërcen në $ 500. Dhe nëse një viktimë nuk zbulon apo raporton mashtrimin derisa të kalojë 60 ditë, detyrimi mund të jetë ekuilibri i tërë kartelës, për një kartë debiti ose krediti. Pasi karta juaj e debitit të kompromentohet, nuk mund të zbuloni derisa të kthehet një kontroll ose të refuzohet kartela. Dhe sapo të rimarrësh fondet, hajduti mund të fillojë përsëri, nëse nuk e anuloni llogarinë ose ndryshoni numrat e llogarisë krejtësisht.
Llogaritë bankare: Në vitin 2007, një çift amerikan ra viktimë e vjedhjes së identitetit kur një kriminel hyri në llogarinë e tyre bankare në internet dhe vodhi 26.500 dollarë nga një linjë kredie në kapitalin e shtëpisë.
Paratë u transferuan në një bankë austriake që refuzoi të kthente fondet në bankën e tyre. Pra, banka njoftoi çiftin se ata ishin përgjegjës për humbjen. Kur çifti nuk pranoi të paguante, banka njoftoi zyrat e kreditit se llogaria e tyre ishte delikuente dhe kërcënoi të përjashtonte në shtëpinë e tyre. Pra, çifti paditi bankën, duke pretenduar shkelje të Aktit të Transferimit të Fondeve Elektronike dhe Akti për Raportimin e Tregtisë së Drejta, si dhe duke akuzuar bankën e neglizhencës. Në këtë rast, gjyqtari pa mjaft neglizhencë në emër të bankës për të lejuar rastin të shkonte në gjykatë.
Shumica e bankave kanë politika të "zero detyrimeve" që i bëjnë klientët e bankave të plota pas mashtrimit. Por ka shumë vargje të bashkangjitura në shumë raste. Është shumë e rëndësishme të rishikohen hollësitë e hollësishme të të gjitha kushteve të shërbimit dhe kushteve për të siguruar se cilat janë të drejtat dhe përgjegjësitë.
Në përfundim
Ndërgjegjësimi: ka një numër gjëra që mund dhe duhet të bëjnë konsumatorët për të parandaluar mashtrimet. Së pari dhe më kryesorja, njohja e mashtrimeve të ndryshme dhe ajo që përdor hajdutët e identitetit përdorin për të marrë të dhënat e klientit është thelbësore. Pasi konsumatorët kanë një vetëdije akute se çfarë të kërkojnë, ata kanë më pak gjasa të jenë të scammed. Bazat siç janë shuarja e dokumenteve të padëshiruara dhe siguria fizike në shtëpinë dhe zyrën e tyre janë thelbësore.
Siguria kompjuterike: Në shoqërinë e sotme të varur nga tregtia elektronike është thelbësore për çdo përdorues kompjuteri në shtëpi, SMB dhe ndërmarrje që të kenë sisteme në vend për të mbrojtur të dhënat e tyre dhe të klientëve të tyre. Këto mbrojtje të sistemeve ekzistuese variojnë nga plotësisht të pambrojtur deri në rregullim të plotë dhe të mbrojtur 99 për qind të kohës. Nuk ekziston një mbrojtje 100 për qind, por të gjithë të përfshirë në procesin e tregtisë elektronike duhet të marrin përgjegjësinë për sigurinë e tyre për të mbajtur të liqit.
Mbrojtja nga vjedhjet e identitetit : termi "vjedhje identiteti" mbulon shumë lloje mashtrimesh të ndryshme. Vjedhja e identitetit në tërësi është afërsisht një problem 50 miliardë dollarësh që prek 10 milionë njerëz në vit. Ka lloje të shumta të vjedhjes së identitetit dhe mënyra të shumta për ta parandaluar atë që të ndodhë. Në klimën e sotme të krimit, është thelbësore të bëhet një investim në shërbimet e mbrojtjes së vjedhjeve të identitetit. Pa pasur ndonjë formë të mbrojtjes në vend, një konsumator është i prekshëm ndaj llojeve të shumta të vjedhjes së identitetit që mund të ndikojnë negativisht në vlerësimet e tyre të kreditit dhe aftësinë për të funksionuar financiarisht.