Si të bisedoni me kreditorët tuaj dhe të zgjidhni borxhet tuaja

Vendosni me kreditorët tuaj dhe shmangni falimentimin

A po kërkoni mënyra për të shmangur falimentimin ? Nëse keni disa të holla, por jo të mjaftueshme për të paguar borxhet tuaja të plota, mund të provoni negociimin e kushteve të reja të pagesës apo edhe një fitim për më pak se borxhin. Këto negociata mund të çojnë në ulje të bilanceve të llogarive, pagesa mujore të përballueshme ose edhe zgjidhjen e plotë të borxhit. Megjithëse kjo strategji është në përgjithësi e orientuar drejt zgjidhjes me kreditorët privatë dhe institucionalë (p.sh. kompanitë e kartës së kreditit dhe bankat), mund të jetë gjithashtu e zbatueshme për kreditorët qeveritarë, siç është IRS.

Kontakt Fillestar

Para se të flisni me një koleksionist, është më mirë të njihni të drejtat tuaja. Mbledhësit janë të detyruar nga Akti i Praktikave për Grumbullimin e Borxhit të Paanshëm dhe shumë statute të ngjashme të shtetit, por ato shkelin këto ligje gjatë gjithë kohës. Nëse i njihni të drejtat tuaja përpara se të shkoni, do të merreni nga një pozitë e forcës.

Në shumë raste, nëse jeni shumë larg prapa në pagesat tuaja mujore, ka të ngjarë që kreditorët dhe / ose kompanitë e grumbullimit do t'ju thërrasin çdo ditë dhe natë. Nëse kreditorët tuaj po ju thërrasin, mënyra më e lehtë për të filluar negociatat është të informoni telefonuesin se dëshironi të shlyeni borxhin. Vendosni një kohë me kreditorin ose kolektorin për të thirrur dhe për të diskutuar një zgjidhje. Nëse kreditori nuk ju ka telefonuar, ju mund të filloni kontaktin. Kjo mund të tingëllojë frikësuese, por fakti është që ju jeni ai që aktualisht është nën kontroll. Kur flisni me kreditorin:

• të veprojë me vetëbesim dhe vendosmëri,

• presin respekt, dhe kërkoni atë nëse kreditori ju trajton ndryshe,
• kërkoni sqarime nëse nuk kuptoni diçka,
• nuk pajtoheni me asnjë kusht nëse nuk kuptoni se çfarë pritet nga ju plotësisht,
• mos pajtoheni për asgjë derisa ta shihni atë me shkrim.

strategji

Strategjia e përgjithshme e negocimit me kreditorët tuaj është mjaft e drejtpërdrejtë: paguani sa më pak të jetë e mundur në borxhin e papaguar që keni borxh.

Kjo, natyrisht, duhet të jetë e balancuar me atë se sa një kreditor është i gatshëm të pranojë. Në përgjithësi, kreditorët do të duan të marrin një pagesë të një shumë të madhe mbi pagesat e rregullta. Kështu, një strategji e mirë është që të ofrohet një pagesë një herë, në një sasi të reduktuar. Për shembull, nëse ju keni borxh $ 10,000 për një kompani të kartës së kreditit, mund të dëshironi të jepni një pagesë një herë prej $ 5,000, por vetëm nëse e dini se ju mund ta paguani atë shumë brenda një periudhe të arsyeshme, të themi 30 ditë.

Filloni të ulëta

Ju keni asgjë për të humbur (dhe ndoshta shumë për të fituar) duke filluar të ulët. Kjo do të thotë që sigurisht që nuk duhet të bëni ofertën më të lartë që mund të përballoni në fillim. Kjo është për shkak se një kreditues ka të ngjarë të kundërshtojë ofertën tuaj, duke rritur kështu shumën. Nëse nisni të ulët, kjo do të bëjë më shumë të ngjarë që oferta e kreditorit të jetë më afër vargut që mund të paguani.

Ton dhe ndërveprim

Është thelbësore të ruhet një atmosferë pozitive dhe ton kur merret me kreditorët. Megjithëse një koleksionist ligjor mund të jetë i pakëndshëm, nëse jeni profesional dhe pozitiv, ekziston mundësia që të arrihet një zgjidhje. Kjo thjesht bazohet në parimin se njerëzit janë më të gatshëm të punojnë me ata që kanë një qëndrim të mirë dhe i trajtojnë të tjerët mirë. Kjo mund të jetë e vështirë, por është e rëndësishme për të arritur qëllimin e zgjidhjes së borxhit!

Marrëveshja e Zgjidhjes

Një marrëveshje e zgjidhjes ju mbron nëse ju paguani kreditorit dhe kreditori ndryshon mendjen e tij dhe kërkon pagesë në shumën e mbetur. Një marrëveshje e shlyerjes do të jetë absolutisht e nevojshme në rastin kur një kreditor ka paditur tashmë ju.

Marrëveshja e shlyerjes duhet të jetë gjithmonë me shkrim. Edhe pse nuk është domosdoshmërisht kosto efektive për të përfshirë një avokat, është ligjërisht në interesin tuaj më të mirë për ta bërë këtë.

Efektet e Zgjidhjes së Borxheve

Zgjidhja e borxheve mund të ketë efekt të jashtëzakonshëm pozitiv që ju lejon të shmangni paraqitjen e falimentimit. Megjithatë, dobësitë përfshijnë që duhet të punojnë me kreditorë të shumtë dhe nuk ka garanci për sukses. Për më tepër, zgjidhja e borxhit do të raportohet në raportin tuaj të kreditit dhe mund të ulë rezultatin tuaj të kreditit. Përveç kësaj, mund të duhet të konsultohet me një kontabilist për të përcaktuar nëse zgjidhja e borxhit do të konsiderohet një fitim i tatueshëm që do t'ju duhet të deklaroni në taksat tuaja.

Megjithëse zgjidhja e borxhit nëpërmjet negociatave të kreditorëve nuk është një zgjidhje perfekte ose përshtatje e duhur për çdo individ, mund të jetë një alternativë efektive dhe praktike për shumë.

Për të mësuar më shumë për atë që ndodh me borxhet në koleksione, shih:

Afati kohor i padisë për borxhin e konsumatorit: Mbledhja e aktgjykimit

A ia vlen ta mbrojë një padi për kartelë kreditore?

Përditësuar më 2018 nga Carron Nicks

Ju lutem vini re se ky artikull nuk përbën këshilla tatimore ose ligjore.