Një Udhëzues për Emërtimet Profesionale në Industrinë e Planifikimit të Kolegjit

by Ken Clark

Edhe për prindërit me njohuri pune të llogarive të kursimeve të kolegjeve, duke vendosur planet tuaja në veprim, mund të ndjehen ende mbizotërues. Punësimi i një profesionisti të besueshëm mund të marrë shumë presion nga prindërit të cilët tashmë po menaxhojnë jetën e zënë.

Por zgjedhja e një profesionist mund të ndihet si një detyrë e barabartë dhe konfuze. Ka shumë njerëz që pretendojnë të jenë ekspertë, shumë prej të cilëve kanë emërtime zyrtare të fryra pas emrave të tyre. Ka edhe shumë histori horror rreth prindërve duke u scammed nga qindra apo mijëra dollarë nga profesionistë të cilët nuk kanë kryer si reklamohen.

Këtu është një abetare në disa prej emërtimeve më të besueshme që mund të konsideroni nëse jeni duke blerë ndihmë.

01 Planifikues Financiar i Certifikuar (CFP)

Emërtimi i CFP është ndoshta emërtimi më i njohur në industrinë e planifikimit financiar dhe për arsye të mirë. Për t'u bërë një Planifikues Financiar i Certifikuar, një individ duhet të ketë një diplomë bachelor, të përfundojë 18-24 muaj studimi dhe të kalojë një provim rigoroz licencimi.

Përveç kësaj, Bordi i Standardeve të CFP reagon në mënyrë aktive ndaj ankesave rreth të licencuarve. Nuk është e pazakontë që Bordi të revokojë licencat e atyre që zbulohen se veprojnë nën standardet e pranuara profesionale.

Megjithatë, përderisa një PKK ka trajnim të gjerë në procesin e planifikimit financiar dhe investimeve, ata nuk marrin trajnime të plota në planifikimin e kolegjit. Pra, është mirë që të konsideroni përcaktimin e CFP si një standard minimal për një profesionist të planifikimit kolegj. Në rastin ideal, nëse vendosni të punësoni një CFP, ai ose ajo do të ketë kredencialet shtesë ose përvojë të gjerë që punojnë me planifikimin e kolegjit.

Emërtimet më pak të njohura që mund të konsiderohen në mënyrë të drejtë ekuivalente me përcaktimin e CFP janë Konsulenti Financiar Chartered (ChFC) dhe Përcaktuesit e Specialistëve Financiar Personal (PFS).

Një vend i mirë për të filluar kërkimin e një CFP është në dosjen CFP të Standardeve, ose duke kontaktuar Shoqatën tuaj të Planifikimit Financiar.

02 Specialist i Planifikimit të Kolegjit të Certifikuar (CCPS)

Ndërsa vetë titulli duket mjaft mbresëlënës dhe i dobishëm, prapavija aktuale dhe trajnimi i këtyre individëve mund të ndryshojnë shumë. Për t'u licencuar sipas faqes së internetit të NICCP, një këshilltar duhet të mbajë vetëm "çdo lloj licence financiare".

Meqenëse shumë nga "licencat financiare" të pranueshme nuk kërkojnë as edhe një shkallë kolegji, është e këshillueshme që të përdorësh një këshilltar me këtë përcaktim vetëm nëse ata kanë trajnim më të gjerë dhe kredencialet. Nëse ata mbajnë këtë përcaktim dhe nuk janë agjentë të licencuar ose këshilltarë investimi, ata ligjërisht nuk duhet t'ju japin këshilla për investime.

Nëse dëshironi të gjeni një profesionist me kredenciale të CCPS, ju mund të vizitoni faqen e internetit për Institutin Kombëtar të Planifikuesve të Kolegjeve të Certifikuara.

03 Ndërmjetësuesi ose Përfaqësuesi i Regjistruar

Një Përfaqësues i regjistruar, më i njohur si një "agjent burse", është një investim profesional që punon për një firmë brokerimi Wall Street si Merrill Lynch. Duke u bërë një agjent burse kërkon kalimin e një provimi mjaft të vështirë të njohur si Seria 7, e cila kryesisht mbulon parimet e investimeve.

Ndërmjetësit e agjentëve ndryshojnë shumë në aftësinë dhe fokusin e tyre dhe mund të kenë pak ose aspak trajnime në planifikimin financiar. Kjo do të thotë se atje janë agjentët e bursave të cilët do të jenë të shkëlqyeshëm në t'ju ndihmuar të planifikoni dhe ruani për kolegj, si dhe ata që kanë shumë pak eksperiencë.

Meqë shumica dërrmuese e bursistëve punojnë në komision, ekziston një konflikt natyror interesi që ekziston midis nevojave tuaja dhe të ardhurave të tyre. Shpesh, një agjent i bursës do të fitojë para vetëm nëse investoni me ta, gjë që mund të verbojë aftësinë e tyre për të dhënë këshilla të paanshme. Për më tepër, shumë rekomandime për investime të bursistëve janë të kufizuara nga marrëdhëniet e firmave të tyre me kompanitë e tjera të investimeve.

Për shembull, një firmë e madhe në Wall Street mund të ketë marrëveshje vetëm me një pjesë të kompanive që ofrojnë plane Seksioni 529. Kështu, një rekomandim i agjentit të borxhit mund të bazohet më shumë në atë që ata mund t'ju ofrojnë nëpërmjet firmës së tyre sesa ajo që është më e mira për ju.

Në përgjithësi, mënyra më e mirë për të gjetur një agjent burse është duke u kërkuar miqve të tjerë ose profesionistëve që ju besoni. Pasi ta keni ngushtuar atë në disa kandidatë të mundshëm, mund të kryeni një kontroll të skadimit të shkurtër në faqen e internetit të Shoqatës Kombëtare të Tregtarëve të Letrave me Vlerë.

04 Kontabilist Publik i Çertifikuar (CPA)

Përderisa shumica e Kontabilistëve të Çertifikuar Publik nuk japin këshilla specifike për investime, ato janë të paçmueshme në maksimizimin e përfitimeve tatimore të kolegjit tuaj. Shumë gjëra si Bursat e Shpresës dhe Kredia e Mësimit Lifetime, si dhe Seksioni 529 dhe Tërheqjet e Arsimit IRA, kanë rregulla komplekse tatimore.

Edhe në qoftë se jeni duke përdorur një CFP të besuar ose Përfaqësues të regjistruar për t'ju ndihmuar të menaxhoni investimet kolektive, këta individë zakonisht janë të ndaluar me ligj që t'ju japin këshilla tatimore. Përdorimi i një AQP në lidhje me një nga këta profesionistë të tjerë do të ndihmojë që të siguroheni që të maksimizoni zbritjet tuaja dhe kreditë tuaja.

Emërtimi i Agjentit të Regjistruar (EA) është një emër i njohur më pak, por i barasvlershëm në botën e përgatitjes së taksave.

05 Profesionale FAFSA Përgatitore

Nuk ka asnjë përcaktim të nevojshëm për dikë që të paguhet për të ndihmuar njerëzit të plotësojnë formularin e tyre të FAFSA-s. Pothuajse çdokush mund të zgjasë veten si një "Përgatitore Profesionale FAFSA", e cila është pak e frikshme.

Nëse me të vërtetë ndiheni sikur keni nevojë për ndihmë në plotësimin e formularit të FAFSA (udhëzimet janë shumë të qarta kur plotësoni formularin në internet), merrni në konsideratë pyetjen për përgatitësin e taksave ose planin financiar për ndihmë.

06 Bursë ose Ekspert i Ndihmës Financiare

Përsëri, kjo është një nga fushat ku nuk kërkohet emërim për të thirrur veten një ekspert. Natyrisht, ka shumë mashtrime të ndërtuara mbi premtimet e bursave të mëdha dhe paketave të ndihmës financiare me lëng.

Ju nuk keni nevojë për një profesionist të paguar për t'ju ndihmuar të merrni pjesë në programet e ndihmës federale dhe shtetërore. Në fakt, zyra e ndihmës financiare në kolegjin tuaj të zgjedhur është atje për t'ju ndihmuar të përmbushni ato detyra të sakta.

Kjo nuk do të thotë se nuk ka profesionistë atje që e njohin botën e bursave si prapa dorës. Nëse mund të gjeni me të vërtetë një nga këta profesionistë dhe keni një student që mund të kualifikoheni për bursa më të panjohura, kjo mund të jetë një person i mrekullueshëm që keni në qoshen tuaj.

Kur është fjala për zgjedhjen e një prej këtyre profesionistëve, metoda më e mirë do të jetë një referim solid nga dikush që i ka përdorur ato. Pyetni prindër të tjerë dhe profesionistë financiarë nëse kanë punuar me këdo që meriton besimin tuaj.

07 Përcaktime të tjera

Industria e investimeve dhe planifikimit është e mbushur me emërtime më pak të njohura, të cilat shpesh paraqiten keq për të tërhequr klientë të rinj. Ndonëse asnjë prej këtyre emërtimeve nuk është gjë e keqe, ato duhet të konsiderohen "bonuse" për një profesionist të planifikimit të kolegjit. Këto përcaktime përfshijnë MBA, CLU, CIMA, AQF, dhe çdo lloj licence sigurimi.

Përveç kësaj, ju duhet të jeni të vetëdijshëm për emërtimet e krijuara nga firmat më të mëdha të investimeve dhe u jepni vetëm punonjësve të tyre. Përcaktimet si "Seksioni 529 Specialisti i Planit" mund të kenë kërkuar vetëm një individ për të përfunduar një klasë ditore dhe janë po aq një dredhi marketingu sa një kredenciale reale.