Mëso Si të Shmangni Trapin e Huasë së Pagave
Si punon Payday Loans
Le të themi se duhet të huazosh $ 100 deri në pagën tjetër të ardhshme.
Ju shkruani huadhënësit një kontroll pas datës për shumën e kredisë plus tarifën. Huadhënësit llogarisin pagesat e kredisë për payday në një nga dy mënyrat: si përqindje e shumës që huazoni, si 10% ose si një shumë e përcaktuar për $ 1 të huazuar, si $ 15 për çdo $ 100 të huazuar.
Pasi ta shkruani kontrollin, huadhënësi ju jep paratë ose automatikisht e depozitoni kredinë në llogarinë tuaj të kontrolluar. Pastaj, në payday tuaj, huadhënësi arkëton kontrollin tuaj nëse nuk e zgjatni kredinë. Zgjatjen e huasë, e njohur edhe si "rrokullisje" e kredisë, kushton një tarifë tjetër dhe ju lejon të mbani kredinë për një periudhë tjetër. Ju paguani një tarifë çdo herë që rrokulliset mbi huanë.
Çfarë paguan hua payday
E vërteta në Aktin e Huadhënies kërkon që të gjithë huadhënësit, duke përfshirë huadhënësit e kredive në internet payday, të bëjnë të ditur koston e kredisë me shkrim përpara se të nënshkruani ndonjë marrëveshje për të marrë huanë. Ata duhet t'ju japin këtë informacion në lidhje me ngarkesën e financave dhe Prillin (përqindja vjetore e përqindjes).
Edhe pas leximit të këtij informacioni, ju nuk mund të kuptoni se sa e shtrenjtë kreditë payday vërtetë janë.
Për shembull, një huadhënës payday, Cashcentral.com ngarkon 17.50 $ për 100 $ të huazuara. Në një kredi 10-ditore, prillin tuaj efektiv është gati 640%! Kjo është 15 herë më shumë se disa nga normat më të shtrenjta të kartës së kreditit.
Nëse keni marrë një hua prej 14 ditësh prej $ 300 dhe nuk mund ta paguani atë për 2 muaj, do të përfundoni duke paguar 210 dollarë në pagesat e kredisë për payday. I njëjti skenar me një kartë krediti do të rezultonte me më pak se gjysmën e tarifave, edhe nëse do të përfundonit me akuza të vonuara.
Një raport i vitit 2006 nga Qendra për Përgjegjësin e Huamarrjes zbulon se një huamarrës tipik payday përfundon duke paguar 793 $ në interes për një hua prej 325 dollarë. Ky huadhënës nuk ngarkon një pagesë të financimit upfront që të lartë. Në vend të kësaj, huamarrësi paguan këtë shumë për një periudhë kohe duke vazhduar vazhdimisht mbi huanë.
Huamarrësit shpesh e gjejnë veten duke marrë kredi të reja payday për të mbuluar kreditë e pagave të vjetra dhe përfundimisht përfundojnë duke paguar mijëra dollarë për atë që filloi si disa qindra dollarë borxhi.
Preying on the Poor dhe Ushtarak
Mbi dhe mbi, statistikat tregojnë se kompanitë e kredisë payday kanë për qëllim të përfitojnë nga konsumatorët e varfër. Ju rrallë do të gjeni ndonjë dyqan kredi me kredi në klasat e sipërme të klasës së mesme të qytetit, ku huamarrësit në të vërtetë mund të përballojnë pagesën e kredive. Në vend të kësaj, do t'i gjeni në lagjet e varfra dhe të zeza të qytetit dhe afër bazave ushtarake. Për shembull, një kërkim në Yahoo Maps rezultoi në 12 kredi të avancuara dhe të kredisë payday brenda 5 miljeve të Fort Knox, Kentucky, një post ushtarak amerikan.
Alternativat e kredive me pagë
Nuk do të ishte e drejtë të hiqej plotësisht kreditë e pagave pa dhënë disa alternativa.
- Kredia e vogël nga banka juaj ose bashkimi i kreditit
- Para të gatshme nga kartela juaj e kreditit (dyqan për normat dhe tarifat më të mira)
- Kredia e vogël nga një anëtar i familjes ose një mik
- Payday paraprakisht nga punëdhënësi juaj
- Plani i pagesës së vështirësive nga kreditorët tuaj
- Keshillimi i kredise konsumatore
- Programet e vështirësive emergjente (zakonisht të ofruara nga shteti, qarku ose departamenti i burimeve njerëzore të qytetit)