Çdo gjë që ju duhet të dini për normat e interesit të kartës së kreditit
Një nga tiparet më të rëndësishme të një karte krediti është norma e interesit. Ndikon në koston e mbajtjes së një bilance në kartën tuaj të kreditit, një kosto që ndoshta dëshironi të minimizoni ose madje eliminoni. Ja se çfarë duhet të dini dhe të kuptoni për normën e interesit të kartës së kreditit.
Si interesi është ngarkuar
Shkalla e kartës së kreditit shprehet si një prill ose përqindje vjetore . Ju do të gjeni një listë të të gjitha prilleve për një kartë krediti në zbulimin e kartës së kreditit.
Norma e interesit që aktualisht aplikohet për bilancet tuaja është në deklaratën tuaj të faturimit.
Shumica e kartave të kreditit kanë një periudhë faljeje gjatë së cilës ju mund të paguani plotësisht bilancin e kartës tuaj të kreditit dhe të shmangni pagimin e interesit. Çdo bilanc i mbetur përtej periudhës së hirit do të ngarkohet interesi në formën e një tarife financimi .
Akuzat financiare llogariten në mënyra të ndryshme në varësi të kushteve të kartës suaj të kreditit. Disa emetues të kartave të kreditit llogarisin pagesat financiare bazuar në bilancin mesatar të kartës së kreditit, bilancin në fillim të ciklit të faturimit ose bilancin në fund të ciklit tuaj të faturimit. Akuzat financiare mund ose nuk mund të përfshijnë blerjet e reja të bëra në kartën tuaj të kreditit.
Norma fikse kundrejt ndryshueshme të interesit
Ka dy lloje themelore të normave të interesit të kartës së kreditit - fikse dhe të ndryshueshme. Normat fikse të interesit mund të ndryshojnë vetëm në rrethana të caktuara dhe emetuesi i kartës së kreditit duhet të dërgojë njoftim paraprak përpara se të ndryshojë normën tuaj.
Normat e interesit të ndryshueshëm, nga ana tjetër, janë të lidhura me një normë tjetër interesi ( norma primare , për shembull) dhe mund të ndryshojë sa herë që ndryshon norma e indeksit. Emetuesi i kartës së kreditit nuk duhet të njoftojë paraprakisht nëse ndryshimet e kursit tuaj ndryshues - nëse ndryshimi është rezultat i rritjes së normës së indeksit.
Shumica e normave të interesit të kartës së kreditit janë të ndryshueshme.
Disa prill të ndryshëm
Karta juaj e kreditit mund të ketë APR të ndryshme për lloje të ndryshme të bilanceve. Për shembull, karta juaj mund të ketë një prill të blerjes, paradhënie të paradhënies në para të gatshme dhe transferimin e bilancit në prill. Secila prej këtyre normave të interesit mund të jetë ndryshe. Karta juaj mund të ketë gjithashtu një Prill të Dënimit që hyn në fuqi kur të paracaktuar në kushtet e kartës tuaj të kreditit, për shembull duke bërë një pagesë të vonuar.
Kur ju bëni një pagesë në një kartë krediti që ka bilance të ndryshme me APR të ndryshme, çdo shumë mbi pagesën minimale duhet të shkojë në bilancin me Prillin më të lartë.
Normat e interesit periodik
Kartat e kreditit gjithashtu kanë një normë periodike, e cila është me të vërtetë vetëm një mënyrë tjetër e deklarimit të prillit të rregullt për një periudhë kohore më pak se një vit. Norma periodike për interesin mujor është thjesht APR i ndarë me numrin e muajve në vit, p.sh. 18% / 12 ose 1.5%. Normat periodike janë më shpesh të bazuara në një cikël faturimi më të shkurtër se një muaj. Në këtë rast, norma periodike llogaritet si: (APR / ditë në vit) * ditë në ciklin e faturimit.
Norma ditore është një normë tjetër periodike e llogaritur duke ndarë PVF-në me numrin e ditëve në vit (365 ose 366 në një vit të brishtë).
Kur mund të rriten normat e interesit?
Lëshuesi i kartës së kreditit mund të rrisë normën e interesit vetëm në kohë të caktuara: kur ju nuk i përmbushni kushtet e kartës tuaj të kreditit, shkalla e indeksit rritet, norma e promovimit skadon ose kur ndryshimet bëhen në një plan të menaxhimit të borxhit .
Si të Largoheni nga Rritja e Normës
Nëse merrni një njoftim për rritjen e normës së interesit, keni të drejtë të zgjedhni interesin e ri dhe të vazhdoni të paguani bilancin e kartës tuaj të kreditit në normën e vjetër. Emetuesi i kartës së kreditit mund të vendosë të anulojë kartelën tuaj të kreditit nëse ju zgjedhni, por nuk do të duhet të paguani normën më të lartë të interesit. Për të përjashtuar, thjesht dërgoni një letër opt-out për lëshuesin e kartës së kreditit brenda periudhës së zgjedhjes.
Si të Shmangni Pagimin e Interesit
Me shumicën e bilanceve të kartës së kreditit, ju mund të shmangni interesin duke paguar bilancin e plotë të listuar në deklaratën tuaj të kartës së kreditit. Me balancat e caktuara, si paradhëniet në para të gatshme dhe transferet e bilancit, nuk është kaq e lehtë të shmangësh pagimin e interesit, sepse ato balanca nuk kanë një periudhë mospagimi. Në këtë rast, alternativa juaj më e mirë është që të minimizoni tarifat tuaja të interesit duke paguar shpejt ekuilibrin tuaj.