Cila bankë është më e mira?
Çfarë keni nevojë sot? Pesë vjet?
Ju ndoshta keni një arsye për të shikuar në llogaritë bankare, dhe ju do të dëshironi të merrni nevojat tuaja të menjëhershme të përmbushura.
Për shembull, ndoshta keni nevojë për një vend ku të vendosni pagën tuaj ose jeni duke shpresuar të përdorni një bankë që ngarkon tarifa më të ulëta se sa banka juaj e tanishme. Kjo është mirë dhe e mirë, por zvogëloni dhe mendoni se si mund të ndryshojnë nevojat tuaja në vitet e ardhshme. Mbani në mend këto nevoja të ardhshme ndërsa vlerësoni bankat.
Gjërat ndryshojnë dhe është e vështirë të parashikohet e ardhmja, kështu që shumica e njerëzve fillojnë duke u fokusuar në kontrollimin dhe llogaritë e kursimeve.
Tarifat dhe Tarifat
Kushtojini vëmendje normave dhe tarifave kur blini një bankë: sa do të fitoni për kursimet, sa paguani për kreditë dhe sa paguani për mirëmbajtje dhe transaksione?
Për kontrollin dhe kursimet, tarifat e ulëta janë veçanërisht të rëndësishme. Një normë interesi pak më e ndryshme për kursimet nuk do të të bëjë ose të thyesh financiarisht, por pagesat mujore të mirëmbajtjes dhe dënimet e ashpra të mbitërheqjes mund të bëjnë një dëm të rëndë në llogarinë tuaj.
Kur bëhet fjalë për fitimin e interesave për kursimet ose certifikatat e depozitave (CD) , edhe një ndryshim prej 1% APY mund të mos jetë aq mbresëlënës.
Nëse keni vetëm $ 3,000 në kursime, kjo është një diferencë prej $ 30 në vit midis bankave. Nëse një prej këtyre bankave akuzon $ 10 në muaj vetëm për të mbajtur llogarinë tuaj të hapur, zgjedhja e qartë është që të shkoni me cilado bankë ka tarifa më të ulëta.
Kur huazoni para, as nuk duhet të marrë hua nga banka juaj. Ju mund të merrni një hua nga një bashkim i ri i kreditit kur blini një makinë, për shembull (blerja nga një tregtar i caktuar mund t'ju bëjë të drejtë të bëheni anëtar i bashkimit të kreditit).
Ka disa huadhënës të mirë në internet atje gjithashtu - ata shpesh paguajnë më pak se bankat lokale dhe unionet e kreditit. Nëse huazoni për të blerë një shtëpi , një ndërmjetës hipoteke mund (dhe duhet) të blini midis huadhënësve të shumtë për ju - dhe nuk duhet të jeni klient në çdo bankë potenciale.
Llojet e bankave
Ka disa lloje të "bankave" që mund t'i përdorni. Shumica e tyre ofrojnë produkte dhe shërbime të ngjashme (sidomos nëse jeni duke kërkuar vetëm për llogari ose llogari kursimi dhe një kartë debiti për shpenzime ), por ka dallime.
Bankat e mëdha janë emrat që njihni. Ju do të shihni degë të shumta në qoshet e rrugëve të zënë në qytete të mëdha, dhe ju lexoni rreth tyre në lajme. Këto institucione kanë operacione kombëtare (dhe shumëkombëshe).
- Produktet dhe shërbimet në dispozicion: pothuajse çdo gjë që mund të imagjinoni (dhe më shumë)
- Tarifat kanë tendencë të jenë në anën e lartë, por është e mundur që tarifat të hiqen (me depozitim të drejtpërdrejtë, për shembull)
- Normat për kursimet dhe CD-të zakonisht nuk janë më të lartat
- Vendet e degëve dhe ATM-ve janë të shumta në qoftë se kujdeseni për personelin bankar
Bankat lokale veprojnë në zona më të vogla gjeografike. Ata priren të kenë më shumë fokus në komunitet dhe ato janë një pjesë e rëndësishme e ekonomisë suaj lokale.
- Produktet dhe shërbimet në dispozicion: për shumicën e konsumatorëve, gjithçka që ju nevojitet (bizneset e mëdha dhe shumë të pasurit mund të kenë nevojë të marrin shërbime të caktuara nga ofruesit e tjerë)
- Tarifat kanë tendencë të jenë të arsyeshme dhe pagesat për tarifë shpesh janë në dispozicion
- Çmimet për kursimet dhe CD-të ndryshojnë, por shikojnë për reklamat "specialitete"
- Dega dhe vendet e ATM-ve janë në dispozicion në nivel lokal, por ju mund të duhet të paguani tarifat jashtë rrjetit nëse banka nuk merr pjesë në një rrjet ATM kombëtar
Unionet e kreditit janë organizata jofitimprurëse me një fokus të fortë të komunitetit . Për të hapur një llogari, ju duhet të kualifikoheni dhe të bashkoheni si një "anëtar", por ky proces është në përgjithësi më i lehtë se sa mendoni .
- Produktet dhe shërbimet në dispozicion: për shumicën e konsumatorëve, gjithçka që ju nevojitet (sindikatat më të vogla të kreditit mund të ofrojnë pak më pak, por gjithmonë mund të gjeni llogari për kontroll dhe kursim)
- Tarifat kanë tendencë të jenë të ulëta dhe është më e lehtë të gjesh kontroll falas
- Normat për kursimet dhe CD-të janë shpesh më të larta se bankat e mëdha, por më të ulëta se bankat në internet
- Vendet e degëve dhe ATM-ve janë të kufizuara - përveç nëse bashkësia juaj e kreditit merr pjesë në dega të përbashkëta (shumica e tyre), e cila siguron mijëra vende të lira në mbarë vendin
Bankat në internet kanë vendosur veten e tyre si një opsion i fortë dhe vlen të kesh një llogari online vetëm nëse nuk e përdorësh rregullisht. Kjo tha, duke shkuar 100% në internet me paratë tuaja mund të jetë i ndërlikuar - lokacionet fizike ende i shërbejnë një qëllimi
- Produktet dhe shërbimet në dispozicion: Kontrolli falas dhe llogaritë e kursimeve janë tërheqja kryesore, por mund të jenë në dispozicion edhe produkte të tjera
- Tarifat kanë tendencë të jenë të ulëta - shumica e llogarive janë falas nëse nuk kërcejnë kontrolle ose kërkojnë transaksione të caktuara (si p.sh. transferimet e telave )
- Çmimet për kursimet dhe CD-të janë shpesh më të larta se ju mund të gjeni kudo tjetër
- Vendet e degëve dhe ATM-ve nuk ekzistojnë, por bankat në internet ose marrin pjesë në rrjete të fuqishme mbarëkombëtare ose rimbursojnë tarifat e ATM-ve (deri në kufijtë e caktuar)
Të gjitha llojet e bankave të renditura më sipër mund të ofrojnë llogari bazë të kontrollit të biznesit dhe shërbime të tjera.
Teknologji dhe komoditet
Ndërsa kufizoni listën tuaj, shikoni veçoritë e rëndësishme që ju do të përdorni në baza ditore. Ju nuk dëshironi që të merreni me bankën tuaj për të qenë një përvojë e mjerueshme.
Depozita në distancë: nëse paguhen ndonjëherë me një kontroll fizik, mënyra më e lehtë për të depozituar është të kapësh një fotografi me aplikacionin e bankës tënde .
Banka për transfertat bankare: kërkoni bankat që ofrojnë transferta falas elektronike në llogari të tjera bankare. Kjo është standard me shumicën e bankave online, por bankat me tulla dhe llaç mund ta bëjnë këtë gjithashtu. Kjo e bën shumë më të lehtë për të menaxhuar paratë tuaja dhe për të ndryshuar bankat.
Texting dhe email alarme: ne të gjithë të zënë, dhe është e mirë për të marrë një kokat nga banka juaj, nëse diçka po ndodh në llogarinë tuaj. Ju gjithashtu mund të dëshironi një përditësim të shpejtë në bilancin tuaj bankar pa u regjistruar në llogarinë tuaj. Bankat me opsione për texting dhe alarme automatike bëjnë bankar të lehtë.
Depozitat ATM: shkuarja në një degë gjatë orëve bankare nuk është gjithmonë e mundur (ose e përshtatshme). Depozitat ATM ju lejojnë të bankës në orarin tuaj , dhe madje edhe të shtoni fonde për disa banka në internet.
Orari i bankës: nëse do të banoni personalisht, a jeni orë të përshtatshme për nevojat tuaja? Disa banka dhe unionet e kreditit ofrojnë orar të fundjavës dhe mbrëmjes (të paktën në makinë-përmes).
Një fjalë për sigurinë
Bankat duhet të jenë një vend i sigurt për paratë tuaja. Sigurohuni që çdo llogari që përdorni përdorni është e siguruar, mundësisht nga Qeveria e SHBA:
- Bankat duhet të mbështeten nga sigurimi i FDIC
- Unionet e kreditit të siguruara federalisht duhet të mbështeten nga NCUSIF
Nëse një bankë ose union kredie dështon , nuk duhet të humbni asnjë para përderisa depozitat tuaja janë nën kufijtë maksimalë (aktualisht 250,000 dollarë për depozitues për çdo institucion, dhe është e mundur që të keni më shumë se 250,000 dollarë "paratë tuaja" të mbuluara në një bankë) .
Hapja e Llogarive
Sapo të keni zgjedhur një llogari, është koha të kaloni nëpër formalitetet e hapjes dhe financimit të saj. Disa institucione ju lejojnë të bëni gjithçka online , dhe kjo është një opsion i shpejtë dhe i lehtë nëse jeni të teknologjisë. Nëse jo, planifikoni një vizitë në degë dhe bëni identifikimin dhe një depozitë fillestare (punë me para, ose mund të shkruani një çek ose të bëni një transferim elektronik).
Nëse jeni duke lëvizur në një bankë të re, përdorni një listë kontrolli për të siguruar që asgjë të mos bjerë nëpër çarje . Ju nuk dëshironi të humbisni pagesat ose të paguani taksat për ndonjë gabim.
Llogari të shumëfishta
Nuk ka ndoshta një llogari bankare më të mirë atje. Bankat e ndryshme kanë forca të ndryshme. Bankat në internet paguajnë më shumë interes për kursimet tuaja. Huadhënësit Online dhe unionet e kreditit janë një mundësi e madhe për kredi personale dhe kredi auto. Është në rregull të kesh më shumë se një llogari bankare - është e mençur të gjesh karakteristikat më të mira kudo që t'i gjesh. Për aq kohë sa ju nuk jeni duke paguar tarifa të shumëfishta për bankat e shumta, ju mund të keni sa më shumë llogari bankare si të doni.