Nuk është shumë vonë për Baby Boomers për të shqyrtuar planet e daljes në pension
Nëse jeni një Baby Boomer në kulmin tuaj duke fituar vite, leximi i titujve rreth sfidave të daljes në pension që janë vetëm rreth qoshe mund të duket paksa dërrmuese. Por ka disa lajme të mira! Sipas një raporti hulumtues të lëshuar kohët e fundit nga Financial Finesse mbi Wellness financiar për gjenerata të ndryshme, Baby Boomers janë në pozitën më të fortë financiare në krahasim me grupet e tjera të moshës.
Megjithatë, siç ndodh rastësisht me lajme të mira, ka disa lajme të këqija për ta vënë këtë dritë shprese në perspektivë. Lajm i keq është se një numër në rritje i Boomers ndjehen më pak të sigurt se janë në rrugën e duhur për daljen në pension. Ndërsa nuk është tepër vonë për të planifikuar, realiteti është që Baby Boomers nuk kanë aq kohë sa brezat e rinj për të mbyllur hendekun e gatishmërisë për daljen në pension.
Nëse jeni një Baby Boomer duke menduar për perspektivën tuaj të daljes në pension, këtu janë disa hapa të rëndësishëm që mund të merrni tani:
Krijo një plan shpenzimi personal me buxhetin tuaj të daljes në pension në mendje
Buxhetimi ka një reputacion të keq, sepse shumica e njerëzve përjetojnë stres dhe zhgënjim ndërsa përpiqen të gjejnë një metodë për të monitoruar vazhdimisht shpenzimet. Nëse jeni një Baby Boomer i afroheni daljes në pension, duhet të përqendroheni në krijimin e një plani proaktiv të shpenzimeve që tregon paratë tuaja ku të shkoni përpara, për të siguruar që shpenzimet tuaja janë në përputhje me qëllimet tuaja të jetës.
Ka shumë arsye pse ju duhet të krijoni një plan shpenzimi tani më shumë se kurrë. Së pari, planet e shpenzimeve do t'ju ndihmojnë të shmangni shpenzimet më shumë se që keni ardhur dhe të rrisni borxhin tuaj të përgjithshëm. Foshnja Boomers të cilët janë të shqetësuar për detyrimet e tyre të borxhit janë më pak të ngjarë të raportojnë besimin në gatishmërinë e tyre të daljes në pension dhe këto shqetësime të borxhit janë një nga arsyet që shumë njerëz e shtyjnë pensionin.
Planet e shpenzimeve gjithashtu ndihmojnë për të çliruar para shtesë për të paguar borxhin. Ato gjithashtu mund të përdoren për të ndihmuar në identifikimin e kursimeve shtesë që mund t'ju ndihmojnë të maksimizoni llogaritë me përparësi tatimore si 401ks, IRAs dhe HSAs. Ndoshta përfitimi më i madh i krijimit të buxhetit ose planit të shpenzimeve gjatë fazës së karrierës së vonshme është vetëdija se sa të ardhura ju duhet vërtet për të bërë gjërat që dëshironi të bëni në pension. Llogaritjet tuaja të daljes në pension janë me të vërtetë në vlerësimet e ballpark deri sa ju të merrni kohë për të kuptuar me të vërtetë se ku po shkojnë paratë tuaja. Të qenit i vetëdijshëm për shpenzimet tuaja të tanishme jep disa informacione të dobishme për t'ju ndihmuar të shihni se si duket në të vërtetë plani i të ardhurave të daljes në pension.
Prioritizo qëllimet tuaja financiare
Jeta është ajo që ju ndodh kur ju jeni të zënë duke bërë plane të tjera. Në jetën tonë financiare, mund të jetë e lehtë të shpërqendrosh kur qëllimet e shumta konkurrojnë për burimet tona të kufizuara të kohës dhe parave. Mënyra më e mirë për t'i dhënë përparësi qëllimeve tuaja financiare të jetës është të krijoni një plan dhe ta shkruani me shkrim. Nëse jeni i martuar ose keni një partner në rrugën e lirisë financiare, lini kohë për të diskutuar qëllimet tuaja afatshkurtra dhe afatgjata. Nëse jeni duke u përpjekur të vendosni nëse ka më shumë kuptim të dalë nga borxhi, të kursejnë fonde shtesë për të dalë në pension, ose të paguajnë për sigurim afatgjatë të kujdesit, sigurohuni që nevojat themelore të pensionit të jenë të mbuluara para se të vendosni të vendosni mjete për fëmijën tuaj ose edukimi i nipit.
Për fat të keq, nuk ka departamente të ndihmës financiare atje për pensionin tonë. Duke treguar të dashurit tuaj rrugën për pavarësinë e vërtetë financiare mund të jetë një nga dhuratat më të paharrueshme që u jepni njerëzve që kanë më shumë rëndësi.
Vlerësoni mundësitë e sigurimit tuaj shëndetësor
Shpenzimet e kujdesit shëndetësor janë një nga shqetësimet më të mëdha të planifikimit të daljes në pension dhe kjo me të vërtetë bëhet më e kujdesshme kur dalin në pension. Nga pikëpamja e buxhetit, shpenzimet lidhur me shëndetin janë një pjesë e konsiderueshme e buxhetit gjatë viteve të pensionimit tonë.
Nëse keni pension mjekësor, shkoni përpara dhe filloni të rishikoni mundësitë tuaja dhe kostot që lidhen me to. Ju gjithashtu duhet të vizitoni faqen e kujdesit shëndetësor.gov nëse do të tërhiqeni para moshës 65 vjeç kur të fillojë pranimi i Medicare. Nëse jeni në një plan me zbritje të lartë me një opsion HSA, përfitoni plotësisht nga aftësia juaj për të lënë mënjanë deri në $ 3,350 për mbulim individual ose 6.750 $ për mbulimin e familjes (plus $ 1.000 për të dy, nëse janë 55 vjeç ose më të vjetër) dollarë para taksave në një llogari kursimi shëndetësor për të mbuluar kostot e ardhshme.
Plani për shpenzimet potenciale afatgjata të kujdesit
Shpenzimet afatgjata të kujdesit mund të jenë një humbje e konsiderueshme në folein tuaj të daljes në pension. Ju mund të bëni një punë të shkëlqyeshme duke grumbulluar mjete të mjaftueshme për daljen në pension për të dalë në pension vetëm sa të shihni se zhduket shpejt pas vetëm disa viteve të shpenzimeve afatgjata të kujdesit. Kërkojuni miqve ose anëtarëve të familjes se përvoja e tyre është kujdesur për një të dashur që ka nevojë për shërbime të kujdesit afatgjatë dhe shpejt do të kuptoni se ky është një kërcënim real. Në fakt, është vlerësuar se rreth 70% e të moshës 65 vjeçare do të kenë nevojë për një formë të kujdesit afatgjatë. Shoqata Alzheimer ka parashikuar se kostoja e çmenduri do të rritet nga mbi 220 miliardë dollarë vitin e kaluar në më shumë se 1 trilion dollarë në vitin 2050.
Kur mendoni se si të paguani potencialisht për kujdes afatgjatë duhet të jeni të vetëdijshëm se Medicare nuk mbulon shpenzimet afatgjata të kujdesit. Në përgjithësi, Medicaid kërkon nga ju që të shpenzoni pothuajse të gjitha pasuritë tuaja për t'u kualifikuar dhe ka një periudhë pesëvjeçare prapa mbrapa në pasuritë që u ishin dhuruar të tjerëve.
Mundësitë e tua janë që të paguajnë nga xhepi duke përdorur vezën tuaj të foshnjës së daljes në pension, shpenzoni pasuritë në mënyrë që të kualifikoheni për Medicaid ose të blini sigurime afatgjata për kujdesin ndaj këtij rreziku potencial. Ju mund të mësoni më shumë rreth sigurimit afatgjatë të kujdesit duke përdorur burimet dhe informacionet e gjetura në lifehappens.org ose longtermcare.gov.
Këtu janë disa udhëzime për t'ju ndihmuar të zgjidhni mënyrën më të mirë për të paguar për çdo shpenzim të ardhshëm të kujdesit afatgjatë:
- Nëse parashikoni se pasuria juaj e daljes në pension do të jetë diku midis $ 200k deri në 2-3 milionë dollarë në asete, mund të konsideroni blerjen e mbulimit afatgjatë të sigurimit të kujdesit.
- Kontrolloni për të parë nëse shteti juaj ofron një program partneriteti të kujdesit afatgjatë. Këto programe ju lejojnë të mbani një sasi shtesë të aseteve të barabarta me mbulimin e sigurimit aktual të blerë nëpërmjet programit të sigurimit afatgjatë të kujdesit dhe ju do të kualifikoheni për Medicaid nëse përdorni të gjitha përfitimet.
Rishikimi i portofolit tuaj të investimeve në baza të rregullta për të verifikuar se është e larmishme siç duhet
"Vendosja dhe harrojeni" qasja për të investuar për pension mund të mos ju dëmtojë aq shumë në fazat e hershme të karrierës suaj. Megjithatë, kur të afroheni në pension, horizonti juaj kohor shkurtuar dhe ju nuk do të keni aq shumë kohë për të marrë veten nga një humbje e madhe. Një raport i kohëve të fundit i hulumtimit gjenerues nga Financial Finesse zbuloi se vetëm një e treta e të gjithë Boomers kishin 15% ose më shumë të portofolit të tyre në një stok. Baby Boomers gjithashtu raportoi rënien më të madhe në ribalancimin e llogarive të tyre të investimeve të çdo gjenerate në baza vjetore.
Konsideroni diversifikimin e investimeve tuaja të daljes në pension nëse aktualisht keni më shumë se 10-15% në çdo stok. Rezervat individuale të kompanisë kanë potencial të konsiderueshëm, por ato gjithashtu mund të bien në mënyrë të konsiderueshme ose të shkojnë në zero dhe kurrë nuk shërohen. Kjo është veçanërisht e rrezikshme për stokun e punëdhënësit pasi që mund të jeni jashtë një pune në të njëjtën kohë kur kursimet tuaja janë tkurrur.
Pasi të keni rishikuar ekspozimin e kompanisë suaj individuale, mendoni për imazhin e madh dhe sigurohuni që portofoli juaj i investimeve të përgjithshme të ndahet në mënyrë të përshtatshme në mes të llojeve të ndryshme të klasave të aseteve si stoqet, obligacionet, pasuritë e patundshme dhe paratë e gatshme. Një nga mënyrat më të thjeshta për të diversifikuar investimet tuaja të daljes në pension është përmes përdorimit të një fondi të balancuar ose një fondi të daljes në pension të synuar. Ju gjithashtu mund të krijoni përzierjen tuaj të shpërndarjes së aseteve duke përdorur këto udhëzime dhe ribalancimin në baza të rregullta.
Vlerësoni se sa para do të donit gjatë viteve të pensionimit
Kryerja e një llogarie bazë të pensionit së paku një herë në vit është një praktikë e mirë praktike e planifikimit financiar. Pra, pse kaq shumë Baby Boomers nuk kanë shqetësuar ende për të marrë kohë për të llogaritur nëse ata janë në rrugën e duhur për të përmbushur qëllimet e ardhshme të të ardhurave gjatë gjithë daljes në pension?
Ka shumë arsye pse njerëzit nuk marrin kohë për të drejtuar një kalkulator bazë të daljes në pension. Disa arsye të zakonshme përfshijnë frikën për të gjetur se ata nuk janë në rrugën e duhur, pasigurinë në lidhje me mjetet që duhet përdorur për të vlerësuar progresin e tyre dhe një mungesë të përgjithshme të besimit që po kursen mjaftueshëm.
Sa të ardhura do t'ju duhet vërtet gjatë daljes në pension?
Qasja më e mirë është të filloni të parashikoni nëse planifikoni thjesht të përpiqeni të mbani standardin tuaj ekzistues të jetesës ose të parashikoni që të kërkoni më shumë ose më pak. Nëse keni 5 vjet ose më pak deri në moshën tuaj të dëshiruar të daljes në pension ju duhet të plotësoni një plan aktual të buxhetit për daljen në pension. Këtu është një model bazë që mund të përdorni për të filluar.
Përndryshe, udhëzimi i përgjithshëm është fillimisht të synojë një normë zëvendësimi të të ardhurave prej 70 deri 90%. Ju gjithmonë mund ta rregulloni këtë lart ose poshtë në varësi të mënyrës së dëshiruar të daljes në pension të dëshiruar. Gjëja më e rëndësishme për të bërë është të vlerësoni nëse do të jeni në gjendje të gjeneroni të ardhura të mjaftueshme nga të gjitha burimet e mundshme për të arritur një ndjenjë të pavarësisë financiare. Siç vë në dukje ky artikull , ekzistojnë kalkulatorë të shumtë atje dhe ka të ngjarë që plani juaj i daljes në pension në punë të ketë edhe një kalkulator të ndërtuar.
Nëse nuk e keni drejtuar vlerësimin tuaj të daljes në pension, kohët e fundit merrni masa dhe merrni përpjekjet për planifikimin e daljes në pension në nivelin e ardhshëm.