Disa mendime për ata që duan të fillojnë të investojnë para datës së tyre të 30-të
Megjithëse nuk është saktësisht një sekret që fuqia e përzjerjes rezulton në disa rezultate shumë të çmendura nëse filloni të vendosni paratë tuaja për të punuar në fillim të jetës - madje edhe shuma të vogla të vendosura në një portofol të mirë dhe të strukturuar të aseteve prodhuese siç janë stoqet , obligacionet , pasuritë e paluajtshme dhe bizneset private mund të kthehen në një pasuri shumëgenerative me një pistë të madhe të mjaftueshme - shumë investitorë 30 ose më të rinj nuk kanë idenë se ku duhet të fillojnë.
Së pari, megjithatë, le të shohim në atë kohë avantazh kështu që ju vlerësojmë qëllimin e pasojë për veprim të vonuar.
Kur të filloni të investoni nën 30 vjet, ju jepni një avantazh masiv të pasurisë gjatë gjithë jetës
Le të shqyrtojmë dy skenarë. Në të parën, një 18-vjeçar i vendosur në mënyrë të vështirë vendos që ai do të vërë mënjanë 500 dollarë në muaj në një portofol të stoqeve të çipave blu ; diçka që është absolutisht e realizueshme në qoftë se personi ka edhe një modicum të përzjerjes dhe inteligjencës që nuk ka rrethana të jashtëzakonshme siç janë katastrofa mjekësore ose hendikepi fizik.
Ai kurrë nuk planifikon të rrisë këtë sasi me normën e inflacionit . Ishin rezultatet afatgjata të këtyre pronave, si një klasë e aseteve , që të përputhen me përvojën historike afatgjatë të shekullit të kaluar apo më shumë, ai mund të presë që ta gjejë veten të ulur në 7.306.484 dollarë ose deri në kohën kur të pensionohet në moshën 65 vjeçare. fundi i jetëgjatësisë së tij në Shtetet e Bashkuara, ai do të kishte akumuluar $ 30,696,747.
Nëse ai e trajton këtë grumbull të kapitalit si pasuri të fshehur tërësisht nga investimet e tjera të fituara gjatë jetës së tij, do të ishte një grumbull masiv i plaçkës së fshehur që do t'u kalonte fëmijëve, nipërve dhe / ose bamirësisë. Nuk kërkohet heqja e rëndë e vërtetë, vetëm aftësia e nervit të çelikut për të injoruar recesionet dhe përplasjet e tregut të aksioneve, ndërkohë që ulen pas dhe riinvestojnë dividentët ; të zgjedhin për një strategji blerjeje sistematike ose bazuar në vlerësim sesa në kohën e tregut, e cila nuk mund të bëhet me ndonjë shkallë konsistensi ose parashikueshmërie.
Nga ana tjetër, nëse ky i njëjti investitor priti derisa të ishte 40 vjeç për të filluar ndërtimin e një portofoli - ende shumë i ri dhe mezi mbi gjysmën e pikës për jetëgjatësinë - ai do të përfundojë vetëm me $ 686,480 me 65 dhe $ 3,041,147 deri në fund e jetëgjatësisë së tij; një reduktim befasues prej më shumë se 90 përqind në të dyja rastet. Për të përfunduar me të njëjtën sasi që ai do të kishte, investitori ynë do të duhej të vinte mënjanë $ 5,322 në muaj për të arritur qëllimin e tij me 65, ose 5,047 $ në muaj për të arritur qëllimin e tij deri në fund të jetëgjatësisë. Ajo shkon në proverbin e vjetër: "Koha më e mirë për të mbjellë një pemë ishte dje, koha e dytë më e mirë është sot". Në biznesin investues, që përmbledh rolin e kohës në mënyrë të këndshme.
Një listë e Përgjithshme e Përgjithshme për Investimin nën 30 vjeç
Si bën një investitor nën moshën 30 vjeç për ndërtimin e një portofoli të investimeve të ngurta? Megjithëse situata juaj mund të ndryshojë dhe mund të kërkojë shërbimet e një këshilltari për investime të regjistruara , në përgjithësi, do të mendoj se një skicë e përafërt mund të duket diçka e tillë duke supozuar që jeni vetë-krijuar dhe jo me fat që të keni një fond të konsiderueshëm fondesh :
- Kontribuoni në planin tuaj 401 (k) ose planin tjetër të pensionit të krahasueshëm të punës, të paktën deri në shumën e ndeshjes së kompanisë, nëse ka. Përparësitë e taksave janë të konsiderueshme (zbritja e taksave nga lista e pagave në kohën e financimit, plus paratë tuaja mund të rriten me tatime të shtyra për vite me radhë, ndoshta edhe dekada në varësi të moshës tuaj dhe gatishmërinë për ta lënë atë në llogari pasi të keni dalë në pension deri në mosha e shpërndarjes së detyrueshme të moshës 70.5 vjeçare), menjëherë fitoni një kthim të jashtëm falë ndikimit të kontributit të kontributit të punëdhënësit dhe keni pothuajse të gjitha rrethanat mbrojtje të pakufizuar të falimentimit për pasuritë tuaja, domethënë nëse jeni të fshirë, mund të jeni në gjendje për të mbajtur fondet tuaja të daljes në pension përtej mundësive të kreditorëve kështu që ju nuk duhet të filloni nga e para kur dalni nga gjykata. E njëjta gjë vlen për bashkëshortin tuaj nëse jeni i martuar (një tjetër nga shumë përfitime financiare të martesës ). Ju mund të zgjedhni një koleksion të fondeve të indeksit me kosto të ulët, pasi këto janë pothuajse gjithmonë më të mirët që mund të bëni duke punuar për një kompani të madhe.
- Kontribuoni në një Roth IRA, nëse keni të drejtë, pasi shumë mirë mund të jetë një strehë e përsosur e taksave e hartuar ndonjëherë për shumicën e familjeve amerikane . Megjithëse ju nuk do të merrni një zbritje tatimore në kohën kur llogaria është financuar si ju do të me një IRA Tradicionale , aktualisht ekziston një mbrojtje e ulët me shtatë figura ndaj kreditorëve nëse duhet të deklaroni falimentimin (që është në krye të mbrojtjes së pakufizuar plani i sponsorizuar nga plani i punëdhënësit, siç janë 401 (k) kemi diskutuar një moment më parë) dhe, për sa kohë që nuk thyeni disa rregulla, paratë në Roth IRA tuaj kurrë nuk do t'i nënshtrohen ndonjë takse vendore, shtetëror apo lokal, pa marrë parasysh se sa e madhe mund të rritet (përveç nëse, sigurisht, Kongresi ndryshon rregullat që kanë qenë në fuqi që nga fillimi).
- Konsideroni shfrytëzimin e rregulloreve të Llogarisë së Kursimeve Shëndetësore (HSA) për të kthyer në mënyrë efektive një HSA në një IRA të tretë. Nuk është e përsosur, por është një opsion i vërtetë për disa familje.
- Nëse jeni si shumica dërrmuese e familjeve amerikane që bien nën kufij të caktuar të të ardhurave bruto, ju mund të përjashtoheni tërësisht në nivel federal nga taksat mbi dividentët dhe fitimet kapitale . Kjo do të thotë që ju mund të mbledhni mijëra, madje dhjetëra mijëra dollarë në të ardhura pasive në një vit dhe nuk keni borxh për të. Si rezultat, ka kuptim që në këtë pikë të shqyrtohet krijimi i një llogarie tjetër të tatueshme të brokerimit dhe plotësuar me një koleksion të larmishëm të dividentëve me cilësi të lartë dhe stoqeve të rritjes së dividendës . Nëse preferoni, ju mund të krijoni llogari të blerjes direkte të aksioneve dhe dividentëve të planit të riinvestimit . Ju merrni një deklaratë nga agjenti i transferimit të kompanisë duke treguar saktësisht se sa zotërim keni në firmë. Kur kompania dërgon një divident, ju ose merrni një kontroll letre në postë, një depozitë të drejtpërdrejtë në llogarinë tuaj të bankës ose të brokerimit të zgjedhur, ose keni ato dividentë të mbërrijnë në (shpesh) pak ose pa kosto.
Gjëja kryesore, dhe një pikë që unë vazhdimisht çek në shtëpi në blogun tim personal, është zgjerimi i asaj që unë kam marrë për të thirrur "motorin tuaj thelbësor ekonomik". Këto janë gjërat që në fakt prodhon kapitalin fillestar të investimit për ju në radhë të parë. Një nga motorët e mi të parë, gjatë ditës, ishte një kompani me xhaketë letrash, burri dhe unë filluam nga apartamenti ynë i kolegjit. Së bashku me disa gjeneratorë të tjerë të mjeteve monetare, ajo siguroi një pjesë të rrjedhës së kapitalit fillestar që na lejoi të grumbullonim zotërime të tjera që vazhduan të prodhonin flukse të parave të tyre, ad infinitum. Kjo do të thotë, nëse jeni në shkollë mjekësore, merrni në konsideratë specialitetin që ju lejon të fitoni më shumë para në tregtinë që jeni të gatshëm të pranoni për jetesën dhe lumturinë personale. Nëse jeni pronar i një biznesi të vogël , gjeni një mënyrë për të zgjeruar fitimet tuaja në mënyrë që të keni më shumë pluhur të thatë për të investuar.
Çfarëdo që të bëni, sfida më e madhe me të cilën mund të hasni si investues nën 30 vjeç është tundimi për të bërë diçka ; për të shitur gjatë panikut, për të blerë më shumë gjatë flluskave. Është natyra njerëzore. Derisa marrja e parave është e thjeshtë, ekonomia e sjelljes ka treguar herë pas here se njerëzit janë më së shumti të paarsyeshëm dhe bëhen armiku më i keq i tyre.