Mësoni rreth Statutit të Kufizimeve në Raportin e Kredisë
Raporti juaj i kreditit përmban një rekord të pothuajse të gjitha llogaritë tuaja të kredisë dhe kredisë, borxhet me vonesë dhe disa të dhëna publike. Që nga raporti juaj i kredisë është baza për shumë vendime financiare, doni të jepni informacionin më pozitiv dhe të saktë për të treguar në raportin tuaj të kreditit. Ju gjithashtu dëshironi që informacioni negativ të jetë zhdukur sa më shpejt që të jetë e mundur. Ndërsa informacioni pozitiv mund të raportohet për një kohë të pacaktuar, informacioni negativ mund të qëndrojë vetëm në raportin tuaj të kreditit për një periudhë të caktuar kohore.
Kjo periudhë kohore është afati kohor për raportimin e kredisë .
Shumë konsumatorë gabimisht mendojnë se borxhet duhet të zhduken nga raportet e tyre të kreditit pas kalimit të statutit të kufizimeve, por ata po e ngatërrojnë statutin e kufizimeve me afatin kohor për raportimin e kredisë. Për shkak të ndryshimit në këto dy periudha kohore, disa nga borxhet mund të renditen në raportin tuaj të kreditit pasi statuti i kufizimeve të ketë mbaruar.
Statuti i kufizimeve kundrejt kufirit kohor të raportimit të kredisë
Statuti i kufizimeve dhe afati kohor për raportimin e kredisë janë dy periudha të veçanta dhe të pavarura, të rregulluara me ligje të veçanta. Statuti i kufizimeve ndryshon nga shteti dhe mund të jetë i shkurtër sa tre vjet, varësisht nga ligji i secilit shtet. Statuti i kufizimeve ndikon në sasinë e kohës që borxhi është ligjërisht i zbatueshëm.
Me fjalë të tjera, është koha që një kreditor mund ta përdorë gjykatën për t'ju detyruar të paguani borxhin.
Në shumicën e rasteve, statuti i kufizimeve nuk ka asnjë ndikim nëse një borxh shfaqet në raportin tuaj të kreditit dhe ndikon vetëm aftësinë e kreditorit për të fituar një padi kundër jush. Për të fituar një rast në bazë të skadimit të statutit të kufizimeve, ju (dhe avokati juaj) duhet të paraqiten në gjykatë dhe të paraqesin argumentin së bashku me provën se statuti i kufizimeve ka kaluar.
Afati i raportimit të kredisë, nga ana tjetër, është periudha kohore që përcakton sa kohë një borxh negativ mund të jetë e shënuar në raportin tuaj të kreditit. Periudha e përcaktuar në Aktin e Raportimit të Tregjeve të Panairit (FCRA) është shtatë vjet për shumicën e borxheve. FCRA është një ligj federal dhe është i njëjtë për të gjitha borxhet, pavarësisht nga shteti ku është krijuar borxhi.
Pasi të keni kaluar afati kohor për raportimin e kreditit, shumica e informacioneve negative do të bien automatikisht nga raporti juaj i kreditit pa asnjë përpjekje nga ana juaj. Nëse ka informacion negativ të vjetëruar në raportin tuaj të kreditit, mund të paraqisni një mosmarrëveshje për raport kredie me zyrën e kredive për ta hequr atë.
Një përjashtim për vendimet gjyqësore
Nëse jetoni në një nga ato shtete me një statut kufizimi më të shkurtër, mund të keni borxhe që mbeten në raportin tuaj të kreditit edhe pas kalimit të statutit të kufizimeve. Përjashtim është kur statuti i shtetit për paragjykime gjyqësore është më shumë se shtatë vjet. Në këtë rast, aktgjykimi mund të mbetet në raportin tuaj të kredisë deri sa të kalojë statuti i kufizimeve.
Nëse rifilloni statutin e kufizimeve - duke bërë një pagesë në borxhe, për shembull - nuk rrit sasinë e kohës që borxhi do të tregojë në raportin tuaj të kreditit.
Është zakonisht më e mira për të paguar llogaritë e kaluara që ende kanë disa vjet që të shfaqen në raportin tuaj të kreditit, pavarësisht nëse ka kaluar statuti i kufizimeve. Kreditorët dhe huadhënësit do t'ju shohin më mirë kur të paguhen llogaritë.