Në këtë artikull është e rëndësishme të mblidhni mashtrimin e ri të llogarisë
Është e rëndësishme të mblidhni mashtrimin e ri të llogarisë dhe ndikimin e tij në konsumatorët dhe linjat e tyre të kreditit. Ndërsa hajdutët e identitetit vazhdojnë të shkelin bazat e të dhënave dhe vjedhin numrat e Sigurimeve Shoqërore, mashtrimet e reja të llogarisë do të vazhdojnë të dëmtojnë publikun.
Mashtrim i ri i llogarisë
Mashtrimi i ri i llogarisë është në përgjithësi vjedhja e identitetit financiar në formën e llogarive të reja duke përdorur informacionin personal identifikues të një personi për të marrë produkte dhe shërbime duke përdorur gjendjen e mirë të kredisë të atij personi.
Një numër sigurimi social (SSN) shpesh, por jo gjithmonë, kërkohet për shumicën e linjave të kreditit për të kryer mashtrime të reja të llogarisë . Kur aplikon për llogari të reja, hajduti ka të ngjarë të përdorë një adresë tjetër postare; viktima kurrë nuk i sheh faturat për këto llogari të reja dhe mund ose nuk mund të kontaktohet përfundimisht nga kreditorët kur borxhi shkon pa pagesë.
Mashtrimi i shërbimeve
Ka forma të shumta të mashtrimit të llogarive të reja që mund të ndodhin. Hapja e shërbimeve të reja, duke përfshirë gaz, elektrike, telefon, kabllo dhe më shumë, mund të barazohet me 20% të të gjitha vjedhjeve të identitetit. Shërbimet, qyteti në qytet dhe shteti për të shtetit, merren me kredi në mënyra të ndryshme. Shumë kërkojnë një SSN për të aktivizuar shërbimet, ndërsa të tjerët vetëm kanë nevojë për një emër dhe adresë. Në rastet kur nuk kërkohet SSN, mashtrimi shpesh absorbohet nga shoqëria dhe viktimat do të bëhen të vetëdijshme vetëm kur ata kërkojnë një shërbim në atë qytet dhe mohohen për shkak të mos pagesës nga hajduti.
Shërbimet që kërkojnë SSN mund ose nuk mund të kontrollojnë kredinë e personit gjatë hapjes së llogarisë së re. Në rast, faturën nuk paguhet shoqëria që ka lëshuar kredi mund thjesht të mbyllë llogarinë ose të lidhë borxhin mbi raportin e kredisë të viktimës nëpërmjet SSN-së së tyre. Në këto raste, viktima mund të zbulojë vetëm kur ata ose një kreditor shkon për të kontrolluar kredinë e tyre për një hua tjetër dhe pastaj e sheh borxhin dhe mohohet kredia.
Kam punuar në një rast dhe u shfaq në një transmetim me një grua, bashkëshorti i së cilës po luftonte në Luftën e Irakut, ndërsa ajo ishte në shtëpi duke bërë betejën e saj në shtëpi. Një hajdut identiteti vodhi identitetin e burrit të saj dhe hapi shërbime të shumta nën emrin e tij. Ajo u kontaktua nga IRS dhe shërbime të ndryshme. Pagesa ishte kërkuar edhe pse ajo shpjegoi se nuk ishte e mundur që burri i saj të kishte hapur llogaritë. Në atë kohë, hajduti kishte funksionuar si ky njeri për 3,5 vjet.
Mashtrimi i huasë
SSN-të kërkohen për llogari të reja në formën e kredive për shumicën, nëse jo të gjitha, sendet e mëdha të biletave (p.sh., makina, anije, shtëpi dhe madje edhe kredi më të vogla, "payday"). Kreditë e këtij lloji barazohen me rreth 10 për qind të të gjitha vjedhjeve të identitetit. Vjedhjet e identitetit të këtij lloji shpesh janë punë e brendshme - domethënë ata që kanë qasje në të dhënat dhe / ose viktima janë ata që kryejnë këtë lloj krimi. Shembujt përfshijnë një shitës automobilash që ka qasje në të dhënat e klientit dhe e kupton procesin e aplikimit për një kredi dhe blerjen e një makine mund të ketë më shumë gjasa të kryejë krimin. Agjentët e pasurive të patundshme të cilët kanë qasje në të dhënat e klientit dhe të kuptojnë procesin e blerjes / shitjes së shtëpive dhe hipotekave kanë qenë të njohur për të kryer mashtrime hipotekare si ajo lidhet me llogaritë e reja.
Në të gjitha këto raste viktima nuk do të zbulojë mashtrimin derisa makina të jetë shitur për një kohë të gjatë në tregun e zi dhe faturën nuk paguhet asnjëherë, ose derisa shtëpia të rikthehet, ose hipoteka rifinancohen dhe borxhi shënohet.
Mashtrim i Kartës së Kreditit
Mashtrimi më fitimprurës dhe më i përhapur në llogarinë e re është llogaritë e reja të kartës së kreditit. Mashtrimi i kartave të kreditit barazohet me pothuajse gjysmën e të gjitha vjedhjeve të identitetit. Ta themi thjesht, hajdutët e identitetit duan kartat e kreditit, sepse ato janë llogaritë më të lehta për të hapur, dhe ata mund të kthehen në të holla më të shpejtë.
Sistemi i kredive bazohet në "të lehtë". Kredia e lehtë është themeli i një shoqërie të nxitur nga kredia dhe recesioni nuk e ka ulur lëshimin e kartave të kreditit . E fundit që kam lexuar, ka deri në 3.5 miliardë aplikacione të kartës së kreditit të miratuara paraprakisht çdo vit në kuti postare të konsumatorëve.
Kartat e kreditit janë lëshuar në përgjithësi për ata me moshë ligjore, 18 plus. Në moshën 15 vjeçare, ata mund të jenë në gjendje të dorëzojnë kartat e kreditit të prindërve të tyre. Por, sapo të mbarojnë shkollën e mesme ose të shkojnë në atë moshë, fillon procesi. Nëse ka 200 milionë njerëz të moshës 18 vjeç e lart duke marrë të gjitha këto aplikacione, kjo është një shumë e junk mail që shkon në plehra.
Hajdutët e identitetit zbuluan një kohë të gjatë më parë se aplikacionet e para-miratuara që gjendeshin në plehra mbajnë një shkallë të besueshmërisë në mendjen e bankës lëshuese. Në fund të fundit, banka e dërgoi atë tek marrësi i synuar, dhe kur banka e mori atë me pjesën më të madhe të informacionit në kërkim të drejtë, ata lëshojnë kartën. Kam parë shumë studime në të cilat aplikacionet e kartave të kreditit të para-miratuara u grisën me dorë dhe pastaj u regjistruan së bashku, u plotësuan dhe u dërguan me postë, dhe një kartë krediti arriti brenda 10 ditëve. Pse? Sepse, në sytë e bankës, të gjitha të dhënat kontrollojnë OK.
Aplikimet online dhe telefonike janë po aq të lehtë për të mashtruar për shkak të anonimitetit të transaksioneve. Të gjitha nevojat e një hajduti identiteti janë disa pjesë kyçe të informacionit-emri, adresa, dhe SSN dhe ato janë jashtë dhe drejtimin. Terminalet e kompjuterave publikë dhe telefonat celularë të hedhur largojnë anonimitetin e hajdutëve.
Kredia e çastit
Kredia e menjëhershme do të thotë një gjë: vjedhja e çastit të identitetit Hajdutët e identitetit vishen në gojë kur marrin informacion personalisht të identifikueshëm dhe janë në rangun e një shitës me pakicë të mëdhenj. Sa shpesh keni qenë të ndaluar në një dyqan apo në qendër, dhe ofruan një arush pelushi ose T-shirt për të nënshkruar për 10 për qind off blerjen tuaj të ardhshëm? Aplikimi për kredi të menjëhershme është në të vërtetë "i menjëhershëm". Zakonisht ndodh në më pak se 20 minuta dhe përfshin të tregosh identifikimin themelor dhe të sigurosh një SSN-të gjitha që mund të fitohen lehtësisht si të vërteta ose të rreme.
Ajo që e përkeqëson problemin është kur dikush e ndan emrin e viktimës dhe posedon identifikimin që është i njëjtë me viktimën. Një kërkim i thjeshtë në internet do t'ju tregojë se kush tjetër ndan emrin tuaj dhe ku jetojnë. Nga atje, kryerja e disa kërkimeve përmes regjistrimeve publike dhe gjetja e veprës në shtëpinë e tyre në internet mund të ofrojë një me një SSN. Nëse kjo nuk arrin të funksionojë, atëherë blerja e një në disa brokerat online të informacionit mund të bëjë këtë mashtrim. Ç'është më e keqja është kur familjet kanë anëtarë që ndajnë të njëjtin emër dhe anëtarët e familjes janë të prirur ndaj etërve të krimit, djemve, kushërinjve etj. Është e thjeshtë të tregohet ID dhe të ofrojë një SSN verbale ose të shkruar për një person tjetër me të njëjtin emër. Nëpunësi që administron aplikacionin merr një komision të vogël dhe është i lumtur për t'u akomoduar.
Pasi hajduti i identitetit merr kartën e re, ai ose ajo "e maxes" dhe nuk paguan faturën. Me kalimin e kohës, kreditorët e gjurmojnë viktimën, e fajësojnë atë për faturat e papaguara dhe kërkojnë fondet e borxhit. Mashtrimi i llogarisë së re shkatërron kredinë e viktimës dhe është një rrëmujë për t'u pastruar. Viktima nuk mund të mbahet përgjegjës financiarisht për akuzat, por ata do të paguajnë me kohë, dhe koha është para. Në disa raste, ata mund të paguajnë avokatë ose hetues privatë. Varësisht se sa e tmerrshme bëhet gjendja e tyre e kredisë, ata madje mund të kenë nevojë të marrin pushim nga puna. Viktimat e vjedhjeve të identitetit janë mohuar për shkak të borxheve të papaguara në emrat e tyre dhe kanë humbur mundësi për të blerë shtëpi si rezultat. Në shumë raste, kredia e viktimave shkatërrohet si rezultat i veprimeve të hajdutëve; normat e mëpasshme të tyre të kreditit i bëjnë kreditorët e menjëhershëm dhe madje edhe siguruesit për t'u dhënë atyre norma më të larta interesi për shkak të rreziqeve të tyre të perceptuara.