Sa kohë do të marrë për një kontroll të kërcej?
Për fillestarët, mos supozoni që jeni në të qarta, edhe nëse banka juaj ju lejon të shpenzoni para nga depozita.
Rregullat e Disponueshmërisë së Fondeve
Banka juaj ju lejon të shpenzoni para nga shumica e depozitave menjëherë pasi të depozitoni një çek.
Por kjo nuk do të thotë se kontrolli është i mirë ose që banka juaj ka marrë fonde nga një bankë tjetër.
Bankat janë të detyruara me ligj për të bërë një pjesë të depozitës tuaj në dispozicion për ju. Nëse nuk ka shenja të qarta të mashtrimit (ose probleme të tjera), bankat ndjekin një politikë të disponueshmërisë së fondeve , e cila detajon sa shpejt mund t'i shfrytëzoni paratë tuaja. Në shumë raste, $ 200 e parë nga kontrollet personale është në dispozicion brenda një dite, dhe banka juaj "mban" pjesën e mbetur për disa ditë të tjera.
Mund të jetë e dobishme të përdorni dy kategori të ndryshme për të kuptuar kur mund të shpenzoni para:
- Situata tipike , kur nuk keni arsye të shqetësoheni për një kontroll që keni depozituar
- Rrethanat e dyshimta , kur nuk dini ose nuk i besoni shkrimtarit të kontrollit
Sa kohë duhet të bëhet për një çek për t'u pastruar?
Verifikimet zakonisht zgjasin dy deri tre ditë pune për t'u pastruar. Bankat sigurojnë fonde në dispozicion para se kontrolli të jetë i qartë, por ka kufizime se sa mund të tërhiqni apo shpenzoni.
Në shumicën e rasteve, 100 për qind e parave do të jenë në dispozicion më shpejt se politika e bankës suaj të lejon.
Është problemi juaj: Ju jeni gjithmonë përgjegjës për depozitat që bëni në llogarinë tuaj. Edhe nëse banka juaj ju lejon të largoheni me para të gatshme ose të transferoni para, mund të keni për të zëvendësuar ato para më vonë nëse kontrolli i depozituar kthehet.
Definoni "të qarta": Termi "i qartë" mund të jetë konfuze, dhe punonjësit e bankës mund t'ju tregojnë se një kontroll ka pastruar para se të ketë vërtet. Për të qenë i sigurt, gjeni saktësisht kur transferon paratë nga banka e shkrimtarit të kontrollit tek ju, banka juaj. Nëse kjo ndodh me sukses, ka pasur para të mjaftueshme në llogarinë e shkrimtarit të kontrollit, dhe kontrolli nuk ishte i rremë.
Bilanci juaj në dispozicion: Një kontroll nuk është pastruar domosdoshmërisht vetëm për shkak se paratë janë në dispozicion në llogarinë tuaj . Përsëri, ligji federal kërkon që banka juaj të sigurojë fondet në dispozicion brenda një kohe të caktuar (pavarësisht nëse fondet janë arritur nga banka tjetër).
Kur në Dyshim
Pra, çfarë bëni në lidhje me kontrollet që jeni të dyshimtë? Këshilla më e mirë është të shmangni marrjen e kontrolleve nëse keni ndonjë shqetësim rreth pagesës (shih më poshtë për këshilla dhe alternativa), por kjo nuk është gjithmonë një opsion.
30 ditë: Kur është në dyshim, duke pritur për 30 ditë është një fillim i mirë. Shumica e problemeve do të lindin brenda kësaj periudhe kohore. Kontrollet nga llogaritë e rreme dhe llogaritë boshe duhet të kërcejnë brenda pak javësh, duke ju dhënë kohë për të shmangur borxhet me bankën tuaj. Nëse kontrolli është nga një bankë e huaj, prisni edhe më gjatë. Nëse ka një problem me shumicën e kontrolleve, duhet të dëgjoni rreth 30 ditëve në shumë raste (por jo të gjitha).
A jeni 100 për qind i sigurt pasi paratë godasin llogarinë tuaj ose pas 30 ditësh? Jo domosdoshmërisht. Si një shembull, një mbajtës llogarie mund të pretendojë se një kontroll është shkruar nga llogaria e saj në mënyrë mashtruese. Megjithëse kontrolli është pastruar, banka juaj do t'i kthejë fondet pronarit të ligjshëm (dhe ju duhet të kuptoni se kush ju ka mashtruar).
Më shumë detaje rreth rrezikut tuaj
Ju jeni duke marrë rreziqe të ndryshme sa herë që depozitoni një kontroll në llogarinë tuaj.
Disa nga rreziqet janë të papërfillshme, por të tjera janë të rëndësishme.
Rreziku më i madh është se ju do të shpenzoni para që nuk keni, sepse banka juaj ju lejon të bëni një gjë të tillë. Bankat nuk ju bëjnë të prisni që fondet të transferohen nga një bankë e shkrimtarëve. Në vend të kësaj, banka juaj supozon se kontrolli është i mirë: Ju mund ta përdorni depozitën tuaj për të tërhequr para, për të shpenzuar me kartën tuaj të debitit dhe për të paguar faturat në internet.
Bankat e bëjnë këtë pjesërisht si një gjest shërbimi ndaj klientit, dhe pjesërisht për shkak se atyre ju kërkohet.
Bilanci i llogarisë negative: Nëse një çek nuk është i qartë për ndonjë arsye, duhet të rimbursoni bankën tuaj për çdo para që shpenzoni. Kjo është një bezdi e vogël nëse keni shumë para (ju do të keni vetëm pak prej tyre), por mund të jetë një problem serioz nëse llogaria jote është duke u ulur. Një depozitë e përmbysur mund të sjellë llogarinë tënde në negative, që do të thotë që të gjitha pagesat tuaja do të kërcejnë derisa ta zgjidhësh problemin.
Ju nuk do të jeni në gjendje të përdorni kartën tuaj të debitit për blerje dhe çdo kontroll që keni shkruar në ditët e fundit do të kthehet pa pagesë.
Mashtrimet e zakonshme: Sa herë që depozitoni një çek, nuk jeni i sigurt, duhet të jeni të kujdesshëm në qoftë se është një kontroll i madh. Çeqet e kontrollit të arkës punojnë për shkak të konfuzionit kur kontrollet janë të qarta dhe shpesh nuk mund të bëni asgjë për të marrë paratë tuaja.
Tarifat: Përveç gjetjes në territorin negativ, ju gjithashtu rrezikoni të paguani pagesa të larta bankare kur depozitoni një kontroll të keq. Banka juaj do të paguajë një tarifë për fonde të pamjaftueshme, si dhe akuza të mundshme për mbitërheqje . Njerëzit ose bizneset që shkruani kontrolle të këqija mund t'ju kërkojnë gjithashtu pagesa.
Përgjigjet konfuze nga banka juaj
Është e mençur të pyesni bankën tuaj nëse një çek ka pastruar apo jo, por kjo nuk mund të jetë aq e dobishme sa do të shpresonit. Punonjësit e bankës shpesh supozojnë se ju doni të dini vetëm kur mund të shpenzoni para që i nënshtrohen mbajtjes . Ata nuk e dinë saktësisht se cilat janë shqetësimet tuaja me një kontroll, dhe nganjëherë ata as që e dinë se kontrollet mund të kërcejnë shumë kohë pasi të jenë depozituar.
Shumë konsumatorë janë thënë se një çek "pastruar", vetëm për të gjetur më vonë se kontrolli kthehet. Nëse gjërat shkojnë keq, nuk është problemi i bankës apo problemi i treguesit - është problemi juaj.
Nëse doni të verifikoni nëse një çek ka pastruar, shpjegoni shqetësimet tuaja te dikush në bankë. Është më mirë të bisedosh me dikë që beson dhe di se është kompetent. Bisedoni me një menaxher ose vizitoni një degë personalisht për t'u siguruar që nuk ka konfuzion.
Alternativat e çeqeve
Nëse jeni i shqetësuar për kërcimin e kontrolleve , kërkoni pagesën në forma të ndryshme. Ndoshta mënyra më e sigurt për t'u paguar është nëpërmjet transferimit të titujve . Paratë do të shfaqen vetëm nëse ekziston vërtet, transaksioni në përgjithësi nuk mund të anullohet, dhe ekziston më shumë një letër ose një shteg elektronik për zbatimin e ligjit, nëse është e nevojshme. Ju gjithashtu mund të kërkoni çeqe arkash ose urdhërpagesash - vetëm të jeni të vetëdijshëm se vjedhësit në mënyrë rutinore përdorin dokumente të rreme, kështu që ju mund të përballeni me të njëjtat probleme që do të keni me një kontroll të keq .
Ju gjithashtu mund të provoni forma më të reja të pagesës, si aplikacione dhe mjete online. Shërbimet si PayPal ju lejojnë të merrni fonde nga klientët dhe miqtë. Megjithatë, ju duhet të kërkoni nëse këto pagesa mund të ndryshohen ose jo, dhe në çfarë rrethanash. Për shembull, mashtrimet Venmo janë të njohura me artistët online të cilët përdorin shërbimin për të marrë mallra falas.