Cili është dallimi mes çmimeve fikse dhe normave të ndryshueshme
Nëse i kushtoni vëmendje deklaratave të kartës suaj të kreditit - dhe ju absolutisht duhet - mund të vëreni se jeni duke u ngarkuar interesi disa muaj. Balancat e kartës tuaj të kreditit ngarkohen me interes sa herë që mban bilancin përtej periudhës së faljes. Interesi llogaritet në bazë të shkallës që ju është dhënë kur të regjistroheni për kartën tuaj të kreditit. Kartat e kreditit mund të kenë norma interesi fikse ose të ndryshueshme. Dallimi midis dy do të ndikojë kur norma juaj e interesit mund të ndryshojë dhe nëse duhet të njoftoheni.
Cila është norma e interesit fikse?
Norma fikse e interesit përgjithësisht mbetet e njëjtë, por mund të ndryshojë në rrethana të caktuara.
- Nëse jeni më shumë se 60 ditë me vonesë në pagesën me kartë krediti
- Ju keni pasur një normë promovuese që ka përfunduar
- Ju keni përfunduar vetëm një program të menaxhimit të borxhit
Pas hyrjes në fuqi të rregullave të kartës së re të kredisë, normat e interesit fikse nuk mund të rriten brenda vitit të parë të hapjes së llogarisë nëse nuk është për një nga arsyet e lartpërmendura.
Nëse emetuesi i kartave të kreditit ngre normën e interesit, ata duhet t'ju japin njoftim paraprak 45 ditor përpara se rritja të hyjë në fuqi. Jeni i lejuar të zgjedhni nga rritja e normës së interesit dhe të shlyeni ekuilibrin tuaj me normën e interesit të vjetër.
Çfarë ndryshon për një normë interesi të ndryshueshme?
Një normë interesi variabël është e lidhur me një normë tjetër interesi, zakonisht një që lëviz me ekonominë. Norma e ndryshueshme e interesit është një numër i caktuar i pikëve përqindje mbi normën e indeksit.
Për shembull, norma e interesit të ndryshueshëm në kartën tuaj të kreditit mund të jetë kryeministër + 13.79%. Në këtë rast, diferenca, 13.79%, shtohet në çfarëdo shkalle kryesore që është në kohën e duhur për të dalë me normën tuaj të interesit. Kryeministri aktualisht është 3.25%, duke e bërë normën tuaj të interesit 17.04%.
Norma e interesit tuaj të ndryshueshëm do të rritet dhe ulet pasi niveli themelor shkon lart e poshtë. Lëshuesit e kartave të kreditit nuk duhet t'ju dërgojnë një njoftim paraprak kur shkalla e interesit tuaj të ndryshueshëm shkon për shkak se norma bazë është ngritur, kështu që nuk do të dini nëse norma juaj e interesit ka ndryshuar nëse nuk i kushtoni vëmendje deklaratës së faturimit të kartës së kreditit . Nëse lëshuesi i kartës suaj të kredisë rrit pjesën e diferencës së normës së interesit tuaj të ndryshueshëm, zbatohen rregullat e rritjes së normës fikse të interesit. Emetuesi i kartës suaj do t'ju kërkohet t'ju njoftojë paraprakisht për shansin, duke ju dhënë mundësinë të zgjedhni.
A është norma fikse më e mirë se norma e ndryshueshme?
Përfitimi primar i një norme fikse interesi është kërkesa e rritjes paraprake dhe aftësia për të përjashtuar një rritje të normës së interesit. Zhvendosjet mund të kursejnë disa dollarë në akuza interesi, por ato mund të dëmtojnë kredinë tuaj. Me normat e interesit të ndryshueshme, mund të zbuloni se kur norma juaj e interesit do të rritet në qoftë se ju i kushtoni vëmendje lajmit se kur Feds po rrisin normat e interesit.
Ju mund të shmangni pagesën e interesit plotësisht duke paguar plotësisht ekuilibrin në fund të çdo muaji. Në këtë mënyrë, nuk ka rëndësi nëse norma juaj e interesit është e fiksuar ose e ndryshueshme.