Për shembull, ju keni faturat mujore të shërbimeve, shpenzimet e ushqimit, ose pagesat e makinave. Interesi është gjithashtu një ngjarje mujore (nëse nuk është e përditshme) dhe ato llogaritjet e interesit të përsëritura shtohen deri në një numër të madh gjatë një viti.
Nëse jeni duke paguar kamatë në një hua ose duke fituar interes në një llogari kursimi, procesi i konvertimit nga një normë vjetore në një normë interesi mujore është e njëjtë.
Ndarja Nga 12
Hapi i parë është llogaritja e normës mujore të interesit. Për ta bërë këtë, ndani normën vjetore me 12 për llogari të 12 muajve në çdo vit (shih Hapi 4 në shembullin më poshtë). Do të duhet të konvertohesh nga përqindja në formatin dhjetor për të përfunduar këto hapa. Ndani sipas numrit të periudhave kohore: Ju keni filluar me një periudhë vjetore dhe jeni duke kërkuar 12 periudha mujore. I njëjti koncept mund të përdoret edhe me periudha të tjera kohore:
- Për një normë interesi të përditshme, ndani normën vjetore me 360 (ose 365, në varësi të bankës suaj).
- Për një normë tremujore, ndani normën vjetore me katër.
- Për një normë javore, ndani normën vjetore me 52.
Shembull: supozoni që ju paguani interesi mujor në 10 përqind në vit. Cila është norma mujore e interesit mujor dhe sa do të paguani (ose fitoni) në $ 100?
- Convert normën vjetore nga përqindja në formatin decimal (duke ndarë me 100)
- 10/100 = 0.1 në muaj
- Ndani normën vjetore me 12
- 0.10 / 12 = .0083
- Llogaritini interesin mujor në $ 100
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- Convert normën mujore në formatin dhjetor në një përqindje (duke shumëzuar me 100)
- 0.0083 x 100 = 0.83 për qind në vit
Dëshironi një spreadsheet me këtë shembull të mbushur për ju? Shihni spreadsheetin e Shembujve të Interesit mujor falas dhe bëni një kopje të fletës për të përdorur numrat tuaj. Shembulli i mësipërm është mënyra më themelore për të llogaritur normat mujore të interesit dhe kostot për një muaj të vetëm . Por ju mund të dëshironi një pamje më të madhe për financat tuaja. Me shumë hua, bilanci i kredisë ndryshon çdo muaj. Me auto, shtëpi, dhe hua personale, ju gradualisht paguani balancën tuaj me kalimin e kohës, zakonisht duke përfunduar me një bilanc më të ulët çdo muaj.
amortizim
Ky proces quhet amortizimi dhe një tabelë e amortizimit ju ndihmon të llogarisni (dhe ju tregon) saktësisht se sa paguani në interes çdo muaj. Me kalimin e kohës, do të vëreni se ulja e kostove mujore të interesit - dhe shuma që shkon drejt rritjes së bilancit tuaj të kredisë.
Kreditë në shtëpi mund të jenë të komplikuara. Është mirë të përdorni një skemë amortizimi për të kuptuar kostot tuaja të interesit, por mund t'ju duhet të bëni punë shtesë për të kuptuar normën tuaj aktuale. Ju mund të dini prill në hipotekën tuaj, por prill mund të përmbajë shpenzime shtesë përveç tarifave të interesit (siç janë kostot e mbylljes). Gjithashtu, norma e hipotekave të rregullueshme mund të ndryshojë.
Me kartat e kreditit, ju mund të shtoni akuza të reja dhe të paguani borxhin disa herë gjatë gjithë muajit.
E gjithë kjo veprimtari mund të bëjë llogaritjet e vështira, por është ende e vlefshme të dihet se si rritet interesi mujor. Në shumë raste, do të përdorësh një ekuilibër mesatar ditor , që është shuma e bilancit të çdo dite të ndarë me numrin e ditëve në çdo muaj (dhe pagesa e financave llogaritet duke përdorur balancën mesatare ditore). Në raste të tjera, interesi paguhet çdo ditë (kështu që llogaritni një normë interesi ditore - jo një normë mujore).
Me llogaritë bankare, interesi mund të kreditohet në llogarinë tuaj mujore, ditore ose tremujore. Përdorni të njëjtën llogari të treguar më sipër për të kthyer në një normë interesi mujore (ose të tjera) dhe shumoheni normën nga bilanci i llogarisë suaj. Sigurohuni që të përdorni normën e interesit në llogaritjet tuaja - jo përqindjen vjetore të përqindjes (APY) .
Llogaritë APY për përzjerë, e cila është interesi që fitoni pasi që llogaria juaj rritet për shkak të pagesave të interesit .
APY do të jetë më i lartë se niveli juaj aktual , përveç nëse interesi zgjidhet çdo vit, kështu që do të japë një rezultat të pasaktë. Kjo tha, APY e bën të lehtë për të shpejt të gjetur se sa ju do të fitoni çdo vit në një llogari kursimi pa shtesa apo tërheqje.
Normat periodike
Siç mund ta shihni, interesi mund të llogaritet çdo muaj, çdo ditë, çdo vit ose gjatë çdo periudhe tjetër. Cilado periudhë që përdoret, norma që do t'i përdorni për llogaritjet quhet norma e interesit periodik . Ju do të shihni më shpesh normat e cituara në terma vjetorë, kështu që do t'ju duhet të konvertohet në çfarëdo norme periodike që përputhet me pyetjen tuaj ose produktin tuaj financiar.