Gjeni se çfarë është e pranueshme Sipas FDCPA
Pothuajse çdo amerikan i rritur ka një telefon celular. Sipas Pew Research, 91% e të rriturve amerikanë kanë një celular, pothuajse 35.8% e familjeve kanë vetëm një telefon celular dhe 15.9% e njerëzve marrin të gjitha telefonatat në qelinë e tyre edhe pse kanë një telefon fiks.
Ndërsa shumë amerikanë preferojnë mesazhe me tekst në telefonata - rreth një e treta e raporteve të Pew Research - shumë prej tyre preferojnë të mos kontaktohen nga bizneset në atë mënyrë, sidomos kur bëhet fjalë për mbledhësit e borxheve. Nëse keni marrë ndonjëherë një mesazh me tekst nga një koleksionist borxhi, ndoshta ju keni menduar nëse është legal. Sigurisht që është e pazakontë. Për fat të keq, aktualisht nuk ka një përgjigje të qartë.
Ligji për mbledhjen e borxheve nuk adreson mesazhet me tekst
Ligji për praktikat e mbledhjes së borxheve të drejta është ligji federal që përcakton se çfarë mund të bëjnë dhe nuk mund të bëjnë ata që mbledhin borxhin e palës së tretë kur ata mbledhin borxhin nga një konsumator. Ligji, i miratuar në vitin 1977, nuk trajton shumë forma të komunikimit modern. Mesazhet me tekst, për shembull, nuk u prezantuan deri në vitin 1992, 15 vjet pas miratimit të FDCPA dhe ligji nuk është përditësuar për të adresuar aktivitetin e mbledhjes përmes mesazhit tekst dhe mediumeve moderne të komunikimit.
FDCPA nuk thotë në mënyrë eksplicite nëse mbledhësit e borxhit mund ose nuk mund të përdorin mesazhe me tekst - sigurisht sepse mesazhet me tekst nuk ishin rreth kur ishte shkruar. Megjithatë, Ligji për Mbrojtjen e Konsumatorit të Telefonit të vitit 1991 mund të jetë i zbatueshëm.
TCPA kufizon (dhe nganjëherë ndalon) përdorimin e thirrjeve automatike dhe komunikimet telefonike të kërkuara pa "pëlqimin paraprak të shprehur", që në thelb do të thotë nëse nuk e keni treguar tashmë se është mirë të kontaktohet në këtë mënyrë.
Grumbulluesit e borxhit kanë argumentuar se listimi i një numri celular në kartën tuaj të kreditit ose aplikimin e kredisë është në thelb duke dhënë pëlqimin për t'u kontaktuar në atë numër për çështjet që përfshijnë llogarinë tuaj - një argument që është pranuar në gjykata, të paktën nga kompanitë që dërgojnë mesazhe telemarketing. Megjithatë, është e ndërlikuar, sepse TCPA kryesisht zbatohet për komunikimet telemarketing, jo domosdoshmërisht thirrjet për mbledhjen e borxheve.
Parashtresa e fundit që përfshin mesazhet e mbledhjes së tekstit
Në padinë civile, Gutierrez kundër Barclays Group, një çështje ndërmjet një mbajtësi të kartës dhe emetuesit origjinale të kartës së kreditit, Gjykata vendosi që mesazhet me tekst nga Barclays në Gutierrez ishin të ligjshme deri në pikën që Gutierrez iu përgjigj me një mesazh "STOP". Në atë pikë, Barclays duhet të ketë përfunduar mesazhet me tekst, edhe pse kërkesa e komunikimit të ndaluar nuk është bërë me shkrim. Kjo ndryshon pak nga FDCPA, e cila kërkon një letër me shkrim për t'i dhënë fund komunikimit nga një koleksionist borxhi. (Padia nuk mund të ishte bërë nën FDCPA pasi që ligji zbatohet vetëm për mbledhësit e borxhit të palëve të treta.)
Në shtator 2013, Komisioni Federal i Tregtisë kohët e fundit gjobiti një koleksionist borxhi 1 milion dollarë për shkeljet e FDCPA që përfshijnë tekstin e mesazheve, por jo drejtpërsëdrejti për shkak të mesazheve tekstuale.
Në këtë padi të veçantë, kompanitë u gjobitën për mosidentifikimin e tyre si mbledhës borxhi e jo për vetë mesazhet me tekst. Se FTC nuk adresonte në mënyrë të drejtpërdrejt tekstin e mesazheve si një formë komunikimi mund të tregonte se është një metodë e pranueshme për të kontaktuar debitorët për aq kohë sa të respektohen të gjitha rregullat e tjera të FDCPA.
Çfarë bëjmë ne e dimë për mesazhin e shkrimit të kolektorit të borxhit
Nuk ka rregull specifike rreth mbledhësve të borxhit dhe mesazheve tekst, por ka disa të tjerë që diktojnë mënyrën se si mbledhësit e borxhit mund të komunikojnë, pavarësisht nga mediat:
- Mbledhësit mund t'ju kontaktojnë vetëm mes orës 08:00 dhe 21:00 kohën tuaj lokale.
- Ata duhet të identifikohen si mbledhës borxhi dhe nuk mund t'i zbulojnë borxhet tuaja asnjë pale të tretë përveç prindit ose kujdestarit (nëse jeni nën moshën 18 vjeç) ose bashkëshortit / es tuaj.
- Ata nuk mund t'ju thërrasin në mënyrë të përsëritur (ose, në këtë rast, dërgoni mesazhe të përsëritura me tekst) për të fyer apo për të ngacmuar.
- Ata nuk mund t'ju kontaktojnë direkt nëse ata e dinë se keni një avokat.
- Ata nuk mund të përdorin gjuhë abuzive ose profane. Ata nuk mund t'ju kërcënojnë ose të kërcënojnë ndonjë veprim ligjor që nuk mund ose nuk kanë ndërmend të ndërmarrin.
- Ata duhet të ndalojnë komunikimin me ju, me anë të mesazheve tekstuale dhe në ndonjë mënyrë tjetër, nëse dërgoni një letër me shkrim që nuk dëshironi të kontaktoni nga ata.
Njihni të drejtat tuaja me mbledhësit e borxhit , p.sh. ata duhet të identifikohen kur ju kontaktojnë. Nëse jeni kontaktuar përmes mesazheve me tekst - ose ndonjë mjeti tjetër - dhe nuk dëshironi të kontaktoni në këtë mënyrë, dërgoni një pushim dhe pushim letre me postë. Mos thjesht përgjigjuni me anë të mesazhit me tekst, të drejtat tuaja nuk mund të mbulohen sipas FDCPA. Ankohuni te Byroja e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit dhe Prokurori i Përgjithshëm i Shtetit nëse një koleksionist injoron pushimin tuaj dhe heq dorë nga letra ose i shkel të drejtat tuaja në ndonjë mënyrë tjetër.