Sigurimi i plotë i jetës shpjegoi

A është ky lloj i politikës për ju?

Sigurimi i gjithë jetës është një lloj i vlerës së parave të gatshme të politikës së sigurimit të jetës që siguron mbrojtje gjatë gjithë jetës tuaj dhe ofron dy përfitime kryesore:

• një përfitim vdekjeje që do t'i paguhet përfituesit në rast vdekjeje
• vlera e parasë së gatshme e akumuluar gjatë afatit të sigurimit që mund të përdoret si kursim ose të huazohet nëse keni nevojë për para gjatë kohës që jeni gjallë

Sigurimi i plotë i jetës njihet edhe si "jeta e drejtpërdrejtë" dhe "sigurimi i përhershëm i jetës".

Një politikë e tërë jeta ju mbulon për tërë jetën tuaj, jo vetëm për një periudhë të caktuar (shih afatin e sigurimit të jetës ). Politikat e sigurimit të jetës gjithë zbatojnë primet e paguara në të dyja kursimet ose investimet dhe përfitimet e vdekjes së sigurimit të jetës. Sigurimi i gjithë jetës është i ngjashëm me sigurimin universal të jetës, i cili gjithashtu zgjat gjithë jetën tuaj.

Si krahasohet sigurimi i plotë i jetës me sigurimin e jetës?

Sigurimi i gjithë jetës është më i shtrenjtë se sigurimi i jetës, sepse nuk është vetëm sigurimi i jetës. Kur ju i paguani primet tuaja për politikën tuaj, ju jeni duke e përfshirë atë në sigurimin e jetës, por pastaj një pjesë tjetër e asaj që paguani shkon në pjesën e investimit. Natyrisht, do të paguani më shumë për një politikë të tërë të jetës me kursime investimesh, sesa do të kishit, nëse do të kishit një politikë të sigurimit të jetës bazë. Politika juaj e sigurimit të jetës tuaj do t'ju paguajë edhe dividentë pa taksa, kjo ju jep disa fleksibilitet dhe përfitim që nuk do të shihni me sigurimin e jetës afat.

Disa njerëz mund të zgjedhin ta përdorin këtë dividend për të kontribuar në pagesën e premisë ose të marrin pagesa të parave nga ajo.

Opsionet e Sigurimit të Gjithë Jetës

Ekzistojnë 3 lloje kryesore të sigurimit të jetës:

1. Sigurimi tradicional i gjithë jetës
2. Interesi i ndjeshëm i sigurimit të plotë të jetës
3. Singe Premium Të Gjithë Sigurimet e Jetës

Një politikë tradicionale e sigurimit të plotë të jetës ju jep një normë minimale të garantuar të kthimit në pjesën tuaj të vlerës së parasë.

Një politikë e sigurimit të plotë të jetës së ndjeshme ndaj interesit jep një normë të ndryshueshme në pjesën tuaj të vlerës së parave të gatshme, e ngjashme me një hipotekë me normë të rregullueshme. Me një sigurim të plotë të jetës për interesin, mund të keni më shumë fleksibilitet me politikën tuaj të sigurimit të jetës si rritja e përfitimit të vdekjes pa rritur shumat tuaja në varësi të ekonomisë dhe normën e kthimit në pjesën e vlerës së parasë së gatshme.

Single-premium është për dikë që ka një shumë të madhe parash dhe do të donte të blinte një politikë përpara. Ashtu si opsionet e tjera të sigurimit të jetës, sigurimi i një jete të vetme premium mbulon vlerën e parave dhe ka të njëjtin strehim tatimor mbi kthimet.

Kostoja totale e sigurimit të jetës krahasuar me koston e sigurimit të jetës

Edhe nëse nuk ka pjesë të investimit, duhet të keni parasysh se me sigurimin e plotë të jetës ju jeni duke blerë mbulim që do të zgjasë tërë jetën tuaj, në krahasim me sigurimin e jetës më të shkurtër , i cili mbulon gjatësi më të vogla, si 10 apo 20 vjet.

Sigurimi i plotë i jetës mund të kushtojë 5 deri në 10 herë shumën e parave që kushton sigurimin e jetës, por ka vlerë në para dhe zgjat gjithë jetën. Ju duhet të peshoni opsionet.

Siguruesit e sigurimeve përcaktojnë se çfarë do të ngarkojnë për politikat duke analizuar rreziqet. Sa më i lartë të jetë rreziku, aq më e shtrenjtë është politika. Kjo është mënyra e vetme që kompanitë e sigurimeve të mbeten fitimprurëse. Prandaj, ka një shans shumë më të lartë që ju patjetër do të vdisni gjatë periudhës së sigurimit të plotë të jetës. Me sigurimin afatgjatë të jetës ka më pak rrezik, meqënëse kompania e sigurimeve nuk do të paguajë detyrimisht vdekjen gjatë periudhës më të shkurtër të politikës. Pra, kur llogaritet një premium i politikës së sigurimit të jetës, është në thelb duke kërkuar financimin e pagesës së përfitimit të vdekjes gjatë periudhës së jetës suaj.

Një avantazh i tërë jetës është se dobia juaj e vdekjes dhe shpërblimi në shumicën e rasteve do të mbeten të njëjta. Sigurimi i plotë i jetës gjithashtu ndërton vlerën e parave të gatshme, e cila është një kthim në një pjesë të primeve tuaja që investon kompania e sigurimeve.

Vlera juaj e parave të gatshme është e shtyrë nga taksat derisa ta tërhiqni dhe mund të huazoni kundër saj.

5 Përfitimet e një Politike të Sigurimit të Gjithë Jetës

1. Një pjesë e parave tuaja premium shkon drejt vlerës së parave tuaja
2. Ju mund të jeni në gjendje të përdorni pjesën e kursimit të politikës për të paguar politikën tuaj nëse filloni herët
3. Primi juaj do të mbetet i vazhdueshëm gjatë kohës që mbuloheni nëse nuk zgjidhni ndryshe.
4. Nëse nuk bëni ndryshime në politikën tuaj të sigurimit të jetës, ju keni mbulim të përjetshëm pa asnjë provim mjekësor të ardhshëm
5. Jeta e tërë ofron mundësi për kursim tatimor gjatë kohës që jeni gjallë dhe gjithashtu kursime tatimore për pasurinë tuaj

A duhet të blini një politikë të sigurimit të jetës gjithë për një investim?

Megjithëse jeta e tërë lejon mbajtësin e policës të grumbullojë pasuri dhe të përdorë këto kursime gjatë jetës së tij, sa i përket investimeve, jeta e tërë nuk është domosdoshmërisht zgjedhja më e mirë. Në varësi të ecurisë së tregut dhe situatës suaj personale, ju mund të konsideroni blerjen e një sigurimi të jetës me afat më të gjatë me një normë fikse vjetore dhe të punoni me një këshilltar investimi për të gjetur strategjinë më të mirë për mënyrën se si investoni paratë tuaja.

Ndërtimi dhe mbrojtja e pasurisë me gjithë sigurimin e jetës

Shkalla e kthimit në një politikë të sigurimit të plotë të jetës është shumë e ulët në krahasim me investimet e tjera, madje edhe me kursimet tatimore të përfshira. Sigurimi i jetës nuk duhet të përdoret vetëm si mjet investimi dhe ju duhet të gjykoni zgjedhjet e politikës suaj për mbrojtjen dhe jo vetëm shkalla e kthimit. Shembujt e mëposhtëm formojnë një pikënisje të mirë për të kuptuar nëse jeta e tërë mund të funksionojë mirë për situatën tuaj.

5 shembuj se kur një politikë e tërë jeta mund të jetë një zgjedhje e mirë për ju

Jeta e tërë është një opsion interesant kur e bën atë pjesë të strategjisë suaj financiare. Një pjesë e rëndësishme e një strategjie financiare është megjithatë kuptimi i implikimeve financiare dhe krijimi i një plani solid që ka kuptim. Marrja e këshillave të qëndrueshme financiare është një pjesë e madhe e saj. Këtu janë 5 shembuj kur një politikë e tërë jeta mund të ndihmojë si pjesë e strategjisë suaj financiare dhe si një mënyrë për ju për të ndërtuar ose mbrojtur pasurinë.

1. Sigurimi i plotë i jetës ose jeta e përhershme është një opsion i mirë nëse jeni i ri dhe nuk keni ende mundësi për të kursyer paratë tuaja dhe shikoni në këtë si një mekanizëm të kursimit të detyruar. Ju nuk duhet domosdoshmërisht të merrni pjesën më të madhe të sigurimit tuaj të jetës në një politikë të tërë jetës. Ju mund të merrni një përqindje të nevojave tuaja totale, ose vetëm atë që ju aktualisht mund të përballoni dhe ta përdorni atë si pjesë e një strategjie shumëvjeçare të përhershme për të siguruar që gjithmonë të keni një sigurim të vogël të jetës dhe disa kursime, ndërsa ndërtoni stilin e jetës tuaj. Ju mund të përdorni pjesën e kursimeve për të siguruar hua ose edhe një peng në të ardhmen nëse një ditë dëshironi të bleni një shtëpi ose të filloni një familje. Ju mund të plotësoni një politikë të tërë të jetës me jetë afatgjatë kur keni nevojë për më shumë sigurim të jetës dhe merrni atë pjesë me kosto më të ulët.
2. Nëse jeni në një gjendje shumë të mirë shëndetësore ose të re, por shqetësoni se kur të merrni më të vjetër mund të merrni një sëmundje ose mund të keni probleme në sigurimin e jetës, atëherë jeta e tërë është një mënyrë e mirë për të siguruar një politikë që do të zgjasë gjithë jetën tuaj. Mos harroni, gjithmonë mund të blini më pak jetë të tërë dhe ta plotësoni atë me më shumë jetë afatgjatë me një kosto më të ulët.
3. Nëse jeni të pasur dhe keni më shumë para sesa keni nevojë, atëherë sigurimi i plotë i jetës mund të jetë një mënyrë shumë e dobishme për strehimin / investimin e parave për shkak të implikimeve pa taksa të interesit dhe dividentëve që ndërtojnë kursimet. Në këtë situatë, jeta e tërë mund të jetë e dobishme edhe për planifikimin e pasurive.
4. Nëse doni të lini një përfitim të vdekjes së trashëgimisë së madhe për familjen tuaj ose për dikë tjetër kur vdisni, pavarësisht nga mosha juaj, atëherë jeta e tërë është një mënyrë e mirë për të financuar këtë. Për shembull, nëse dëshironi të lini 500 mijë dollarë për fëmijën tuaj kur vdisni, sepse kanë nevoja të veçanta dhe do t'u nevojiten këto para, pa marrë parasysh se çfarë moshe, atëherë jeta e tërë mund t'ju ndihmojë të financoni atë me anë të sigurimit të përfitimit të vdekjes, edhe nëse ju vdes kur je shumë i vjetër. Në një rast si ky, duhet ta konsideroni politikën tuaj si një mënyrë për të financuar këtë përfitim vdekjeje të trashëgimisë, sepse kjo është ajo që po bëni.

Kompani të ndryshme të sigurimit të jetës ofrojnë politika të plota të jetës me çmime të ndryshme

• Nëse keni të bëni me një agjent i cili mund t'ju ofrojë mundësi vetëm nga një kompani e sigurimit të jetës, ju duhet të blini rreth për të gjetur kuotat alternative.
• Një ndërmjetës mund të jetë në gjendje t'ju japë disa citate për sigurimin e jetës, me mundësi të ndryshme.
• Një këshilltar financiar mund të shqyrtojë aspekte të ndryshme të planit tuaj financiar.
• Ju mund të merrni kuotat me disa agjentë për të marrë një ide të çmimit. Nuk ka vetëm një politikë të sigurimit të jetës për të zgjedhur, ka shumë. Informohu.

Linja e fundit për sigurimin e plotë të jetës

Sigurimi i plotë i jetës do të sigurojë përfitim vdekjeje, përfitime tatimore dhe vlera të parave, por do t'ju kushtojë shumë më tepër sesa mundësia e sigurimit të jetës afatgjatë më të drejtpërdrejtë.

Sigurimi i plotë i jetës është një zgjedhje më e sigurt për sigurimin e jetës së përhershme se disa të tjerë, mund të ofrojë interes të garantuar, premisë dhe përfitimin e vdekjes, kështu që ju e dini se çfarë të presësh.

E gjithë jeta është opsioni më i shtrenjtë në familjen e sigurimeve të jetës dhe mund të kushtojë 5 deri në 10 herë më shumë se një politikë afatgjate dhe pak më shumë se një politikë universale për jetën.

Merrni tërë jetën ndërsa jeni i ri si pjesë e një strategjie për të maksimizuar përfitimet, ose kur jeni më i vjetër nëse jeni të pasur dhe doni të bëni diçka me të gjitha paratë tuaja shtesë.

Sigurohuni që do të jeni në gjendje të paguani politikën tuaj të sigurimit të jetës. Blerja e një politike të tërë jete nuk do të ju ndihmojë nëse ju përfundoni duke lënë mënjanë pagesat ose duke zgjedhur një shumë që nuk mund të përballoni dhe duhet të përpiqeni të ndërroni politikën e sigurimit të jetës më vonë, ose më keq të anuloni dhe të përfundoni duke humbur gjithçka. Filloni në mënyrë të arsyeshme, gjithmonë mund të shtoni mbulimin siç keni nevojë. Gjëja e rëndësishme është të fillosh diku.

Sigurohuni që kompania e sigurimeve që bleni politikën tuaj të sigurimit të jetës ka vlerësime të forta financiare, po investoni në një politikë që do të zgjasë një jetë, kështu që kompania e sigurimeve që ju zgjidhni duhet të ketë stabilitet të mirë.

Kujdes nga shpenzimet e fshehura në politikat e jetës së tërë

Mos e blini gjithmonë sigurimin e jetës sepse dikush thotë se është zgjidhja më e mirë. Sigurimi i plotë i jetës i paguan komisioneve më të larta tek ndërmjetësi dhe mund të përfshijë edhe pagesa për menaxhimin e investimeve. Kjo është krejtësisht normale për investime, zakonisht ju paguani tarifa diku, por sigurohuni që ju të diskutoni këto aspekte me një këshilltar dhe keni qenë të informuar mirë për zgjedhjet tuaja dhe çfarë të prisni.

Këshillë: Kërkimi i këshilltarit tuaj financiar ose agjentit të sigurimit të jetës ose pyetjeve të agjentëve do të japin rezultatet më të mira për ju afatgjatë. Nëse nuk ju pëlqen mënyra se si ata trajtojnë përgjigjet tuaja, gjeni dikë që ju pëlqen. Kjo është jeta juaj që po investoni dhe siguria e familjes suaj.

Aksionet janë të paqëndrueshme, a do të ndikojë kjo politikë gjithë jetën tuaj?

Adresoni shqetësimet rreth çmimeve të luhatshme të tregut të aksioneve , për shembull, pyesni këshilltarin tuaj se çfarë mendojnë për atë që ka ndodhur me politikat e jetës universale në 20 vitet e fundit. Sigurohuni që jeni të kënaqur me përgjigjet që merrni. Zbuloni se si politika juaj e tërë jeta do t'ju mbrojë dhe si funksionon pjesa e kursimeve. Të qenit i informuar gjithmonë do të të mbrojë plotësisht dhe një këshilltar i mirë nuk do të mërzitet me pyetjet tuaja të sigurimit të jetës, por do të jetë i lumtur që të shqyrtojë plotësisht shqetësimet tuaja dhe t'ju japë udhëzime.

Konsiderata shtesë: nëse dëshironi të investoni njëqind dollarë në muaj në "kursime", duhet të flisni me një këshilltar financiar, i cili mund të rishikojë një strategji që do t'ju sjellë dobi më të mirë. Pastaj sapo të keni parë të gjitha opsionet, bëni një vendim të informuar. Jeta e tërë mund të jetë vendimi më i mirë për ju, por ju duhet të shqyrtoni të gjitha mundësitë tuaja për të njohur.

Keni nevojë për sigurimin e jetës, por nuk jeni të sigurt që mund të përballoni primet e jetës së tërë? Kontrolloni jetën afatgjate: Term Life Insurance: Sigurimi për Buxhetin tuaj