Është vlerësuar se 250,000 njerëz në vit në Shtetet e Bashkuara bëhen viktima të vetëvrasjeve, një nga situatat më të dhimbshme që duhet të merren. Humbja e dikujt që e doni, dhe të gjitha pyetjet që vijnë me atë humbje janë jashtëzakonisht të vështira për t'u përballur. Duhet të merret me një pretendim të mohuar të sigurimit përballë një tragjedie të tillë është një shkatërrim i shtuar që dikush do të shpresonte të mos merrej me to.
Si funksionojnë politikat e sigurimit të jetës për një kërkesë për vdekje vetëvrasëse
Shoqëria e sigurimit mund ose nuk mund të paguajë përfituesin e një politike të sigurimit të jetës në rast të vetëvrasjes në varësi të rrethanave, faktori primar është ekzistenca e dy klauzolave të gjetura në një politikë të sigurimit të jetës: Sigurimi i vetëvrasjes dhe klauzola e paprekshmërisë .
Pagesa për përfituesit e një politike të sigurimit të jetës nëse vdekja është shkak i vetëvrasjes
Vetëvrasja mund të mbulohet nga sigurimi i jetës në shumë raste, megjithatë klauzolat në një politikë të sigurimit të jetës kanë për qëllim të ndalojnë njerëzit nga blerja e një politike vetëm sepse duan të lënë para për familjen e tyre pas një vetëvrasjeje.
Për të shmangur njerëzit që e përdorin këtë si një strategji për të lënë para nga sigurimi i jetës tek përfituesit e tyre pas një vdekjeje të planifikuar , ekzistojnë disa rregulla bazë.
Vetëvrasje dhe sigurim jete
Sipas të dhënave më të fundit në dispozicion për vetëvrasjen nga CDC në SHBA në vitin 2014, kishte mbi 40,000 vdekje nga vetëvrasja.
Vetëvrasja është tronditëse dhe shpesh e paparashikueshme nga njerëzit e lënë pas. Kjo është një tragjedi shkatërruese. Natyrisht, do të ishte e drejtë që anëtarët e familjes të lënë pas nga një akt vetëvrasës duhet të jenë në gjendje të përfitojnë nga politika e sigurimit të jetës, por për të vepruar kështu duhet të plotësohen kushte të caktuara për të lejuar pagesën nga kontrata.
Fatkeqësisht, në dy vitet e para të çdo politike të sigurimit të jetës , ekziston një klauzolë e njohur si klauzola e pakontestueshme , si rezultat i kësaj klauzole, kompania e sigurimeve mund të kundërshtojë dhe të mohojë një kërkesë për disa arsye, një prej të cilëve është vetëvrasje.
Periudha kontestuese në sigurimin e jetës dhe si ndikon në kërkesën për vetëvrasje
Klauzola e pakontestueshme në një politikë të sigurimit të jetës është një arsye kryesore që një kërkesë do të mohohet nga një kompani e sigurimit të jetës në dy vitet e para të një politike që është në fuqi. Sipas Shoqatës Kombëtare të Komisionerëve të Sigurimeve (NAIC) , kjo mund të përfshijë pas vdekjes nga vetëvrasja. Klauzola e pakontestueshme lejon kompaninë e sigurimit të jetës të mohojë një kërkesë gjatë periudhës së kontestueshme. Periudha e kontestueshme e përshkruar në klauzolë është zakonisht për një afat prej dy vjetësh pas datës fillestare që mbulon policia e sigurimit të parë.
Sapo të ketë kaluar afati i klauzolës së padiskutueshme, atëherë një kërkesë për sigurimin e jetës bëhet "e padiskutueshme" me përjashtim të çështjeve shumë serioze si mashtrimi apo keqinterpretimi. Ju duhet të kontaktoni përfaqësuesin tuaj të sigurimit të jetës për të gjetur detajet e sakta të politikës tuaj dhe afatin e klauzolës në situatën tuaj specifike.
Kur kompanitë e sigurimit të jetës mund të mohojnë një kërkesë nëse vdekja është shkak i vetëvrasjes
Nëse politika ka qenë në fuqi më pak se dy vjet gjatë periudhës kontestuese të politikës së sigurimit të jetës, atëherë një kompani e sigurimit mund të hetojë kërkesën dhe pastaj të mohojë një kërkesë për sigurimin e jetës nëse vetëvrasja është shkaku i vdekjes sipas NAIC. Përveç klauzolës së pakundërshtueshme, një politikë e sigurimit të jetës mund të ketë gjithashtu një dispozitë ose një klauzolë për vetëvrasje.
Dispozita për vetëvrasje adreson afatet dhe kushtet e pagesave, ose përjashtimet për shkak të vetëvrasjes në mënyrë specifike.
Shpesh ajo gjithashtu vjen me një kornizë dyvjeçare për përjashtimin e pagesës për shkak të vetëvrasjes. Nëse politika juaj përmban klauzolën e vetëvrasjes, atëherë një kërkesë mund të mohohet për kushtet e klauzolës që zakonisht thotë se nuk do të paguhet asnjë përfitim vdekjeje nëse i siguruari kryen vetëvrasje ose nëse vetëvrasja është shkaku i vdekjes.
Në kohën kur blini një politikë të sigurimit të jetës, përfaqësuesi juaj i sigurimit ka detyrimin t'ju shpjegojë të gjitha klauzolat dhe kushtet e politikës, si dhe përjashtime të tjera në politikën tuaj të sigurimit të jetës si pjesë e procesit të blerjes.
Sigurimi i vetëvrasjes dhe klauzola e padiskutueshme
Jo, klauzola vetëvrasëse dhe klauzola e padiskutueshme nuk janë të njëjta gjë. Klauzola e padiskutueshme është më e gjerë dhe merret me aftësinë e siguruesit për të kundërshtuar ose mohuar një kërkesë të sigurimit të jetës gjatë periudhës së kontestueshme. Janë adresuar edhe arsye të tjera përveç vetëvrasjes, të tilla si vdekja gjatë një veprimi të paligjshëm ose keqinterpretimi i informacionit, si dhe potenciali për një klauzolë "abuzim të drogës dhe alkoolit". Është shumë e rëndësishme që të merrni specifikat e sakta të politikës së sigurimit të jetës të blera kur nënshkruani një kontratë të sigurimit të jetës në mënyrë që të mos përfundoni me surpriza ose të refuzoni një kërkesë.
Kur një politikë e sigurimit të jetës paguan vetëvrasjen
Pas periudhës së dhënies së vetëvrasjes ose periudhës së kontestueshme, e cila zakonisht është dy vjet nga data e blerjes së një politike të re, atëherë një politikë e sigurimit të jetës mund të paguajë një kërkesë për vetëvrasje. Politika duhet të paguajë përfitimin e vdekjes për përfituesit. Për të kuptuar termat e politikave, gjithashtu mund të kontrolloni seksionin e përjashtimeve të politikave, pasi ofrimi i vetëvrasjes mund të jetë i ndryshëm për secilën politikë.
Kur një politikë e sigurimit të jetës do të paguajë një kërkesë kur shkaku i vdekjes është vetëvrasja
Nëse nuk ka asnjë përjashtim ose klauzolë në fuqi në kohën e vdekjes që përjashton vetëvrasjen. John dhe Mary blenë një politikë të sigurimit të jetës 10 vjeçare , kur ata u martuan, paguan premitë e tyre dhe mbajtën të njëjtën politikë në fuqi.
Pesë vjet më vonë, Maria u diagnostikua me depresion, megjithëse ishte në trajtim dhe po bënte mirë, një ditë, shumë për tronditjen e familjes, zbuluan se kishte kryer vetëvrasje. Gjoni u shkatërrua, anëtarët e familjes ndihmuan që të merrte të gjitha punët e Marisë në rregull dhe zbuloi politikën e tyre të sigurimit të jetës.
Megjithëse paratë nuk ndihmuan me humbjen e tij shkatërruese, familja u befasua dhe u sigurua kur kuptonin se kompania e sigurimeve do të paguaje kërkesën, edhe pse shkaku i vdekjes ishte për shkak të vetëvrasjes, sepse dispozita për vetëvrasje nuk aplikohej.
Shembull i një kompani sigurimi që mohon një kërkesë për shkak të vetëvrasjes
Jeff kishte mbajtur një politikë të sigurimit të jetës për 20 vitet e fundit, kur erdhi koha për të rinovuar politikën e tij, ai vendosi që pasi që kishte qenë 20 vjet, e njëjta kompani sigurimi e jetës tani mund të ofrojë një politikë më të mirë , kështu që bëri disa hetime dhe kaloi në një lloj tjetër të politikës nga e njëjta kompani sigurimi e jetës. Një vit më vonë, ai kreu vetëvrasje, ai nuk e kuptoi se për shkak se ai kishte ndryshuar politikën e sigurimit të jetës periudha e kontestueshme kishte rivendosur dhe dispozita e vetëvrasjes tani aplikohej. Familjes së tij iu mohua kërkesa.
Shembull i një kompani sigurimi që shënon vetëvrasjen me vdekje dhe mohimin e një kërkese
Ky është një shembull i vërtetë i një situate ku një kompani sigurimi e vlerësoi vdekjen si vetëvrasje, por më vonë u konstatua se shkaku i vdekjes ishte i rastësishëm. Todd Pierce ishte diagnostikuar me kancer të lëkurës në 1999. Dhjetë vjet më vonë, Todd ishte në një udhëtim rrugor dhe ai ishte i përfshirë në një aksident fatale fatkeqësie. Kompania e sigurimeve e ka cilësuar aksidentin si vetëvrasje dhe donte të mohonte kërkesën.
Gruaja e Toddit, Jane, nuk mund të besonte se ata e quanin vdekjen e tij si vetëvrasje. Ajo vendosi të marrë ndihmën e një avokati, dhe si rezultat, kompania e sigurimeve përfundoi vendosjen me të, dhe nuk shkonte në gjykatë. Shumica e njerëzve nuk kanë qasje në një avokat me një kosto të arsyeshme, përveç rrethanave shkatërruese të një vetëvrasje, ata shpesh heqin dorë dhe jo domosdoshmërisht përpiqen dhe luftojnë mohimin e një kërkese për sigurimin e jetës për shkak të vetëvrasjes.
Në këtë rast, zonja Pierce ishte e guximshme dhe luftoi për zgjidhjen e saj. Ky është një përjashtim i rrallë, shumica e kërkesave të sigurimit të jetës paguhen pa problem, megjithatë ky është një shembull i mirë i një situate ku një pretendim mund të jetë mohuar për shkak të formulimeve të politikave, klauzolave dhe përjashtimeve. Fatmirësisht përfituesi ishte në gjendje të merrte këshilla ligjore.
Shqetësuar për sigurimin e jetës dhe vetëvrasjen
Nëse ju ose dikush që njihni është duke vuajtur nga depresioni, ose sëmundje mendore, ose thjesht duke patur kohë të vështirë, gjëja më e rëndësishme që mund të bëni është të merrni ndihmë për veten dhe për ata në mënyrë që të mos keni asnjëherë merak për politikën tuaj të sigurimit të jetës dhe nëse do të paguajë në rast të vetëvrasjes.
Nëse je një i mbijetuar vetëvrasës, je në mesin e një të katërtën e milion njerëzve në SHBA, mos kini frikë të kontaktoni me organizata të shumta. Shpresoj se ky artikull ka ndihmuar në sqarimin e ndikimit të vetëvrasjes në pagesat e politikave të sigurimit të jetës, por më shumë unë ju inkurajoj që të kontaktoni dhe merrni ndihmë përmes cilitdo anë të kësaj çështjeje. Ne të gjithë jemi të prekur nga vetëvrasja, depresioni dhe sëmundja mendore dhe, duke arritur jashtë dhe duke punuar së bashku, mund të ketë ndihmë.